Privátní bankéř se často přirovnává k osobnímu lékaři

Privátní bankéř se často přirovnává k osobnímu lékaři

S pojmem privátního bankovnictví se lidé mohou poměrně často setkat. Vyzkoušet si ho ale prakticky nemohou, protože je určeno jen pro ty nejbonitnější klienty. Vrchní ředitel pro privátní bankovnictví Živnostenské banky Michal Vančík nicméně tvrdí, že potenciál tohoto segmentu trhu je v České republice značný.

HN: Jaké změny prodělal sektor privátního bankovnictví v Česku za posledních deset let?
V devadesátých letech byli klienty privátního bankovnictví zejména lidé, kteří získali majetek v restituci, v privatizaci, případně umělci, sportovci a lidé, kteří měli příjmy ze zahraničí. V posledních pěti až sedmi letech postupně narůstá skupina klientů, kteří získali majetek z podnikání, případně jde o manažery velkých domácích nebo zahraničních firem.
Změnily se potřeby zákazníků i produkty, které jim banky nabízejí. Dnes většina klientů privátního bankovnictví vyžaduje, aby jim banka poradila, kam mají peníze investovat, a uměla k tomu nabídnout adekvátní produkty a servis. Před patnácti lety byl i pro klienty privátního bankovnictví nejčastějším produktem termínovaný vklad a začínaly platební karty.

HN: Jaký zájem ze strany bonitních klientů je o služby privátního bankovnictví? Jak se vyvíjí počet lidí využívající tyto nadstandardní služby?
Odhadujeme, že služeb privátního bankovnictví využívá pouze pětadvacet procent lidí, kteří by s ohledem na rozsah svého finančního majetku takové služby mohli potřebovat. To je pořád méně než na rozvinutějších trzích západní Evropy. Růst trhu služeb privátního bankovnictví v České republice v příštích několika letech odhadujeme zhruba na deset procent ročně.

HN: Někdy je privátní bankovnictví nepřesně chápáno jen jako investiční poradenství, případně další výseč služeb. Jak byste ho definoval vy - co všechno by mělo být jeho součástí? Jaký je vztah privátního bankovnictví a služeb asset managementu?
Privátní bankovnictví je především služba, vysoce individuální servis a teprve potom konkrétní produkt. Jde o komplexní správu soukromých a rodinných majetků, která zahrnuje dlouhodobé finanční a majetkové plánování, individuální portfolio management, investiční poradenství, případně daňové poradenství.
Samozřejmě, i naši klienti využívají běžné bankovní produkty, platební karty, podílové fondy, berou si hypotéku. Úkolem privátního bankéře je nabídnout klientovi vhodný mix těchto produktů. Naproti tomu asset manager pro klienta pouze sestavuje individuální investiční portfolio.

HN: Jaká je klientela privátního bankovnictví a jakým objemem aktiv by měl člověk disponovat, aby byl pro privátního bankéře zajímavý?
Klientela je velmi různorodá. Většinou jde o lidi, kteří se svým finančním majetkem chtějí aktivně pracovat, ale liší se samozřejmě v tom, co od banky očekávají. Někdo chce jen ochranu finančního majetku a stačí mu průměrný výnos.
Jiný klient je ambicióznější, chce agresívnější investiční strategii, zajímají ho obchody s akciemi nebo komoditami a k tomu například daňová optimalizace jeho investic přes offshore struktury.

HN: Jaký je limit aktiv pro vstup klienta do sféry privátního bankovnictví v Živnostenské bance?
Klient by měl mít alespoň tři milióny korun finančních aktiv, aby pro něj měly služby privátního bankovnictví smysl.

HN: Jak byste zhodnotil kvalitu a škálu služeb v privátním bankovnictví v Česku a v ekonomicky vyspělém zahraničí?
Kvalita i rozsah služeb privátního bankovnictví v České republice odpovídají poptávce a možnostem našeho trhu, regulaci a místnímu právnímu a daňovému uspořádání. Všechny banky, které nabízejí privátní bankovnictví, dnes patří do evropských nebo světových finančních skupin.
Řada produktů, které se nevyplatí nebo je není možné z různých důvodů vytvářet na lokální úrovni, je často přebírána ze zahraničí.
Čeští klienti si tak mohou pořídit produkty připravované pro mezinárodní trh a mohou tak dosáhnout na to nejlepší, co se na evropském nebo i světovém finančním trhu nabízí.

HN: Jak by měl v privátním bankovnictví optimálně fungovat vztah klient - privátní bankéř?
Privátní bankéř bývá někdy přirovnáván k osobnímu lékaři a nemyslím, že by to byla velká nadsázka. V obou případech totiž velmi záleží na profesionalitě, na schopnosti s klientem komunikovat a samozřejmě také na vzájemné důvěře.

HN: Jakými vlastnostmi by měl oplývat kvalitní privátní bankéř?
Vedle toho, že privátní bankéř musí být především profesionálem ve financích, musí to být současně také člověk, který umí naslouchat a budí v lidech důvěru a respekt. Člověk, který se postará jak o ty "velké" věci, tak i o ty drobnější a dohlédne na jejich splnění, protože důvěra se často buduje právě na maličkostech.