Miroslav Herman: Pojistné podvody z Česka zatím jen tak nezmizí

Pojistné podvody z Česka zatím jen tak nezmizí

O asistenčních službách se často hovoří jako o budoucnosti pojištění. Cílem asistence je pomoci klientovi vyřešit určitý problém, a to nejlépe hned a na místě. Miroslav Herman, ředitel AXA Assistance CZ - společnosti, která patří mezi dominantní poskytovatele asistenčních služeb ve světě, říká, že kvalitní asistence je nedílnou součástí pojišťovnictví. Jsou to právě asistenční služby, které pojišťovnám pomáhají zamezit zbytečnému vynakládání peněz a v neposlední řadě také snižují četnost pojistných podvodů.

HN: U jakých pojistek se lidé s asistenčními službami setkají nejčastěji?
Asistence znamená zjednodušeně řečeno pomoc někomu v nesnázi, tedy když klient má problém a neví si s ním rady. Takové případy nastávají nejčastěji v zahraničí. Odlišné prostředí, jiná kultura, jazyk a další faktory přímo předurčují, že se do nejrůznějších komplikovaných situací za hranicemi země dostává poměrně mnoho lidí.
Právě proto se asistenční služby nejvíce uplatňují právě u pojištění. A co více - tyto služby se staly jeho nedílnou součástí. Bez asistenčních služeb si cestovní pojištění již nikdo ani nedovede představit.

HN: Kolik máte za jeden měsíc událostí, kde poskytujete asistence?
Řeknu vám, kolik je jich za rok. Jen v České republice vyřídíme během jednoho roku zhruba pětačtyřicet tisíc událostí, které jsou spojené s cestováním. Často jde o problémy na cestách s auty. Přirozeně největší četnost takových událostí je nyní, tedy v letních měsících, kdy řada lidí vyráží autem na dovolenou do zahraničí.

HN: Věčné téma a současně noční můra pojišťoven jsou pojistné podvody. Dá se odhadnout, kolik procent pojistných událostí v rámci cestovních pojistek je pokusem o menší či větší podvod?
Záleží na tom, jestli jste optimista nebo ne. Optimisté říkají, že jde o 15 procent, pesimisté odhadují 40 procent. A v létě to může být ještě více.
Přirozené pak je, že se pojišťovny těmto pokusům brání a při posuzování pojistných událostí a jejich likvidaci jsou velmi přísné. Pak se stává, že když klient přijde s fakturou za lékařské ošetření do pojišťovny a požaduje její proplacení, pojišťovna mnohdy odvětí, že ty a ty úkony nemůže proplatit, protože tam chybějí určité náležitosti. Případně poukazuje na to, že některé položky, respektive jejich oprávněnost, je diskutabilní.
Problém je, že veřejnost existenci pojistných podvodů zcela ignoruje. V jejích očích se pojišťovny snaží jen všemožně vyhýbat svým povinnostem a plnit co nejméně. Je ale zřejmé, že skutečně velká část pojistného plnění je vyplácena za úkony provedené neoprávněně nebo dokonce ve skutečnosti neprovedené.

HN: Koho lze označit za největší tvůrce pojistných podvodů u cestovního pojištění?
Pojišťovny se potýkají s obrovským počtem "šibalů". Někteří lékaři z nejrůznějších koutů světa mají při sepisování lékařských zpráv a faktur velmi bujnou fantazii. Výsledkem jsou některé úkony, které by měly být jen pro pobavení, ale nikoliv k proplacení. Pravdou je, že existuje mnoho lékařů, kteří si rádi naúčtují něco, co ve skutečnosti vůbec neprovedli.
Zde hodně záleží i na přístupu samotných klientů. Jsou dva typy. První skutečně nevědí, co se za jejich zády děje a ošetřujícímu lékaři zcela důvěřují. Mnohdy tito lidé podepíší doklad v cizím jazyce, kterému vůbec nerozumějí. To je samozřejmě základní chyba - proto nikdy nepodepisujme, čemu nerozumíme.
A co hůře, lidé často na místě zaplatí hotově za smyšlené nebo neadekvátní úkony. Těžko mohou předpokládat, že jim v Česku pak pojišťovna všechno proplatí.
Daleko horším typem jsou ti, kteří se dokonce doktorem nechají zlákat k podvodné spolupráci. Lákadlu typu - "Když mi na chvíli půjčíš svou kouzelnou kartičku k cestovnímu pojištění, já na ni vymyslím nějakou pojistnou událost a ty za to získáš pěkný lokální výlet na lodičce" - někteří lidé skutečně neodolají. A takových podobných případů řeší pojišťovny stovky.
Bohužel se vyskytují i případy, kdy k podobnému jednání české turisty nabádají i někteří delegáti cestovních kanceláří, kteří se dobře orientují v místním prostředí a mají vazby na lokální zdravotnická zařízení, od kterých inkasují provize za počet přivedených "duší".

HN: O jak velké částky se nejčastěji jedná v jednotlivých případech, které je možné považovat za pojistné podvody?
Lidská tvořivost v případech, kdy je možné se nečestným způsobem obohatit na úkor někoho jiného, nezná mezí. Sumy jsou velmi rozličné - od tisíců korun až po statisícové částky.
Někdy přitom vznikají skutečně úchvatné příběhy. Příkladem může být podvod ve výši několika desítek tisíc dolarů. Šlo o to, že se jeden člověk vypravil na dalekou výzkumnou cestu do pralesa. V pralese došlo k obrovské průtrži mračen a dotyčný byl stržen do rozbouřené řeky a později byl v bezvědomí vyplaven na břeh. Správa tamního parku, poté co zjistila, že se český turista na základnu nevrátil, vyhlásila pátrání. Byly využity speciální jednotky. Našel ho až vrtulník a v bezvědomí ho převezli do místní nemocnice. Tato osoba u sebe náhodou měla, jako se sluší na každého českého turistu, který jde do pralesa, částku několika desítek tisíc USD.
Dobrodruha se podařilo zachránit, nicméně při propouštění z nemocnice musel údajně zaplatit účet náklady za léčení ve výši několika desítek tisíc dolarů. Po návratu do Česka pak tento člověk požadoval plnění po své pojišťovně na základě vystavené faktury.
Tato pojišťovna nás požádala o pomoc, když šlo o tak vysokou částku. Šetřením jsme zjistili a bylo nám potvrzeno, že klinika, na které byl léčen a která vystavila onu fakturu, vůbec neexistuje. Stejně neexistovala ani záchranná jednotka, která toho turistu zachránila. Dokonce jsme se spojili s meteorologickým ústavem té země, který nám potvrdil, že ten den v příslušném regionu k žádné bouři nedošlo.

HN: Jak by měl správně postupovat člověk, který má v cizině nějaký zdravotní problém?
Úplně jednoduše, zavolat na asistenční službu. Ta mu na požádání obratem zavolá zpátky, aby zbytečně neprovolával vlastní peníze, a přesně mu sdělí, jak postupovat, případně ho rovnou nasměruje k lékaři. Pracovníci asistenční služby se pak s tímto lékařem přesně domluví na podrobnostech, a to v podstatě v libovolném jazyce.

HN: Patří čeští turisté mezi hodně vyhledávané subjekty podvodných lékařů v cizině?
Faktem je, že se s pojistnými podvody v rámci cestovních pojistek setkávaly všechny pojišťovny v Evropě. Ty zahraniční tento problém vyřešily jednoduše - spoluúčastí (obvykle 60 až 80 eur). U nás se žádná pojišťovna zatím neodvážila s něčím takovým přijít. V Česku se v rámci cestovního pojištění lidé mohou setkat se spoluúčastí jen u některých platebních karet.