České pojišťovny pod zvětšovacím sklem

Následující přehled dává nahlédnout prostřednictvím konkrétních údajů na všechny pojišťovny působící na českém trhu. Čísla, která jsou v tabulkách, dokládají, jak se vyvíjí český pojistný trh a naznačují, jaká bude jeho budoucnost. Odborníci se shodují v tom, že trh s životním pojištěním (protože především o ten nám jde) poroste, ale zatím jsme na jeho nesmělém začátku. Důvodů, proč tomu tak je, bude zřejmě víc.

Tím prvním je skutečnost, že se již vyčerpaly výhody, plynoucí ze zavedení daňových odpočtů. Dalším důvodem, který byl ukrytý za vysokým růstem objemu životního pojištění mezi lety 1996 a 2003, bylo jednorázové pojištění. To se do statistik započítává právě jen v roce, kdy klient pojistné zaplatí, i když si pojistnou ochranu předplatí na dalších 20 let. Ve statistikách se jednorázově placené pojistné ale objeví rovněž jednorázově - jen v tom roce, kdy je uhrazeno.

Své udělaly i klesající úrokové sazby na finančních trzích, které se podepsaly na výši technické úrokové míry.

BĚŽNĚ PLACENÉ POJISTNÉ

Jinak je to s běžně placeným pojistným, které platí klienti pojišťovnám měsíčně, čtvrtletně, nebo také ročně. To zvyšuje výkon pojistného trhu ve všech letech, po které je placeno. Je také základem pro vznik stabilního trhu s životním pojištěním.

V této souvislosti nesmíme zapomenout na konkurenci, která pojišťovnám vznikla snadným přístupem lidí ke spotřebitelským úvěrům. A objem vypůjčených peněz dokládá, že nejde o malé částky.

Přesto lze souhlasit s Ladislavem Bartoníčkem, prezidentem ČAP, který se domnívá, že pojistný trh v České republice má všechny předpoklady k dalšímu růstu. Životní pojištění v současné době roste také díky tomu, že zaměstnavatelé už se naučili využívat jeho výhody a nabízejí svým pracovníkům podíl na životním pojištění jako jeden ze zaměstnaneckých benefitů, na němž vydělají obě strany.

Mezi vlivy, které zatím brání masivnímu růstu životního pojištění, patří relativně nízké příjmy občanů ČR a přetrvávající představa, že je nutné pojistit především hmotný majetek. A pokud už někdo má životní pojištění, pak je většinou pojištěn na velmi nízkou částku. I to je úkol pro finanční zprostředkovatele, aby vysvětlovali lidem, že uzavřít životní pojistku na nízkou finanční částku se míjí účinkem.

POJIŠTĚNOST VE VYBRANÝCH ZEMÍCH

Z údajů z roku 2001 vyplývá, že pokud jde o výši pojistného (v mld. USD), vede Severní Amerika, hned za ní následuje západní Evropa. Severní Amerika má na pojištěnosti lví podíl (39,42 %), což lze jen těžko srovnávat s Latinskou Amerikou, kde toto číslo dosahovalo v roce 2001 pouhých 1,71 %.

Podobné je to v případě západní a východní Evropy. Zatímco propojištěnost v západní Evropě ve zmiňovaném roce dosahovala 30,71 ze světového podílu, ve východní Evropě to bylo v té době pouhých 0,94 % (i když od té doby toto číslo přece jen vzrostlo).

V Asii "drží" procento propojištěnosti Japonsko s podílem 18,51 %. Velmi daleko od toho je jihovýchodní Asie s podílem 5,75 % a Střední Asie (0,45 %).

V této souvislosti je dobré ještě zmínit pojistné na jednoho obyvatele (v USD). V Severní Americe je to 3 084 USD, v Latinské Americe pouhých 79,8 USD. Podobně to je při pohledu na západní a východní Evropu. V té první je to 1 542,4 USD, zatímco ve východní Evropě to ve zmiňovaném roce bylo jen 67,8 USD. Pohledem na tabulku lze zjistit, že v Japonsku investují do pojištění ještě víc než v Severní Americe, protože tam zmiňované číslo dosáhlo 3 507,5 USD.

Velkou vypovídací schopnost má i podíl na HDP (v %). V Americe je to 8,8 %, v západní Evropě 8,31 %, ve východní zatím jen 2,83 %. Prostor pro růst je tedy ohromný.

Vývoj pojištěnosti v České republice se zatím šplhá nahoru jen velmi pomalu. Celkové předepsané pojistné v poměru k HDP (v %) začínalo v roce 1993 na čísle 2,25 a do roku 2002 se stačilo vyšplhat na pouhých 3,95.

ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ NA STARTU

Česká asociace pojišťoven shromáždila od svých členů předběžné výsledky za první čtvrtletí roku 2006. Vyplývá z nich mimo jiné, že zejména segment životního pojištění se po loňské celkové stagnaci začíná opět rychle rozvíjet.

Celkové předepsané pojistné členů ČAP v tomto období dosáhlo 32,3 mld. Kč, což znamená 101,3 % úrovně stejného období roku 2005.

Předepsané pojistné životního pojištění vzrostlo o 5 % proti srovnatelnému období roku 2005 a dosáhlo hodnoty 11 mld. Kč. Jeho podstatnou část, celých 8,4 mld. Kč, tvoří běžně placené pojistné, které vzrostlo o 9,8 %. Přitom v prvním čtvrtletí 2005 byl zaznamenán v životním pojištění pokles o celých 8 %.

"I když se výsledky týkají pouze krátkého období, jde v životním pojištění, obzvláště ve srovnání s loňským prvním čtvrtletím, o velmi slibný začátek roku," konstatoval prezident asociace Ladislav Bartoníček.

V případě neživotního pojištění dosáhlo předepsané pojistné v letošním prvním čtvrtletí 21,3 mld. Kč, což je stejná úroveň jako v loňském roce. I zde se však jedná o obrat k lepšímu, neboť v 1. čtvrtletí 2005 pokleslo o 3,9 %.

Počet smluv ve kmeni stoupl proti srovnatelnému období loňského roku o 3,7 % na celkových 23,7 mil. V pojištění odpovědnosti z provozu vozidla vzrostl počet smluv o 4,7 % na 5,4 mil.

TAB. 1 POJIŠŤOVNY PODLE BILANČNÍ SUMY, ZISKU A KAPITÁLU (V MLD. KČ)


TAB. 2 PŘEDEPSANÉ POJISTNÉ V POJIŠŤOVNÁCH ČESKÉ ASOCIACE POJIŠŤOVEN V LETECH 2001-2005