Stavební spořitelny nabízí i rychlé půjčky

Výhodné spoření i rychlé půjčky

U občanů České republiky stále zůstává stavební spoření nejoblíbenější formou ukládání volných finančních prostředků. Jeho podíl v celkové skladbě úspor obyvatelstva roste. Důvodem je štědrá podpora, které se mu dostává ze strany státu ve formě přímé dotace až tři tisíce korun ročně. V loňském roce stát na tuto dotaci vyplatil 16,1 miliardy korun. Další výhodou je, že výnosy ze stavebního spoření nepodléhají dani z příjmu, a díky tomu se mohou zhodnotit úspory o 6,6 až 7,6 procenta, podle toho, jaký úrok konkrétní stavební spořitelna připisuje. Jde tedy o nejvýhodnější způsob konzervativního a poměrně bezpečného spoření. Na sklonku loňského roku bylo ve stavebních spořitelnách uloženo přes 334 miliard korun.

Zacíleno na úvěry

Stavební spořitelny se v posledních letech soustřeďují především na zkvalitňování své úvěrové politiky a rozšiřování nabídky nových úvěrových produktů. Lidé, kteří si chtějí pořídit nebo vylepšit bydlení, nejsou ochotni dlouze spořit a čekat, až jim vznikne nárok na řádný úvěr ze stavebního spoření. Požadují peníze hned, jako jim to nabízejí hypoteční banky. Proto stavební spořitelny stále musí přizpůsobovat své produkty tomuto konkurenčnímu tlaku. Stále větší důraz kladou na úvěry s nízkou mírou akontace a na úvěry podobné hypotékám, kdy si klient může půjčit peníze hned po uzavření smlouvy. Úvěr splácí stále stejnou pravidelnou měsíční splátkou. Na rozdíl od řádných úvěrů ze stavebního spoření však nemají hypoúvěry stavebních spořitelen pevně fixovanou úrokovou sazbu na celé období splatnosti. Fixní úrok se zpravidla dává na pět let.

Stavební spořitelny nabízejí několik typů překlenovacích úvěrů bez nutnosti spořit nebo skládat akontaci a úvěrů hypotečního typu. Českomoravská stavební spořitelna má ve své nabídce tyto úvěry pod obchodními názvy Topkredit a Tophypo, u Hypo stavební spořitelny je to překlenovací úvěr bez akontace nebo tarif Smart. Stavební spořitelna České spořitelny nabízí Maxi Trend a Šampion. Wüstenrot půjčuje bez akontace Superúvěr nebo úvěr Partner. Jako každý rok i letos na jaře přišly stavební spořitelny s několika novinkami, které alespoň ve stručnosti představíme.

Hypoúvěr 100

Modrá pyramida úspěšně začala prodávat úvěr hypotečního typu před třemi roky. Pro jeho získání není třeba spořit ani skládat akontaci, splátka je fixní po dobu prvních pěti let, kdy se nemění ani úroková sazba. Inovací tohoto úvěru Modré pyramidy je letošní Hypoúvěr 100, kterým lze financovat plných sto procent ceny nemovitosti. Úroková sazba je aktuálně 5,29 procenta, tedy o procento víc než u klasického Hypoúvěru, poskytovaného jen na sedmdesát procent ceny nemovitosti. Poplatek za úvěrový účet je 300 korun ročně a klient může bez sankcí Hypoúvěr 100 kdykoli předčasně splatit. Zároveň Modrá pyramida zvyšuje limit pro poskytování úvěrů bez zajištění nemovitostí až do 500 tisíc korun a zjednodušuje hodnocení bonity klienta.

Raiffeisen přebudovala nabídku

Dva nové úvěry Raiffeisen stavební spořitelny zvýhodňují stávající klienty. Vzájemná důvěra je komerční název prvního z nich. Jde o překlenovací úvěr, kterým lze úvěrovat nemovitost v hodnotě od 800 tisíc korun. Raiffeisen půjčí na polovinu ceny nemovitosti a úroková sazba je 5,3 procenta.

Nad rámec standardních podmínek jsou zvýhodněni stávající klienti, kteří mají v Raiffeisen smlouvu o stavebním spoření minimálně jeden rok a mají naspořeno nejméně čtyři procenta z cílové částky. Nemusejí si půjčovat 800 tisíc, ale jen 400 tisíc korun a úroková sazba je pro ně jen o půl procenta nižší. Stavební spořitelna je nenutí prokazovat příjmy, stačí, když podepíší prohlášení, že mají dostatečné prostředky na splácení úvěru i dospořování a nejsou nezaměstnaní. Úrokovou sazbu je možné snížit o 0,1 procenta, pokud úvěr zajistí životním pojištěním. Dobrý známý. To je název druhého produktu určeného pro ty, kteří už jsou klienty Raiffeisen stavební spořitelny. Pokud už v uplynulém půl roce splatili jakýkoli úvěr a měli po celou dobu dobrou platební morálku, mohou požádat o další úvěr a nemusí znovu prokazovat bonitu. Tím se zjednoduší administrativa a zkrátí cesta k penězům. Nový úvěr může však být jen stejně velký jako ten předcházející. Není však nutné předem spořit ani skládat akontaci. Úroková sazba je 4,8 procenta. Může však být snížena o 0,1 procenta, pokud dlužník uzavře životní pojištění. Pro úvěr Dobrý známý je možné použít starou smlouvu o stavebním spoření. Pokud už byla ukončena, věrný klient dostane novou smlouvu bez poplatku. Také požadované zajištění úvěru je výhodnější, do 300 tisíc korun banka půjčí bez zajištění, u úvěrů do půl milionu stačí jeden až dva ručitelé. Teprve při půlmilionovém úvěru je požadována zástava nemovitosti.

Bez čekání - to je další poněkud neobvyklý název třetího nového produktu Raiffeisen stavební spořitelny. Je určen klientům, kteří už mají uzavřenu smlouvu s Raiffeisen stavební spořitelnou a předpokládají přidělení úvěru do patnácti měsíců od podání žádosti. Když zaplatí poplatek za uzavření úvěrové smlouvy jedno procento, budou splácet úvěr s úrokem 2,99 procenta. Pokud nebudou chtít platit poplatek za úvěrovou smlouvu, dostanou úrok 3,49 procenta. Kromě zvýhodněné úrokové sazby je produkt Bez čekání zajímavý tím, že si klient může sám zvolit výši splátky s přihlédnutím ke svým finančním možnostem. Zároveň tím ovlivní délku splácení.

ČMSS uvedla na jaře novinku

Od března rozšířila Českomoravská stavební spořitelna svoji produktovou nabídku o nový tarif Atraktiv. Jde o úvěr, který se poskytuje při naspoření 38 procent z cílové částky. Úroková sazba pro vklad je jedno procento, úvěr je úročen 3,7 procenta. Minimální splátka úvěru je 0,6 procenta cílové částky, u rychlé varianty je to 0,8 procenta. Úvěr se splácí po celou dobu stejně vysokou splátkou a v tom je jeho hlavní výhoda.

Wüstenrot dává bonus

Stavební spořitelna Wüstenrot úročí vklady stavebního spoření základní sazbou 2,1 procenta ročně a k tomu od jara všem, kteří nebudou čerpat úvěr ze stavebního spoření, přizná úrokový bonus ve výši dvacet procent z celkem připsaných úroků. Podmínkou je sedmileté spoření a dosažení cílové částky. Výsledná úroková sazba tak dosáhne 2,5 procenta ročně. Spolu se státní podporou dělá čistý roční výnos kolem sedmi procent, podle výše měsíčního vkladu. Stavební spořitelna České spořitelny bude do konce června dávat finanční prémii při uzavření nové smlouvy. Připíše ji na účet klienta za předpokladu, že na účtu stavebního spoření bude uspořena částka ve výši 5 procent z cílové částky, a to nejpozději do 15. července 2006 včetně. Výše prémie činí padesát procent z úhrady za uzavření smlouvy, nejvýše tisíc korun.

Co znamená pojem předsmluvní úvěrový kodex

V roce 2001 byla pod záštitou Evropské komise sjednána úmluva o dobrovolném kodexu o poskytování předsmluvních informací souvisejících s úvěry na bydlení, a to mezi zástupci evropských sdružení úvěrových institucí a zástupci evropských spotřebitelských sdružení. Evropská komise zároveň vydala doporučení k podávání informací před poskytnutím úvěru na bydlení. Cílem uvedených dokumentů je vytvořit standardní podmínky, které by měly banky dodržovat při poskytování informací klientům ještě před uzavřením smlouvy o úvěru na bydlení. Informace by měly být dostatečně transparentní a navzájem porovnatelné. Předpokládá se, že k výše uvedené úmluvě budou přistupovat jak jednotlivé banky a finanční instituce států EU, které úvěry na bydlení poskytují, tak i celé národní bankovní asociace či jiná obdobná sdružení. Oficiálním potvrzením tohoto rozhodnutí je registrace u příslušných evropských orgánů. S tím je spojena povinnost do jednoho roku od data registrace implementovat obsah úmluvy v praxi, a to formou sestavení takzvaného kodexu.

Kodex se dělí na dvě základní části. První obsahuje obecné základní informace o produktu, které umožňují klientovi jasnou orientaci. Tato část je zpravidla vydána jako společný materiál bankovní asociace. Druhou částí jsou informace související s konkrétním úvěrovým požadavkem klienta, vypracované podle doporučení zakotveného v evropské úmluvě formou takzvaného evropského standardizovaného formuláře. Tuto část budou banky nebo jiné úvěrové instituce nabízet klientům později (do jednoho roku po registraci), neboť změny, které je nutno provést, si vyžádají náročné softwarové úpravy. Hlavním posláním formuláře je zvýšit informovanost klientů. K úmluvě přistoupila Česká bankovní asociace a také Asociace stavebních spořitelen, a proto se již brzy můžeme dočkat, že dokončí své kodexy a začnou je uvádět do praxe.

Autorka je redaktorkou týdeníku Ekonom