Poplatky: Dražší balíčkové účty mohou přinést úspory

Dražší balíčkové účty mohou přinést úspory

Zdánlivě jednoduchá věc - neplatit za to, co nepoužívám či nepotřebuji - je u bankovních služeb poměrně často přehlížena. Mnozí lidé totiž platí zbytečně vysoké poplatky za bankovní služby. Důvodem často je, že si zřídili ne zcela ideální typ konta. Buď mají na služby zbytečně bohatý balíčkový účet, nebo naopak využívají řadu služeb samostatně, což je celkově vyjde dráž.

Osamocené konto je drahé

Někteří klienti, kteří mají snahu na bankovních poplatcích co nejvíce ušetřit, podléhají často klamné iluzi, že nejvýhodnější je mít osamocené konto bez napojení na další služby. Ve většině případů to ale neplatí - naopak zaplatí víc.
Při každé manipulaci s účtem totiž musí osobně navštívit pobočku banky. Jednak to stojí nějaký čas, ale především jsou transakce prováděné na pobočce zatíženy těmi nejvyššími poplatky.
Lidé, kteří ke svému účtu potřebují platební kartu či přímé bankovnictví, by se neměli poohlížet jen po nejlevnějších kontech podle poplatku za jejich vedení. Ve většině případů je výhodnější dát přednost balíčkovým účtům. Zde se platí jeden měsíční poplatek za souhrn služeb, které balíček obsahuje. Oproti variantě, kdy by člověk využíval všechny služby separátně, se dá ročně na poplatcích ušetřit několik set, ale i tisíc korun. Balíčkové účty přitom nabízejí prakticky všechny banky, na výběr je vždy několik variant balíčků.

Co obsahují balíčky

Osobně navštěvovat kvůli každé záležitosti banku je už pro mnoho lidí zcela nepředstavitelné. Proto také řada klientů považuje služby přímého bankovnictví za nedílnou součást osobního účtu. S přímým bankovnictvím získají nejen časovou nezávislost na otevírací době poboček a vysoký komfort, ale také ušetří na poplatcích.
Z toho důvodu není nutné ztrácet čas ve frontách na přepážkách bankovních domů kvůli zaplacení složenky či faktury, ale rychle a pohodlně je možné tuto operaci provést z domova.
Klienty, které více než komfort zajímají úspory nákladů, může těšit, že prakticky ve všech peněžních domech je přímé bankovnictví poplatkově zvýhodněno. Elektronický komunikační kanál je totiž pro banku podstatně levnější než klasická cesta podávání příkazů na papírovém nosiči na pobočce. Z toho důvodu se také banky snaží tuto formu platebního styku co nejvíce zvýhodňovat.
Za platební příkazy (platby do jiné banky) podané elektronickou cestou platí klienti nejnižší poplatky - od dvou do osmi korun. Naproti tomu operace na pobočce - platební příkaz - v některých bankách stojí až okolo 40 korun.

Určitě platební kartu

Za automatickou součást balíčkových účtů je možné považovat také platební kartu. Nejlevnější paušální konta obvykle obsahují elektronické karty, ta dražší zahrnují i karty embosované. Je možné se setkat také s kombinací debetní a kreditní karty. U platebních karet v balíčku některé peněžní domy nabízejí také bezplatné výběry z bankomatů - vždy určitý počet v měsíci (nejčastěji dva až tři).

Nejlevnější není nejlepší

Označit nějaký účet za nejvýhodnější lze jen velmi obtížně. Poplatkově výhodné konto je totiž pro každého jiné. Záleží na tom, o jaký typ klienta se jedná - kolik transakcí (plateb) měsíčně provede, jakou má platební kartu a jaké využívá další bankovní služby.
Lidé, kteří chtějí co nejvíce ušetřit na poplatcích, a přitom k danému účtu potřebují platební kartu či přímé bankovnictví, by se neměli poohlížet jen po nejlevnějších kontech podle poplatku za jejich vedení. Ve většině případů je pro ně výhodnější dát přednost balíčkovým účtům, a to často i bohatším (které obsahují více služeb).
Balíčkové účty přitom nabízejí prakticky všechny banky. A obvykle dávají vybrat z několika možností. Pro dosažení úspory nákladů spojených s využíváním konta v bance je nutné posuzovat sazebníky bank komplexně. Je běžné, že jestliže banka zvýhodňuje nějakou položku (službu) nižším poplatkem, je tato výhoda kompenzována nějakou nevýhodou.

Ceny za měsíční vedení vybraných bankovních osobních účtů

ČSOB

ČSOB Prémiové konto - 390 korun
ČSOB Aktivní konto - 170 korun
ČSOB Osobní konto Plus - 50 korun
ČSOB Studentské konto Plus - zdarma
ČSOB Dětské konto Slůně - zdarma
Samotný běžný účet* - 30 korun

Česká spořitelna

Exclusive konto - 330 korun
Komplexní program - 90 korun
Výhodný program - 45 korun
Účet Senior - 25 korun
Xtra konto (pro děti 10 až 15 let) - zdarma
Program Student+ (pro studenty ve věku 15 až 30 let) - zdarma
Samotný sporožirový účet* - 20 korun

Komerční banka

Top nabídka - 440 korun
A-konto - 210 korun
Expreskonto - 85 korun
Perfekt konto - 59 korun
Ideal konto - 34 korun
Gaudeamus konto (pro studenty od 15 do 30 let věku) - zdarma
Samotný běžný účet* - 60 korun

HVB Bank

Konto Komfort Global - 284 korun
Konto Komfort - 184 korun
Konto Rodina - 94 korun
Konto Pohoda - 64 korun
Samotný běžný účet* - 60 korun

Raiffeisenbank

Zlaté konto - 395 korun
Kompletkonto Optimum - 125 korun
Kompletkonto Klasik - 80 korun
Kompletkonto Start - 45 korun
Kompletkonto Student (pro studenty ve věku 15 až 26 let) - 20 korun
Samotný běžný účet* - 15 korun

GE Money Bank

Běžný účet Genius - 89 korun
Genius konto - 79 korun
Konto Genius Student - zdarma
Samotný běžný účet* - 35 korun**

Citibank

Citione běžný účet - 250 korun***

Volksbank

Exclusiv konto - 199 korun
Styl konto - 89 korun
Fit konto - 39 korun
Volksbank FREE konto (pro studenty) - zdarma
Konto Rybička (pro děti do 15 let) - zdarma
Samotný běžný účet* - 25 korun

Živnostenská banka

Osobní menu Grand - 349 korun
Osobní menu Forte - 169 korun
Osobní menu Standard - 99 korun
Konto Economy - 55 korun
Studentské Konto - 19 korun
Samotný běžný účet* - 50 korun

Poštovní spořitelna

Postžirový účet Plus - 90 korun
Postžirový účet Elektron - 60 korun
Postžirový účet Rodina - 40 korun
Postžirový účet Klasik - 23 korun
Postžirový účet Mini - zdarma
Poznámka: V souhrnu jsou uvedeny bankovní konta od těch nejdražších (z hlediska poplatku za vedení) balíčkových variant až po samotné běžné účty (pouze holé účty). U balíčkových účtů získá klient vedle vedení konta také další služby jako platební kartu, přímé bankovnictví a další. Čím dražší je balíčkový účet, tím je jeho obsah větší.
* Nejnižší možná cena za měsíc, bankovní účet není napojen na přímé bankovnictví a další služby, ** Při průměrném měsíčním zůstatku nad 40 tisíc korun je vedení bankovního konta bez poplatku,*** Klient poplatek neplatí, pokud součet všech průměrných měsíčních zůstatků na všech jeho účtech u banky (včetně podílových fondů a dalších aktiv) přesahuje částku 100 tisíc korun.
Zdroj: banky