Loni opět vzrostla mezi pojišťovnami konkurence

Celkové předepsané pojistné v České republice se v roce 2005 zvýšilo proti roku 2004 o 4,1 % a dosáhlo výše 117,2 mld. Kč. Předepsané pojistné u životního pojištění vzrostlo o 1,7 % na 45,0 mld. Kč a u neživotního pojištění o 5,6 % na 72,2 mld. Kč. Nižší dynamika růstu životního pojištění ve srovnání s neživotním pojištěním přivodila pokles podílu životního pojištění na celkovém předepsaném pojistném. V roce 2004 dosáhl 39,2 % a v roce 2005 jen 38,3 %.

SROVNÁNÍ ROKU 2004 A 2005:

- vzrostl podíl neživotního pojištění na celkovém předepsaném pojistném na úkor podílu životního pojištění,

- poklesl podíl pojištění průmyslu a podnikatelů na celkovém předepsaném pojistném o 0,9 %,

- podíly ostatních sledovaných pojištění se mírně zvýšily nebo zůstaly na stejné úrovni,

- dynamika růstu celkového předepsaného pojistného byla nižší než v předchozích letech.

Změny v podílech jednotlivých pojištění na celkovém předepsaném pojistném vyplývají z rozdílné dynamiky jejich růstu, která je ovlivňována celou řadou faktorů, jako je např. poptávka, míra konkurence, výše pojistného a jejich vzájemné působení.

V letech 2000 - 2003 bylo tempo růstu celkového předepsaného pojistného vždy vyšší než 10 %, ale v letech 2004 - 2005 bylo nižší než 10 %. Tento vývoj byl způsoben snížením dynamiky růstu u životního pojištění. Působila zde celá řada příčin, jako například: snížení technické úrokové míry, snížení výnosů z investic, zvýšená konkurence jiných finančních produktů či vyčerpání potenciálu růstu daného daňovými motivacemi. Pokleslo především jednorázově placené pojistné, a to i z důvodu vysoké základny v letech 2002-2003 dané neopakovatelnými akcemi, například převodem vkladů z anonymních vkladních knížek. O důchodové reformě nebylo zatím rozhodnuto, proto se potřebný impuls pro rozvoj životního pojištění nedostavil.

V neživotním pojištění byla a je specifická situace v každém jeho pojistném odvětví. Například po nárazovém zvýšení sazeb po povodních roku 2002 došlo v období 2004-2005 u majetkových pojištění k určité stagnaci sazeb, a to v důsledku působení silné konkurence. K té přispěl i fakt, že v rámci jednotného pojistného trhu EU provozovaly pojištění na území ČR pojišťovny z jiných členských států EU na základě svobody poskytování služeb s největším vlivem v oblasti pojištění průmyslu a podnikatelů.

Výkon pojistného trhu není možné ale hodnotit jen podle přírůstku předepsaného pojistného. V roce 2005 se upevnila finanční stabilita pojistného trhu jako celku. Kladný agregovaný výsledek po zdanění dosáhl 8 mld. Kč. Od roku 1991 bylo docíleno vyššího výsledku jen v roce 2004, a to ve výši 11 mld. Kč.

POJIŠŤOVNY V ČESKÉ REPUBLICE

K 31. 12. 2004 provozovalo pojišťovací činnost na území České republiky na základě povolení Ministerstva financí ČR celkem 40 pojišťoven. V roce 2005 se jejich počet zvýšil na 45.

Z těchto 45 pojišťoven bylo 5 životních (provozovaly činnost pouze v jednom nebo více odvětvích životního pojištění); 23 pojišťoven bylo neživotních (provozovaly činnost v jednom nebo více odvětvích neživotního pojištění); 17 pojišťoven bylo se smíšenou činností (provozovaly souběžně jedno nebo více odvětví životního pojištění a jedno nebo více odvětví neživotního pojištění).

Z uvedeného celkového počtu pojišťoven, které v roce 2005 působily na území ČR, bylo 33 tuzemských pojišťoven a 12 poboček pojišťoven z členských států EU (4 ze SRN, 3 ze Slovenské republiky, 2 z Nizozemska a Rakouska a 1 ze Spojeného království Velké Británie a Severního Irska). Počet poboček ve srovnání s rokem 2004 vzrostl o pět. Z uvedeného počtu tuzemských pojišťoven bylo 32 akciových společností a 1 družstvo. V roce 2005 se počet pojišťoven s převažujícím zahraničním kapitálem zvýšil o jednu a s převažujícím tuzemským kapitálem snížil o jednu.

KONKURENCE JE VYSOKÁ

V roce 2005 se i vlivem uvedeného zvýšení počtu pojišťoven zvýšila konkurence na českém pojistném trhu. K 31. 12. 2005 projevilo zájem provozovat na území ČR pojišťovací činnost na základě svobody dočasně poskytovat služby celkem 328 pojišťoven a poboček z EU.

Pojišťovny pokračovaly v inovacích pojistných produktů a v rozšiřování jejich nabídky. Celkově bylo na trhu nabízeno zhruba 250 pojištění, resp. pojišťovaných nebezpečí. V příslušné části této výroční zprávy je základní informace o nabídce pojistných produktů. Kromě toho je možno podrobný přehled o pojistných produktech získat z interaktivní nabídky na internetových stránkách České asociace pojišťoven - www.cap.cz.

Zákon č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí, přinesl radikální změny do zprostředkovatelské činnosti s cílem zvýšení kvality služeb, ochrany spotřebitele a zajištění fungování evropského pasu pro zmíněné osoby. Registrace, jejímž předpokladem bylo ve většině případů také absolvování odborné zkoušky, probíhala úspěšně, jak dokládají i údaje z tabulky registraci pojišťovacích zprostředkovatelů a likvidátorů pojistných událostí.

V článku byly použity materiály z výroční zprávy ČAP za rok 2005


STRUKTURA POJISTNÉHO TRHU ČR


TEMPO RŮSTU PŘEDEPSANÉHO POJISTNÉHO (INDEX - PROTI PŘEDCHOZÍMU ROKU)


TUZEMSKÉ POJIŠŤOVNY PODLE DRUHU KAPITÁLU


Registrace pojišťovacích zprostředkovatelů a likvidátorů pojistných událostí


VÝVOJ VÝNOSŮ, NÁKLADŮ A VÝSLEDKU (MIL. KČ)