Pohledávky a jejich vliv na financování

Pohledávky za odběrateli se mohou pro rostoucí firmy stát brzdou rozvoje číslo jedna. Proto se většina malých a středních podnikatelů čas od času zabývá otázkou, jak se zbavit starostí s váznoucími pohledávkami, a přitom nemuset zkracovat lhůty splatnosti pro své klienty.
"Takové firmy si mohou uvolnit ruce tradičním prostředkem - outsourcingem. V tomto případě jde o externí správu pohledávek jinou firmou. Finanční partner tak může zajistit celou evidenci neuhrazených faktur, provádět upomínání, vymáhání i inkaso, vše podle pokynů zadavatele. Tato služba však dostatečně neřeší otázku, kde vzít peníze na další rozvoj firmy. Většinou je tedy třeba využít cizího kapitálu," říká Pavel Strašák, jednatel společnosti D.S. Factoring.
Na českém trhu působí množství finančních ústavů, které jsou nuceny bojovat o každého zákazníka. Ten může situace využít ve svůj prospěch. Banky a jiní poskytovatelé financování slevují ze svých dřívějších přísných kritérií, a proto získat úvěr či podobnou kreditní službu přestává být problémem i pro malé firmy bez historie. Jak si v současné době stojí dva nejběžnější druhy krátkodobého financování?
Při vyřizování úvěru (provozního či revolvingového) požaduje finanční instituce téměř vždy nějakou formu záruky pro případ neschopnosti splácet, většinou v podobě ručitele nebo zástavy. Období před poskytnutím úvěru provází poměrně náročná a zdlouhavá administrativa. Je třeba dodat řadu různých dokumentů, žadatel se posuzuje podle mnoha různých kritérií. Banky sice pracují na zpružnění, ale nějakou dobu to ještě zabere. Pak je tady ještě stránka finanční. Nelze zapomínat na poplatky, které banky často žádají za zpracování žádosti o úvěr, a také na měsíční poplatky za správu úvěru, které mohou činit pár set korun. I přesto je úvěr podle Strašáka srozumitelnou a oblíbenou formou financování.
Factoringové firmy pochopitelně neposkytují jen účelově nevázané finanční prostředky, ale též patřičný servis. V tom tkví základní přednost této služby. Seriózní factoringová firma za dodavatele zpracovává pohledávky, komunikuje o úhradách, upomínkuje nezaplacené faktury a v některých typech služby řeší pohledávky až do úplného konce. Finanční efektivita factoringu jako outsourcingu komplexní péče o krátkodobé pohledávky je evidentní: Factoringové služby vycházejí levněji než pořízení bankovního úvěru a k tomu kolektivu ekonomů a sekretářek, kteří budou pohledávky spravovat. Proč? Poplatek za tuto službu je jednorázový a pohybuje se v řádu desetin procenta, alespoň u poskytovatelů, kteří jsou členy Asociace factoringových společností ČR. Úroková sazba factoringem získaných prostředků je dnes ekvivalentní úrokové sazbě bankovního úvěru, který ovšem žádné doplňkové služby nezahrnuje.
"Factoringový trh loni vzrostl o šest procent a další růst se očekává. Čeští poskytovatelé factoringu dosáhli v roce 2005 obratu 86,8 miliardy korun, což je o 5,3 miliardy více než v roce 2004," uzavírá Pavel Strašák. (ht)