Kdo všechno ví, co splácíte?

Kdo všechno ví, co splácíte?

Jestliže jste si někdy vzali úvěr u banky nebo jiné finanční instituce, pak vězte, že můžete být zapsáni do některého z registrů dlužníků. V Česku fungují hned tři. Liší se od sebe tím, jakým způsobem evidují a následně sledují dlužníka a jeho závazky.
O tom, že jsou tyto databáze hojně používány, svědčí každoročně narůstající počty dotazů, které finanční instituce vznášení v době, kdy kontrolují bonitu žadatele o úvěr. Například registr SOLUS eviduje ke konci třetího čtvrtletí 2006 celkem přes 1,25 miliónu dotazů, zda není žadatel v databázi evidován, což je větší počet dotazů než za celý loňský rok.

Nejen banky evidují vše

Bankovní registr používá naprostá většina bank na trhu. Jeho obsahem jsou jak pozitivní, tak i negativní informace o bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce klientů. Registr obsahuje informace pouze o kreditních operacích a nebere zřetel na aktivní zůstatky klientů.
Databáze nabízí bankám nejen pohled na současný stav zadlužení klienta, ale také zpětně za poslední 4 roky. Uvedeny jsou v něm například kontokorentní úvěry, kreditní karty, spotřebitelské či hypoteční úvěry.
Obdobně na základě pozitivních informací o dlužnících funguje i nebankovni registr. Ten představuje databázi údajů o úvěrech, které poskytly svým klientům leasingové a splátkové firmy.
Opět ve svém souhrnu vypovídají o bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce klientů věřitelských subjektů (jde například o informace o tom, zda dlužník řádně a včas plní sví závazky).
Oba registry tzv. pozitivních informací před necelým rokem propojily. Mohou si však mezi sebou předávat informace pouze v případě, že získají souhlas dlužníka.
Jestliže klient některé finanční instituce svůj souhlas při poskytnutí úvěru neudělí, nelze jej do nebankovního registru zařadit, a i když do bankovního registru je uveden, nemohou být informace o něm sdíleny bankovními a nebankovními institucemi.

Kde hledat pouze dlužníky

Třetí registr, který spravuje Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům (SOLUS), shromažďuje pouze negativní informace o dlužnících.
Zařazeni jsou do něj pouze ti dlužníci, kteří vůči některému z členů sdružení neplní své závazky.
Kritériem pro prvotní zařazení do registru je skutečnost, že dlužník je v prodlení s plněním svých závazků z úvěrové, leasingové či jiné smlouvy, avšak toto prodlení trvá po stanovenou dobu.
Například může být do registru zaznamenán dlužník, který nezaplatil první dvě splátky úvěru. Přesná pravidla stanovuje sdružení a jeho člen po vzájemné dohodě. Informace o dluhu je v registru uchovávána po dobu 3 let v případě, že ho dlužník uhradil.
Pokud ne, je dlužná částka vedena bez časového omezení.
Do tohoto registru přispívají narozdíl od ostatních i takové instituce, jako jsou mobilní operátoři, energetická společnost či provozovatel kabelové televize.

Zkontrolujte si své dluhy

Pokud chcete vědět, jaké informace jsou o vás v registrech uvedeny, lze požádat jednotlivé instituce o výpis z registru.
Cena, kterou za tuto informaci zaplatíte, je 100 až 200 korun. To závisí na tom, zda o výpis žádáte standardně nebo jej požadujete expresně u pozitivních registrů. Za výpis ze SOLUS zaplatíte 119 korun.

Členové úvěrových registrů

bankovní registr klientských informací

Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, HVB Bank, Komerční banka, Živnobanka, Raiffeisenbank, eBanka, Hypoteční banka, Citibank, Českomoravská stavební spořitelna, Stavební spořitelna České spořitelny, Wüstenrot - stavební spořitelna, BAWAG Bank, Wüstenrot hypoteční banka, Raiffeisen stavební spořitelna, HYPO stavební spořitelna, Modrá pyramida stavební spořitelna, Volksbank, Oberbank.

nebankovní registr klientských informací

ČSOB Leasing, GE Money Auto, GE Money Multiservis, CAC Leasing, Santander Consumer Finance, ŠkoFIN, Leasing České spořitelny, s Autoleasing, DS Leasing, Renault Leasing, Credium, Toyota Financial Services, sAutoúvěr, PSA Finance, Unileasing, S Morava Leasing.

solus

Beneficial Finance, CCS, Cetelem, Cofidis, ČSOB, Český Triangl, eBanka, E.ON Česká republika, Essox, Home Credit, HVB Bank, Profireal, Raiffeisenbank, Santander Consumer Finance, Telefónica O2, T-Mobile, UPC, VB Leasing, Vltavín leas, Vodafone.