Kdo si nevěří u investování, měl by mít poradce

Kdo si nevěří u investování, měl by mít poradce

Žádný učený z nebe nespadl, praví známé pořekadlo. Při investování to platí dvojnásob.
Poradců je na trhu dostatečné množství, otázkou ale zůstává jejich kvalita. A ta je pro klienta nejdůležitější. Na výběr seriózního poradce by si proto investoři měli vždy udělat čas.
Přestože volba finančního poradce je pro úspěšnost investorů více než klíčová, stále ještě mnoho lidí tento aspekt podceňuje. Buď si ani nikoho nehledají, nebo nevěnují dostatek času výběru vhodného adepta. Je řada důvodů, proč se investoři zdráhají využít služeb finančních odborníků. Předně se lidé často brání hovořit o svých financích. Když přijde hovor na toto téma, jsou velmi zdrženliví. Finančního poradce si ale člověk hledá právě proto, že nemá dokonalý přehled o finančním trhu nebo že zcela nerozumí některým investičním produktům anebo proto, že jednoduše nemá na investování dostatek času.

Podle čeho vybírat

Výběru vhodného poradce by každý měl věnovat dostatek času. Peníze jsou příliš důležité na to, aby lidé spoléhali jen na doporučení přátel či známých.
Znalosti a zkušenosti poradce jsou pro další fungování vztahu zcela zásadní. Těžko je možné předpokládat, že se osvědčí spolupráce s "odborníkem", který by sám potřeboval nějakého poradce pro investování.
Kvalitu finančních poradců není dobré poměřovat pouze jejich znalostmi a zkušenostmi. Investor potřebuje také někoho, kdo má pochopení pro jeho životní situaci a kdo maximálně rozumí jeho finančním rozhodnutím, která jsou nutná k tomu, aby bylo dosaženo životních cílů. Základem úspěchu je vybírat jen z takových odborníků, kteří oplývají solidní pověstí. Je vhodné shromáždit několik doporučení od lidí v podobné finanční situaci.
Dobrou strategií je vybírat i ze skupiny poradců, kteří se odlišují svým investičním pojetím. Čím více stylů investování je na výběr, tím lépe. Ne každému může vyhovovat, když bude poradce více doporučovat konzervativnější nebo naopak dynamičtější aktiva.
V okamžiku, kdy si klient zvolí několik kandidátů, nastupuje jejich testování a ve finále výběr nejlepšího z nich. Kvalitní odborník by měl oplývat řadou dobrých vlastností a ty by si klient měl předem velmi pečlivě ověřit.

Před volbou ještě testování

Většina rozhovorů v budoucnosti s finančním odborníkem bude pravděpodobně po telefonu, a tak je určitě vhodné si předem tento způsob komunikace vyzkoušet.
Dobrým vodítkem při výběru poradce jsou jeho úspěchy a neúspěchy. V této souvislosti je vhodné zjistit, proč byla konkrétní doporučení učiněna a jaké byly příčiny úspěchu a neúspěchu. Určitou vypovídací hodnotu má také názor poradce na současnou ekonomickou situaci.
Důležitá je také znalost typických klientů daného odborníka. Jsou to podobní lidé - s podobným majetkem?
Jednou z nejdůležitějších věcí, která je zcela klíčová k tomu, aby spolupráce byla úspěšná, je finanční motivace odborníka. U těchto služeb je nutné se přesně dohodnout na konstrukci honorářů - jak hodně bude poradce zainteresován na investicích klienta a kolik bude činit jeho fixní odměna.

Proč mít finančního poradce

Lidé nemají dobrý přehled o finančním a kapitálovém trhu, nerozumějí některým investičním produktům. O to by se měl postarat právě odborník.
Profesionálním řízením investičního portfolia je možné dosáhnout velmi dobrých výsledků - zajímavého zhodnocení, a to při rozumném riziku.
Většina lidí nemá dostatek času na to, aby se aktivně starala o své majetkové (investiční) portfolio. Raději tyto starosti za úplatu přesunou na specialisty.
Finanční poradce pomáhá lidem zachovat jejich investiční disciplínu. To ale neznamená, že se majetkové portfolio klienta nebude měnit. Poradce by měl pracovat na tom, aby upravil rozložení zdrojů jako reakci na možnou změnu v požadavcích klienta.
Zdroj: banky a poradenské společnosti