Čím více peněz, tím více se vyplatí využít poradců

Čím více peněz, tím více se vyplatí využít poradců

Mít investičního poradce nebo privátního bankéře se pro bonitní klientelu stává nutností. Čím větším majetkem lidé disponují, tím více se vyplatí těchto služeb využít.

Volba poradce

Přestože volba finančního poradce je pro úspěšnost investorů více než klíčová, stále ještě mnoho lidí tento aspekt podceňuje. Buď si ani nikoho nehledají, nebo nevěnují dostatek času výběru vhodného adepta.
Kupříkladu nadstandardních služeb privátního bankovnictví využívá podle odhadů asi jen čtvrtina klientů, kteří disponují finančními aktivy v miliónech korun. Mnoho z nich tak spoléhá jen na vlastní schopnosti, což se v případě nezkušenosti v investování může vymstít. Přijít o několik miliónů korun pak nemusí být žádnou výjimečnou událostí.
Je řada důvodů, proč se investoři zdráhají využít služeb finančních odborníků. Předně se lidé často brání hovořit o svých financích. Když přijde hovor na toto téma, jsou velmi zdrženliví.
Výběru vhodného poradce by každý měl věnovat dostatek času. Peníze jsou příliš důležité na to, aby lidé spoléhali jen na doporučení přátel či známých.
Znalosti a zkušenosti bankéře a poradce jsou pro další fungování vztahu zcela zásadní.
Kvalitu finančních poradců ale není dobré poměřovat jen jejich znalostmi a zkušenostmi. Investor potřebuje také někoho, kdo má pochopení pro jeho životní situaci a kdo zplna rozumí finančním rozhodnutím, která jsou nutná k tomu, aby bylo dosaženo životních cílů. Takových lidí není mnoho.
Základem úspěchu je vybírat jen z takových odborníků, kteří oplývají solidní pověstí. Je vhodné shromáždit několik doporučení od lidí v podobné finanční situaci. Dobrou strategií je vybírat i ze skupiny poradců, kteří se odlišují svým investičním pojetím. Čím více stylů investování je na výběr, tím lépe. Ne každému může vyhovovat, když bude poradce více doporučovat konzervativnější nebo naopak dynamičtější aktiva.
V okamžiku, kdy si klient zvolí několik kandidátů, nastupuje jejich testování a ve finále výběr nejlepšího z nich. Kvalitní odborník by měl oplývat řadou dobrých vlastností a ty by si klient měl předem velmi pečlivě ověřit.

Ověření kvality poradce

Většina rozhovorů s finančním odborníkem bude v budoucnosti pravděpodobně po telefonu, a tak je určitě vhodné si předem tento způsob komunikace vyzkoušet.
Dobrým vodítkem při výběru poradce (bankéře) jsou jeho úspěchy a neúspěchy. V této souvislosti je vhodné zjistit, proč byla konkrétní doporučení učiněna a jaké byly příčiny úspěchu a neúspěchu.
Jednou z klíčových věcí, kterou je potřeba si jasně stanovit, je způsob odměňování poradce.
Finanční poradce by měl svému klientovi pomoci dodržet finanční disciplínu. To však neznamená, že se portfolio nebude v průběhu spolupráce měnit.
Nastavení investiční strategie by mělo v každém případě neustále odrážet potřeby klienta, jeho životní situaci. Pokud je potřeba, měla by být větší část portfolia v likvidnější formě. Naopak, pokud klient má zájem investovat na delší období, mělo by být v majetku zastoupeno více akcií či akciových podílových fondů.

Proč mít finančního poradce

Lidé nemají dobrý přehled o finančním trhu, nerozumějí některým investičním produktům. O to by se měl postarat právě odborník.
Profesionálním řízením investičního portfolia je možné dosáhnout velmi dobrých výsledků při rozumném riziku.
Většina lidí nemá dostatek času na to, aby se aktivně starala o své majetkové (investiční) portfolio. Raději tyto starosti za úplatu přesunou na specialisty.
Zdroj: banky a poradenské společnosti