Kdo může, měl by svým dětem střádat

Kdo může, měl by svým dětem střádat

Otázkou není, zda spořit svým dětem. Vždy je vhodné své potomky do života vybavit určitou "startovací" sumou peněz. Jediným kritériem při rozhodování by měla být jen výše ukládané částky, respektive kolik si člověk může dovolit střádat.
Čím dříve začnou rodiče svým dětem spořit, tím lépe. Pro tento účel se na finančním trhu nabízí celá řada možností. Ukládat se přitom dají i velmi nízké částky, které příliš nezatíží rodinný rozpočet. Rodiče přitom mohou střádat buď na svůj účet a peníze pak ratolestem v dospělosti věnovat, nebo rovnou na účet dítěte. Obě varianty mají své výhody a nevýhody.

Způsoby spoření

Jestliže se rozhodnete spořit na svůj účet, můžete s penězi po celou dobu disponovat. To je výhodné pro zkušenější investory, kteří se snaží reagovat na aktuální situaci na finančních trzích a peníze častěji přesouvat do výnosnějších aktiv. V dlouhodobém horizontu spoření a investování se totiž nabízí celá řada zajímavých investičních instrumentů, které se odlišují svým rizikem a potenciálním výnosem. Je tak možné využít akcie, nejrůznější podílové fondy, indexové fondy, certifikáty a řadu dalších produktů.
Pro rodiče to ale znamená povinnost se aktivně o tyto peníze starat, což si každý z časových či jiných důvodů nemůže dovolit. Je také třeba dodržovat pravidla obezřetného investování, jinak se potomek žádných úspor ani nemusí dočkat.
Většina rodičů proto raději volí druhou cestu. Své ratolesti již od útlého věku a na její jméno založí specializovaný depozitní produkt a tam spoří. Obvyklé je, že s těmito penězi mohou rodiče nakládat jen omezeně, nebo dokonce vůbec ne. Řada lidí ale toto omezení jen vítá, protože je to alespoň neláká ukládané peníze občas používat.

Vkladní knížky pro děti

Mezi specializované produkty určené pro nezletilé klienty patří dětské vkladní knížky. Mezi lidmi jsou relativně stále populární. Důvodem je jejich dlouhá tradice. Klienti však nemohou očekávat žádné nadprůměrné výnosy, protože vkladní knížky nejsou nic jiného než forma spořícího účtu.
Nejvyšší úrok u dětské vkladní knížky nabízí Poštovní spořitelna, a to 2,5 procenta ročně. Dětskou vkladní knížku s názvem Čtyřlístek může založit zákonný zástupce, je potřeba jen předložit rodný list dítěte. Vkládat hotovost je možné na každé poště v České republice.
Nakládání s těmito úsporami je omezené. Naspořené prostředky včetně připsaných úroků jsou vyplaceny až v okamžiku dosažení 18 let věku potomka. Pokud by zákonný zástupce chtěl vkladní knížku zrušit dříve, zaplatil by penále ve výši šesti procent.
S dětskou vkladní knížkou se setkají také klienti České spořitelny. Po dovršení 18 let dítěte je buď převedena na klasickou vkladní knížku se stejnou výpovědní lhůtou a se stejným číslem, nebo si klient nechá peníze vyplatit a knížku zruší. Nejvyšší úroková sazba zde činí 1,65 procenta a je pro případ dvouleté výpovědní lhůty. Pokud ale v kalendářním roce nebylo z knížky nic vybíráno nebo na ní bylo uloženo alespoň šest tisíc korun, banka v obou případech přiznává bonifikaci ve výši 0,2 procenta. Výsledná sazba pak tedy může dosáhnout až 2,05 procenta před zdaněním.

Dětská bankovní konta

S nabídkou dětského konta se setkají klienti u tří bankovních domů - ČSOB, Komerční banky a Raiffeisenbank. Dětské konto je standardním účtem, který je veden na nezletilého potomka. Rodiče jej mohou otevřít hned po narození dítěte a mají možnost volně disponovat s prostředky na účtu.
Dětské konto Slůně u ČSOB, konto Beruška u Komerční banky a dětské konto Včelička u Raiffeisenbank mají jedno společné - bezplatné vedení včetně zasílání výpisů. ČSOB a KB nabízejí dětská konta pro děti do 15 let, u Raiffeisenbank mohou tento typ účtu využívat klienti až do věku 18 let.
Největším lákadlem u kont určených nejmenším je ale úročení. Konto Beruška KB přináší úrok 2,2 procenta ročně, ovšem jen ze zůstatku do 20 tisíc korun. Nad tuto hranici již peníze na kontě úročeny nejsou. S podobným limitem se setkají také klienti ČSOB. Zůstatek na dětském účtu je do hranice 25 tisíc korun úročen dvěma procenty ročně. To, co přesahuje, je úročeno jen jedním procentem.
U spořícího účtu Včelička Raiffeisenbank je konstrukce úročení odlišná. Nejvyšší možný úrok zde činí 1,5 procenta a to jen pro pásmo od sedmi tisíc do 150 tisíc korun. Nižší i vyšší zůstatek na dětském účtu je úročen méně.

Jiné výhodné možnosti

Rodiče se ale nemusí omezovat jen na dětská bankovní konta či vkladní knížky. Nabízejí se i jiné vhodné varianty. Mezi ně určitě patří dětské kapitálové životní pojištění a stavební spoření.
U kapitálové pojistky je dítě rizikově pojištěno a současně spoří. Pojištění lze uzavřít již při narození potomka. Výplata naspořených peněz nastupuje opět dosažením věku 18 let, případně o několik málo let později. Navíc většinu těchto dětských pojistek lze rozšířit o úrazové připojištění.
U dětí nelze opomíjet ani stavební spoření. Smlouva založená na nezletilého potomka je zcela standardním spořením, na které lze čerpat státní podporu.