Češi stále nevědí, jak výnosněji investovat

Češi stále nevědí, jak výnosněji investovat

Na struktuře finančních investic českých domácností je stále patrná poměrně velká zaostalost za vyspělými zeměmi EU. Češi jsou při investování velmi konzervativní, při nakládání se svými penězi se většinou bojí riskovat. Podílové fondy opomíjejí, nejraději by volné peníze zhodnotili prostřednictvím stavebního spoření, nákupem nemovitosti či na termínovaném vkladu.

Malé povědomí o fondech

Z průzkumu společnosti Factum Invenio vyplývá, že informovanost lidí o možnosti investovat peníze prostřednictvím nákupů podílu ve fondech je velmi nízká.
"Jen každý druhý člověk ví, že může své peníze zhodnotit právě tímto způsobem," uvedla manažerka společnosti Factum Invenio Barbora Buřínská. A podle zjištění společnosti jen každý desátý Čech, který ví o možnosti investovat prostřednictvím podílových fondů, tak skutečně činí. Z celkové české populace jde o necelých pět procent lidí, a to je velmi málo.
Z chování českých domácností je přitom patrné, že lidé stále méně ukládají na bankovní účty a snaží se při investování hledat výnosnější alternativy. Problémem je, že mnoho lidí nemá dostatečné informace.

Snižování rizika investice

Lidé, kteří chtějí při investování dobře pracovat s rizikem, ale nemají stovky tisíc korun na vytvoření kvalitně diverzifikovaného portfolia (portfolio s rozloženým rizikem na více aktiv) z konkrétních investičních titulů, ocení právě podílové fondy.
Podílové fondy rozkládají investiční riziko mezi celou řadu aktiv (akcie, dluhopisy, termínované vklady, podílové listy jiných fondů a další). Pokud klesne cena určitého aktiva (například dluhopisu), může mít tato změna pouze malý vliv na celkový výnos fondu.
Lidé si přitom mohou vybrat mezi fondy s malým rizikem a malým výnosem až po fondy s velkým rizikem, ale také s velkým výnosem. Předností podílových fondů je také jejich vysoká likvidita. Investiční společnost je povinna odkupovat podílové listy svých fondů, kdykoliv o to klienti požádají.

Investiční horizont

Nejméně rizikové jsou fondy peněžního trhu. Jejich hodnota kolísá v čase jen minimálně, na druhou stranu ale podílníkům moc nevydělají. Roční výnosy se nyní pohybují pouze okolo jednoho až 1,5 procenta.
Z toho důvodu se rozhodně nedoporučuje dlouhodobě do těchto fondů investovat, fondy peněžního trhu jsou určené jen pro vklady na dobu nejvýše jednoho roku.
Akciové, dluhopisové a smíšené podílové fondy jsou sice rizikovější než fondy peněžního trhu, rizikovost ale spočívá jen v kolísavosti hodnoty fondu v krátkém čase. Rizikové je proto nakoupit podílové listy těchto fondů a snažit se je za velmi krátkou dobu odprodat (například do půl roku). Investor v takovém případě může i prodělat.
Pokud ale klient dodrží u podílového fondu doporučovaný investiční horizont, riziko je přijatelné.
U dluhopisových fondů je doporučována investice ideálně na období dvou až tří let. Pokud klient zamýšlí ponechat své peníze v podílovém fondu déle, je dobré se poohlížet již po smíšených fondech. Těchto fondů je na trhu celá řada a jsou mezi nimi velké rozdíly. Klient musí pečlivě vybírat takové, které mu budou vyhovovat svou zvolenou investiční strategií - tedy preferencí aktiv, které má fond ve svém portfoliu.
Na vrcholu v délce doporučené délky investice jsou akciové podílové fondy. U nich je doporučený investiční horizont v délce pěti a více let a je třeba počítat s větší kolísavostí jejich hodnoty. Na druhou stranu právě akciová složka v portfoliu je generátorem zajímavých výnosů. Kdo opomíjí akcie, může na zajímavější zisky téměř zapomenout.