Banky lákají bohaté službami na míru

Banky lákají bohaté službami na míru

Lidé, kteří disponují volnými penězi v řádech miliónů korun, jsou velmi vyhledávanou klientelou mezi bankami. Peněžní domy se snaží tyto jedince nalákat na kvalitnější služby, osobní přístup a další nadstandardní výhody - vše zahrnuté pod pojmem privátní bankovnictví. Získat klienta milionáře však není vůbec snadné, tito lidé bývají velmi nároční a ne každá banka je schopna nabídnout takovou kvalitu, aby uspokojila jejich vysoké požadavky.

Privátní bankovnictví

Osobitý přístup, služby upravené přesně na míru a schopnost klientovi zajistit téměř všechno ze světa finančních aktiv, tak lze volně charakterizovat privátní bankovnictví. Cílem privátního bankéře by mělo být komplexně se finančně postarat o klienta. Zdaleka nejde jen o správu jeho aktiv. Bankéř by měl klientovi poskytnout i profesionální investiční a majetkové poradenství. Podle potřeb, priorit a vztahu klienta k riziku by mu privátní bankéř měl navrhnout také komplexní investiční strategii.

Důvěra a dlouhodobost

Nadstandardní přístup ke klientovi neznamená pouze správu jeho aktiv a investiční poradenství. Privátní bankéř funguje jako finanční partner klienta. Je s ním v těsném kontaktu a stará se o všechno nezbytné.
Služby privátního bankovnictví jsou postaveny na naprosté vzájemné důvěře zákazníka a bankéře. Privátní bankéř totiž o svém klientovi ví téměř všechno. Bankéř se totiž klientovi často stará i o správu daní, hlídá nejrůznější platební termíny, připravuje likvidní finanční rezervu na studium dětí a celou řadu dalších věcí.
Kvůli velmi osobnímu přístupu je zřejmé, že v segmentu privátního bankovnictví hraje klíčovou roli právě osobnost samotného bankéře. Není výjimkou, že klienti "putují s bankéřem" i do jiného peněžního domu, pokud bankéř mění zaměstnavatele (banku).
Privátní bankéř by měl být špičkový odborník ve světě financí. Současně musí umět naslouchat svým klientům a také - budit naprostou důvěru. Jeho posláním je se o klienta plně postarat, a to téměř ve všech směrech, které se přímo či nepřímo týkají financí.
Ne každá banka se může pochlubit skutečně profesionálními privátními bankéři. Jejich kvality "zrají" jako víno. Současně musí mít tito lidé ve své bance dostatečný prostor pro svoji činnost a hlavně banka by měla být schopna nejbonitnějším klientům také něco nabídnout.
V případě skutečného privátního bankovnictví a ne služeb, které se takové úrovni jen blíží, by bankovním dům měl být schopen klientovi nabídnout všechna dostupná aktiva a ne se omezovat pouze na vlastní produkty. Právě to řada bank dělá - při sestavování investičního portfolia klienta využívá hlavně vlastní produkty a produkty svých dceřiných společností. Naopak kvůli většímu efektu diverzifikace (rozložení rizika mezi více aktiv) je vhodné více využívat i cizí finanční aktiva.

Třešničky na dortu

Banky, které již nějakou dobu opečovávají bonitní klientelu, dobře vědí, že u klientů často rozhodují naprosté maličkosti. Spokojený klient musí mít pocit, že je o něj v bance dobře postaráno a že u konkurence by nezískal více.
Samozřejmostí by měly být některé poplatkové úlevy či například bezplatné získání zlaté platební karty. Dobrý dojem dělá nastavení vyššího limitu u platební karty nebo vysoký úvěrový rámec u kreditní karty. Aby si banka takového klienta co nejdéle udržela, měla by ho doslova rozmazlovat.