Evropský penzijní plán - snaha o výhodnější produkt

Společnost Broker Consulting spolu s obchodníkem s cennými papíry Conseq a pojišťovnou Uniqa vytvořila zcela originální a velmi promyšlený produkt s názvem Evropský penzijní plán s variantou Baby program plus.
Tyto programy již sjednáváme pár měsíců. Je to vše na začátku, ale lidé jsou z toho nadšení, protože znají podobný způsob tvorby finančních rezerv z investičního životního pojištění. Dobře chápou, že jde v podstatě o program pravidelného investování, který nahrazuje investiční pojistku bez pojistné částky. A hlavně bez nadstavby či "obalu", kterým je pojišťovna, za což klienti musí velmi tvrdě platit. Takový investiční produkt je pak velmi drahý, nehledě navíc na podstupované kreditní riziko.

EVROPSKÝ PENZIJNÍ PLÁN

Náš Evropský penzijní plán je v podstatě plán vytváření úspor (saving plan), ve kterém se nám podařilo velmi výhodně nastavit poplatky jak pro klienta tak i pro konzultanta. Jde vždy o kompromis mezi dvěma hledisky: přesunout část poplatků na začátek programu, abychom mohli vyplatit zajímavou odměnu, ale tak, aby to pro klienta znamenalo také výhody - úsporu celkových nákladů.

Druhá věc, která se nám podařila zakomponovat do dětských programů, je, že obsahují navíc určité zabezpečení, tedy pojištění pro případ smrti rodiče, kdy pojišťovna "doplatí" investice do 18. roku věku dítěte. Tuto pojistku se nám podařilo zajistit také velmi výhodně.

POSTUPNÉ ZAMYKÁNÍ VÝNOSŮ

Třetí vlastnost, která je v Česku zcela nová, tkví v tom, že program má v sobě zakomponovanou automatickou a postupnou realokaci aktiv z akciových fondů do dluhopisových během posledních let zadaného horizontu. Jde tedy o princip postupného "zamykání" zisku z akciových investic do nástrojů s pevným výnosem. Převzali jsme zde ze zahraničí zkušenost, která přináší klientům značný komfort a zpřístupňuje tyto investiční programy daleko širšímu okruhu lidí, pro které by mohly být tradiční investice značně nebezpečné. Toto zajišťování lze na přání klienta "vypnout", ale nedoporučujeme to.

Přirovnávám to k elektronické stabilizaci v automobilu. Pokud ji auto má, může i velmi silný vůz řídit každý, ale jen závodník si ji vypne. Vypnutá stabilizace znamená větší výkony, riziko a možná i větší zábavu, ale předpokládá větší schopnosti i zkušenosti řidiče. Náš produkt je takovým "velmi silným vozem" a Češi jako začínající investoři tyto schopnosti a zkušenosti "závodníků" vždy nemají, takže toto "vypínání" nedoporučujeme.