Poplatky: Nejlevnější účet není vždy nejvýhodnější

Nejlevnější účet není vždy nejvýhodnější

Zisky tuzemských bank stále narůstají. V letošním prvním čtvrtletí si téměř všechny bankovní domy proti loňsku polepšily. Kdo by proto očekával, že se to pozitivně a výrazně odrazí v sazebnících bank, hluboce se mýlí. Až na několik nepatrných změn banky nic nenutí k tomu, aby své služby zlevňovaly. Bankovní domy v Česku se tak nadále řadí mezi jedny z nejdražších ve střední Evropě.
Máte pocit, že platíte přehnaně mnoho na poplatcích za bankovní služby? Váš pocit je oprávněný, bohužel jedinec proti bankám mnoho nezmůže. Jediné, co mu zbývá, je výběr vhodného cenového programu - vhodného typu účtu. Platí železné pravidlo: "Neplatit zbytečně za to, co nepotřebuji a nevyužívám". Výběrem optimálního programu je možné ušetřit stovky korun ročně.

Na pobočku co nejméně

Při výběru bankovního účtu je třeba posuzovat nejen poplatek za jeho vedení, ale vždy celkové náklady na všechny služby a produkty, které jsou na konto napojené a které klient chce využívat.
Všichni by měli mít na paměti, že nejvíce se prodraží služby poskytované na pobočkách. Kupříkladu výběr hotovosti na přepážce je u většiny bank spojen s poplatkem mezi 30 až 50 korunami. O mnoho levnější není ani platební příkaz k převodu podaný na papíře, a tedy také na pobočce. Stačí pak jedna platba a jeden výběr za měsíc a souhrnný poplatek okolo sta korun může být nepříjemným překvapením.
Proto je určitě rozumné si ke kontu pořídit platební kartu. S ní je možné vybírat hotovost z bankomatů, a to za výrazně nižší poplatek než na pobočce. V některých případech je možné obyčejnou platební kartu (Maestro nebo Visa Electron) získat ke kontu téměř zdarma. Navíc s kartami je možné za zboží a služby také bezhotovostně platit. Tato transakce je pro klienta bezplatná (tedy bez poplatků) po celém světě.
Pokud musí majitel konta každý měsíc zaplatit několik složenek, stojí za to využívat přímé bankovnictví. Služba je dostupná 24 hodin denně a za jeden příkaz zaplatíte jen zlomek ceny proti platbě na pobočce. Měsíční paušální poplatek za využívání elektronického bankovnictví není nikterak horentní, a může být dokonce nulový.

Co je nejvýhodnější

Označit nějaký účet za nejvýhodnější lze jen velmi obtížně. Poplatkově výhodné konto je totiž pro každého jiné. Záleží na tom, o jaký typ klienta se jedná - kolik transakcí (plateb) měsíčně provede, jakou má platební kartu a jaké využívá další bankovní služby.
Lidé, kteří chtějí co nejvíce ušetřit na poplatcích, a přitom k danému účtu potřebují platební kartu či přímé bankovnictví, by se neměli poohlížet jen po nejlevnějších kontech podle poplatku za jejich vedení. Ve většině případů je pro ně výhodnější dát přednost balíčkovým účtům.
U balíčkových kont se platí jeden měsíční poplatek za souhrn služeb. Obvykle jde o kombinaci konta, některé aplikace přímého bankovnictví a platební karty. Oproti variantě, kdy by klient využíval všechny služby samostatně, je možné ročně na poplatcích ušetřit až několik set korun. Balíčkové účty přitom nabízejí prakticky všechny banky. A obvykle dávají vybrat z několika možností. Pro dosažení úspory nákladů spojených s využíváním konta v bance je nutné posuzovat sazebníky peněžních domů komplexně. Je běžné, že jestliže banka zvýhodňuje nějakou položku (službu) nižším poplatkem, je tato výhoda kompenzována nějakou nevýhodou.

Sazebníky bank

Řadě lidí se mohou zdát sazebníky bank dosti komplikované. Ne že by měli problém se v nich vyznat (i když ani to není výjimkou), ale problém je spíše v tom, že poplatky za jednu službu jsou někdy roztroušené do několika oddílů (položek sazebníku). Klienta přirozeně zajímá vždy celková částka, kterou za konkrétní službu zaplatí.
Například některé banky si účtují dva poplatky za výběr hotovosti z bankomatu. Jedna položka je samotný výběr - použití bankomatu - a druhým nákladem je účetní položka (pohyb na účtu). Účetní položka nejčastěji činí dvě koruny.
Velkou úsporu nákladů nemusí přinést ani přímé bankovnictví. Například u GSM bankingu platí klient hned několik poplatků. První je paušální - za využívání služby (například 30 korun měsíčně). Pokud je zadáván platební příkaz, pak nastupuje poplatek za převod (okolo tří až pěti korun). Mobilní operátor si zase strhne za odeslanou SMS a banka ještě za to, že klientovi odeslala potvrzující SMS.