Profesionální poradenství je základem úspěchu

Profesionální poradenství je základem úspěchu

Klienti, kteří řeší problém, kam s penězi, stále více využívají služeb specializovaných poradců. Důvody jsou zřejmé - nabídka nejrůznějších produktů na trhu je stále širší a orientovat se v ní je stále složitější. Mít investičního poradce nebo rovnou osobního (privátního) bankéře) se pro bonitní klientelu stává nutností.
"Nejdůležitější pro úspěch v oboru privátního bankovnictví je kombinace profesionálního poradenství, časové flexibility a především důvěry mezi klientem a privátním bankéřem. To vše je základem dlouhodobé spolupráce, která zohledňuje klientovy finanční potřeby a cíle v dlouhodobém horizontu," říká ředitelka oddělení Private Banking Volksbank Lenka Kadlecová.

Poradce je nezbytnost

Mít finančního poradce není žádnou ostudou, ve světě je to zcela běžné - každý člověk přece není schopen sám pracovat se svými financemi. Možností, kam uložit peníze, stále přibývá a pro mnoho lidí se nabídková škála investičních produktů stává poněkud nepřehlednou. Pomoc zkušeného odborníka je proto zcela namístě.
Přestože volba finančního poradce je pro úspěšnost investorů více než klíčová, stále ještě mnoho lidí tento aspekt podceňuje. Buď si ani nikoho nehledají, nebo nevěnují dostatek času výběru vhodného adepta.
Kupříkladu nadstandardních služeb privátního bankovnictví využívá podle odhadů asi jen čtvrtina klientů, kteří disponují finančními aktivy v miliónech korun. Mnoho z nich tak spoléhá jen na vlastní schopnosti, což se v případě nezkušenosti v investování může vymstít. Přijít o několik miliónů korun pak nemusí být žádnou výjimečnou událostí.
Je řada důvodů, proč se investoři zdráhají využít služeb finančních odborníků. Předně se lidé často brání hovořit o svých financích. Když přijde hovor na toto téma, jsou velmi zdrženliví.
Problémem může být také stud za neznalosti v oboru investování. Takový přístup je ale špatný. Finančního poradce si člověk hledá právě proto, že nemá dokonalý přehled o finančním trhu nebo že zcela nerozumí některým investičním produktům anebo proto, že jednoduše nemá na investování čas.

Výběr finančního odborníka

Výběru vhodného poradce by každý měl věnovat dostatek času. Peníze jsou příliš důležité na to, aby lidé spoléhali jen na doporučení přátel či známých.
Znalosti a zkušenosti bankéře a poradce jsou pro další fungování vztahu zcela zásadní. Těžko je možné předpokládat, že se osvědčí spolupráce s "odborníkem", který by sám potřeboval nějakého poradce pro investování.
Kvalitu finančních poradců není dobré poměřovat jen jejich znalostmi a zkušenostmi. Investor potřebuje také někoho, kdo má pochopení pro jeho životní situaci a kdo zplna rozumí finančním rozhodnutím, která jsou nutná k tomu, aby bylo dosaženo životních cílů. Takoví odborníci ovšem nebývají snadno k nalezení.
Základem úspěchu je vybírat jen z takových odborníků, kteří oplývají solidní pověstí. Je vhodné shromáždit několik doporučení od lidí v podobné finanční situaci. Dobrou strategií je vybírat i ze skupiny poradců, kteří se odlišují svým investičním pojetím. Čím více stylů investování je na výběr, tím lépe. Ne každému může vyhovovat, když bude poradce více doporučovat konzervativnější nebo naopak dynamičtější aktiva.
V okamžiku, kdy si klient zvolí několik kandidátů, nastupuje jejich testování a ve finále výběr nejlepšího z nich. Kvalitní odborník by měl oplývat řadou dobrých vlastností a ty by si klient měl předem velmi pečlivě ověřit.

Předběžné otestování

Většina rozhovorů v budoucnosti s finančním odborníkem bude pravděpodobně po telefonu, a tak je určitě vhodné si předem tento způsob komunikace vyzkoušet.
Dobrým vodítkem při výběru poradce (bankéře) jsou jeho úspěchy a neúspěchy. V této souvislosti je vhodné zjistit, proč byla konkrétní doporučení učiněna a jaké byly příčiny úspěchu a neúspěchu. Určitou vypovídací hodnotu má také názor poradce na současnou ekonomickou situaci.
Důležitá je také znalost typických klientů daného odborníka. Jsou to podobní lidé - s podobným majetkem?
Jednou z nejdůležitějších věcí, která je "hnacím motorem" úspěšné spolupráce, je finanční motivace odborníka. U samostatného poradce je nutné se přesně dohodnout na konstrukci honorářů - jak hodně bude zainteresován na investicích klienta a kolik bude činit jeho fixní odměna.
V případě privátních bankéřů je zase dobré znát, jak velké je finanční ohodnocení těchto pracovníků - zda je skutečně adekvátní jejich profesionalitě.
Finanční poradce by měl svému klientovi pomoci dodržet finanční disciplínu. To ale vůbec neznamená, že se portfolio nebude v průběhu spolupráce měnit. Naopak, v pravidelných intervalech by klient se svým poradcem (bankéřem) měli portfolio zrevidovat a podle potřeby a strategie upravit jeho jednotlivé položky.

Jak si předem ověřit kvality finančního poradce či privátního bankéře

Telefonický hovor

Většina rozhovorů v budoucnosti bude po telefonu, a tak je dobré si vyzkoušet, jak bude možné s poradcem tímto způsobem později komunikovat.

Typičtí klienti

Jací jsou typičtí klienti daného poradce. Měli by to být srovnatelní lidé s podobnými příjmy a úsporami.
Je rozumné požadovat od finančního poradce reference.

Základ investičních doporučení

Na základě čeho dospívá investiční poradce ke svým doporučením.
Je doporučována spíše typizovaná diverzifikace, nebo jsou doporučení individuální?
Jaký má finanční odborník názor na současnou ekonomickou situaci v zemi.

jaké bylo Nejlepší a nejhorší doporučení

Jaká byla nejhorší a nejlepší doporučení poradce za posledních pět až deset let.
Co vedlo finančního odborníka k těmto doporučením.

Nabídka a úroveň nabízených služeb

Jaký je rozsah služeb a jejich kvalita, kterou může poradenská firma (banka) klientovi nabídnout.
Jaké jsou silné stránky, a co všechno je finanční odborník schopen zprostředkovat.

Benchmark

Finanční poradce pomáhá zachovat investiční disciplínu. To ale ještě neznamená, že se portfolio vůbec nemění.
Poradce by měl pracovat na tom, aby upravil rozložení zdrojů jako reakci na možnou změnu v požadavcích klienta.
Jak často bude portfolio klienta revidováno a upravováno z hlediska zvolené investiční strategie.

Vztah k riziku

Jak poradce posuzuje rizikovou averzi klienta. Zjištění rizikového postoje klienta je klíčovou informací pro další spolupráci.
Jaká aktiva investiční poradce nejvíce doporučuje (akcie, dluhopisy či jiné investiční produkty).

Motivace poradce (bankéře)

Jak je investiční poradce finančně motivován. U samostatného poradce je třeba stanovit roční fixní sazbu a systém, jak bude zainteresován na investicích.
Kolik činí odměna privátního bankéře, zda je jeho finanční ohodnocení adekvátní.
Zdroj: banky a poradenské společnosti