Pojištění bytu: Návrat domů? Někdy šok!

Nejdůležitější je v takový okamžik nezazmatkovat a nezačít hned uklízet. Ohořelou kuchyňskou linku nebo vytopený byt je ze všeho nejdřív třeba vyfotit nebo nafilmovat. Pro pojišťovnu jsou totiž snímky či video potřebné k tomu, aby mohla uhradit škodu. Zároveň je důležité zavolat pojišťovnu co nejdříve.
"Sousedka nám vyplavila pračkou byt," vzpomíná majitelka butiku Jana Novotná z Brna. Voda za sebou zanechala spoušť. Na stropních malbách se objevily rezavé skvrny a v chodbě byla zničená plovoucí dřevěná podlaha. "Škodu jsem okamžitě nahlásila. Hned druhý den přišel technik, který vše zapsal pro likvidátora pojišťovny a vyčíslil výši pojistného plnění. Mezitím jsme si připravili veškeré dokumenty a peníze jsme pak měli na účtu asi za pět dnů."
Podobnou zkušenost získají každý rok tisíce lidí. "Nejčastěji, ve více než třiceti procentech, způsobuje pojistné události právě voda," říká mluvčí Kooperativy Marek Vích.
Při hlášení škody je samozřejmě nejlepší mít po ruce číslo pojistné smlouvy. Ale kde ho vzít, když vám právě plavou doklady a účty po bytě? "Stačí nadiktovat rodné číslo osoby, na jejíž jméno byla pojistka uzavřena," tvrdí Václav Bálek z České pojišťovny. Kromě toho je důležité spojovatelce výstižně a stručně popsat vzniklé škody, kdy k nim došlo, a samozřejmě na sebe přidat spojení.
Některé pojišťovny nabízejí také takzvanou první pomoc při záchraně bytu a věcí. "V nouzových případech lze využít asistenční službu, kdy pojišťovna platí příjezd a první hodinu práce u profesí jako jsou instalatéři, plynaři, topenáři, zámečníci, pokrývači a podobně. Hradí však tyto náklady nejvýše do tří tisíc korun," říká Renata Werliková, vedoucí oddělení marketing servis pojišťovny Generali.

Když se situace uklidní
Než přijede likvidátor pojišťovny, je dobré sestavit seznam zničených věcí včetně údajů o jejich ceně a stáří. Při menších škodách určí likvidátor škodu a rozsah plnění hned na místě. Při těch větších je konečná suma stanovena o několik dnů později.
"Naše pojišťovna vysílá takzvaného mobilního technika, který se stává určitým prostředníkem mezi klientem a likvidátorem," vysvětluje Václav Bálek. Mobilní technik už dobře ví, jaké doklady bude pojišťovna potřebovat. Veškeré údaje předá likvidátorovi v elektronické podobě, a ten potom zpravidla do pěti dnů případ uzavře a odešle plnění. Klient dostane dopis, v němž se dozví částku, kterou od pojišťovny získá.

Domácí inventura
Zpravidla až samotná katastrofa majiteli ukáže, jak nedokonalá byla jeho pojistka. Zaměstnanci pojišťoven hovoří o takzvaném podpojištění. Klient při uzavírání smlouvy většinou nahlásí menší hodnotu svého majetku, čímž se mu vypočítá i nižší pojistné. Vznikne-li potom škoda, je překvapený, jak málo peněz dostává.
Při sepisování pojistného kontraktu je proto důležité zvolit správnou sumu, na kterou se sjednává. Vyplatí se udělat podrobný seznam majetku a podle něj volit částku. "Lidé často zapomínají na takové věci, jako jsou podlahy, obklady, vestavěný nábytek, vybavení koupelny a podobně," upozorňuje Marek Vích.
Pokud se hodnota majetku časem výrazně změní, ať už směrem nahoru nebo dolů, měla by se upravit i pojistná částka. "Klientům doporučujeme pravidelnou inventuru smluv o pojištění majetku, a to přibližně každé dva roky," radí Václav Bálek. U většiny pojišťoven lze uzavřít pojistku na rok, ale i na dobu neurčitou.

Kolik stojí pojištění domácnosti

Jak zdokumentovat majetek
* Pořiďte dokumentační fotografie stavby a veškerého příslušenství.
* Každý cenný předmět vyfotografujte zvlášť a poznamenejte si jeho rozměry. Drobné cenné předměty vyfoťte také zvlášť, ale s přiloženým měřítkem. Uschovejte jeho účtenku, záruční list nebo znalecký posudek.
* Fotografie s podrobným popisem pečlivě uložte na bezpečné místo, nejlépe mimo samotnou pojištěnou domácnost i mimo dům (například k rodičům nebo příbuzným).

Druhy pojištění
Pojištění nemovitostí: vztahuje se pouze na stavbu, nikoliv na věci, které se v ní nacházejí.
Pojištění domácnosti: chrání jenom vnitřní vybavení domácnosti - movité věci. Tím se myslí hlavně nábytek, elektronika a další. Z tohoto pojištění se proplácejí i promáčené stropy nebo zničené podlahy.
Pojištění odpovědnosti za škodu v občanském životě: vztahuje se na škody, které pojištěný a lidé žijící s ním ve společné domácnosti způsobí jiným osobám. Tedy například když nesprávnou manipulací s pračkou vyplavíte sousedy pod vámi.
Další speciální připojištění: dále si lze sjednat pojištění starožitností, uměleckých předmětů, audio- a videotechniky, jízdních kol, motorů, hudebních nástrojů, skla v domácnosti nebo nebytových prostorů (sklepy). Záleží na tom, jakou mají hodnotu. Do určité výše jsou totiž hrazeny z pojištění domácnosti.