PŘÍKLAD
Dobře vydělávající klient chce spořit na svůj důchod 500 Kč měsíčně. Je mu 35 let a do důchodu má asi 30 let. Zajímá ho, jestli je vhodné použít penzijní připojištění nebo jestli je lepší životní pojištění. Nebo je dokonce lepší ještě něco jiného? Který produkt mu nabídne v důchodu nejvíce peněz?
JAK URČIT NEJVÝNOSNĚJŠÍ PRODUKT?
Reklamní slogany vyzdvihují výhody jednotlivých produktů - státní příspěvek, daňové odpočty, odloženou daňovou povinnost, osvobození od daně po 6 měsících... Když si klient srovná výhody vedle sebe, není z toho moc moudrý. Nemůže se rozhodnout, jestli je lepší státní příspěvek nebo daňové zvýhodnění.
Nejlepší způsob, jak určit nejvýhodnější produkt, je spočítat, kolik bude na konci naspořeno.
KOLIK BUDE NASPOŘENO?
Jak mohou dopadnout jednotlivé produkty pro našeho klienta? Porovnání je v následující tabulce:
Při výpočtech počítáme:
- Pro penzijní připojištění se státním příspěvkem.
- Pro životní pojištění s minimální pojistnou částkou, takže s minimálními náklady na pojistné riziko. Pro výpočet používáme SW pojišťovny. Počítáme s daňovými odpočty.
- U fondů počítáme se vstupním poplatkem 5 % z investované částky.
Výnos v žádném produktu není zajištěn, ale je velice pravděpodobné, že fondy vydělají daleko více než penzijní připojištění nebo životní pojištění. Navíc pravidelné investování riziko investic do akciových fondů snižuje. To si ukážeme příště.
Petr Syrový - Analytik
Přidejte si Hospodářské noviny
mezi své oblíbené tituly
na Google zprávách.
Tento článek máteje zdarma. Když si předplatíte HN, budete moci číst všechny naše články nejen na vašem aktuálním připojení. Vaše předplatné brzy skončí. Předplaťte si HN a můžete i nadále číst všechny naše články. Nyní první 2 měsíce jen za 40 Kč.
- Veškerý obsah HN.cz
- Možnost kdykoliv zrušit
- Odemykejte obsah pro přátele
- Ukládejte si články na později
- Všechny články v audioverzi + playlist
