Server Peníze.cz připravil další ze série testů práce jednotlivých společností zabývajících se finančním poradenstvím, tentokrát padla volba na břeclavskou ZFP akademii.
Vytěžte ze státních příspěvků a daňových úlev co to jde... Smlouvy vám nastavíme na momentální finanční situaci, životní změny budeme zapracovávat, až jak přijdou... Chcete-li si finanční plán připravit sám, zúčastněte se našich seminářů, rozšiřte naše řady a navíc získejte provize... Tak nějak by šlo ve stručnosti shrnout finanční poradenství ZFP akademie.
PŘES E-MAIL CESTA K PORADCI NEVEDE
Jako ve všech předešlých testech jsem chtěl i tuto společnost kontaktovat pomocí internetu. Na svých webových stránkách ovšem nemá ZFP akademie žádný kontaktní formulář, ale pouze e-mailovou adresu na svou centrálu spolu s telefonními a faxovým číslem. Pod těmito kontakty je seznam všech jejích poradenských kanceláří s adresami a telefonním číslem.
V rámci zachování obvyklého přístupu jsem místo zavolání do poradenské kanceláře využil e-mail. Na adresu centrály jsem zaslal popis mého přání a čekal jsem na odpověď. Týden uplynul a nic se nedělo. Poslal jsem pro jistotu e-mail ještě jednou, ovšem další týden uplynul a nedělo se stále nic. E-mailem prostě společnost ZFP akademie nekomunikuje.
Jako skutečný klient bych už svého potenciálního dodavatele služeb dále kontaktovat nezkoušel a obrátil se na konkurenci. V mém případě jsem ale na příslušné faxové číslo poslal své přání setkat s poradcem. Tentokrát jsem již nečekal další týden, ale za dva dny jsem obdržel e-mailovou (!) odpověď, že pod kontakty na centrálu je uveden seznam všech poradenských kanceláří. Z těch si mám vybrat tu, která mi nejlépe vyhovuje z hlediska mého bydliště. Pokud bych měl nějaký problém, mám centrálu společnosti kontaktovat.
Sotva jsem si ovšem tento e-mail přečetl, zavolal mi poradce, že z centrály dostal můj fax, na základě kterého mi volá. Hned jsme si domluvili schůzku.
PRVNÍ SCHŮZKA: AKADEMIE
S poradcem jsem se sešel v jedné příjemné pražské restauraci. Hned po představení mi předal nejen svou vizitku, ale také se mi prokázal legitimací AFIZ (Asociace finančních poradců a zprostředkovatelů). To se mi zatím stalo poprvé.
Vzápětí poradce začal představovat společnost ZFP akademie. A to zejména jako společnost vzdělávací, jejímž cílem je svými vzdělávacími semináři zvýšit finanční gramotnost obyvatel. Tím se prý odlišuje od ostatních poradenskozprostředkovatelských společností na trhu, které svou vycvičenou armádu poradců posílají do boje o klienty. Naopak ZFP akademie potenciálním klientům nabízí své vzdělávací semináře a v podstatě je "vyučí" být sami sobě finančními poradci. Poradce mi nabízel účast na základním semináři "Akademie rodinného finančního poradce", po jeho absolvování bych se prý stal svým vlastním finančním poradcem. (Podle firemních materiálů tento základní vzdělávací seminář do konce roku 2005 absolvovalo přes 65 500 lidí, jeho cena činí 1950 Kč).
Jak mi poradce dále řekl, nejenže budu rozumět produktům, které si teď budu moci sám vybírat, ale sám sobě budu také uzavírat různé smlouvy, za což budu odměněn provizemi. A budu-li uzavírat smlouvy i rodinným příslušníkům nebo známým, ze všech budu mít provize. To vše jen proto, že jsem se zúčastnil vzdělávací akademie ZFP. Zároveň budu prý moci také využívat slev, která má ZFP nasmlouvány s různými partnery.
Poradce byl v těchto chvílích velmi přesvědčivý, rád bych tuto akademii viděl na vlastní oči, leč povaha našeho setkání mi účast nedovolila. Ze semináře jsem se proto vymluvil.
PORADENSTVÍ
Opustili jsme tady téma vzdělávání a pustili se do poradenství. Filozofií ZFP akademie je "výtěžnost" státních příspěvků a daňových úlev. Stavebními pilíři ZFP je proto kombinace následujících finančních programů: , a všech forem a programy daňových úlev pojištění osob, stavebního spoření, penzijního připojištění a kapitálového životního pojištění.
Na těchto pilířích také chtěl poradce vystavět můj finanční plán. Na pracovním papíru mi začal ukazovat možnosti, které státní příspěvky a daňové výhody jednotlivých programů skýtají. Jak mi také sdělil, že společně se svou mateřskou společností zastává názor, že je vhodné nastavit smlouvy na momentální rodinnou finanční situaci. Až prý doba dospěje k nějaké změně, například naše do tří let plánované stěhování do většího bytu, nové, větší auto a druhé dítě, smlouvy, respektive výše příspěvků na ně se upraví poté. Do té doby ale máme získávat maximální výhody, které nám stát umožňuje.
Protože se jednalo o naši první informativní schůzku, z hlavy jsem nevěděl, jaké smlouvy s finančními institucemi máme s manželkou uzavřené ani naše rodinné cash flow. Domluvili jsme se tedy, že se na všechno doma s manželkou podíváme a všechny informace poradci pošleme e-mailem. S tím jsme se rozloučili a domluvili si termín druhého setkání.
DRUHÁ SCHŮZKA: NÁVRH SMLUV
Na naší druhé schůzce mi poradce doporučil, jaké smlouvy u jakých finančních institucí a na jaké částky uzavřít. Během následující hodiny mi tak postupně ukázal, co navrhuje. Připojil také informaci, kolik bych si mohl vydělat na provizích, kdybych předtím již absolvoval první stupeň vzdělávací akademie. S malou lstí, že se s manželkou musíme domluvit na termínu, kdybychom se všichni mohli sejít, jsme se rozloučili.
FINANČNÍ PLÁN PRO ŽIVITELE RODINY
Pro mě jako manžela a hlavního živitele rodiny finanční poradce doporučil k finančnímu zajištění ve stáří založení penzijního připojištění u Penzijního fondu České pojišťovny v měsíční výši 1500 Kč. Tuto částku odůvodnil maximálními státními příspěvky ve výši 150 Kč měsíčně a zároveň daňovými úlevami až 3840 Kč ročně.
Dále mi doporučil založení dalšího stavebního spoření u stavební spořitelny České spořitelny nebo Raiffeisen stavební spořitelny. Protože i když na něj teď nebudu spořit, poběží mi šestiletá vázací lhůta, a koupím si tak vlastně čas.
V rámci kapitálového životního programu mi finanční poradce navrhl kapitálové životní pojištění u ČSOB Pojišťovny nebo České pojišťovny na měsíční pojistnou a spořicí částku 1000 Kč až 1200 Kč.
Abych ulevil svým daním, zajistil rodinu proti nenadálým životním událostem a zároveň si spořil na důchod, měl bych si měsíčně posílat 1000 Kč do investičního životního pojištění Investor od ING Nationale-Nederlander. Až by nám skončil revolving na našem termínovaném 300 000 Kč vkladu, měli bychom jej jako jednorázový vklad vložit na toto pojištění. Výhodou tohoto kroku prý bude zajímavé zhodnocení peněz. Když jsem se poradce zeptal, budou-li peníze také vázané až do 60let, sdělil mi, že pokud se jedná o jednorázový vklad, tak nikoli, mohu s nimi prý volně nakládat.
FINANČNÍ PLÁN PRO MANŽELKU
Pro manželku náš finanční poradce rovněž navrhl založení penzijního připojištění u Penzijního fondu České pojišťovny a měsíční spoření 1500 Kč.
Ani u stavebního spoření by nedošlo k jinému návrhu než u manžela, tzn. založení dalšího stavebního spoření u stavební spořitelny České spořitelny nebo Raiffeisen stavební spořitelny.
V kapitálovém životním programu poradce drobnou změnu u manželky navrhl, a to měsíční pojištění v rozmezí 800 Kč a 1000 Kč.
U programu daňových úlev byl stejný návrh jako u manžela, tzn. založení investičního životního pojištění Investor s měsíční platbou 1000 Kč. Stejně jako já by tím manželka byla zajištěna na důchod a proti nenadálé životní události.
FINANČNÍ PLÁN PRO DÍTĚ
Jelikož dcera má rodné číslo, poradce navrhl jeho využití a založení stavebního spoření na její jméno na cílovou částku 500 000 Kč a spořit jí 20 000 Kč ročně.
Poradce pro ni navrhl založit také svatební pojištění Budoucnost u pojišťovny Kooperativa. A to proto, aby měla pojištění úrazové, pojištění vážných onemocnění a pojištění invalidity. Stejně tak pro případ, kdy by se s námi rodiči něco stalo, by byla pojištěna pro případ úmrtí pojistníka, a tím pádem zproštěna od placení pojistného. Tímto produktem si rovněž naspoří určitou částku do začátku svého samostatného života. Pojistná smlouva tím rozumí 25. rok, přičemž v případě studia na vysoké škole je možné od 18 let čerpat stipendium. Na toto pojištění bychom dceři měli platit 1000 Kč měsíčně. Pojistná částka jí bude vyplacena také v případě sňatku, ostatně jak již z názvu pojištění vyplývá.
Tolik navrhovaná řešení. Chybí vám v nich např. v současnosti tolik zmiňované podílové fondy? Tak jste pravděpodobně v prvním díle přehlédli, že společnost ZFP akademie tuto možnost zhodnocování financí nenabízí.
Po více než dvou týdnech po ukončení celého testu a jedenácti týdnech od prvního kontaktu centrály ZFP akademie jsem dostal omluvný e-mail a kontakty na regionální kanceláře v Praze, s vysvětlením, že Microsoft Outlook identifikoval můj e-mail se žádostí o kontakt s poradcem jako spam. Tím byl automaticky přesunut do schránky s takto označenými e-maily a přišlo se na něj při "čištění" této schránky.
Stavební spoření pro každého člena rodiny, nevadí, že už jej mají. Penzijní připojištění, kapitálové životní pojištění a investiční životní pojištění jak pro živitele rodiny, tak pro manželku chystající se na mateřskou. Svatební pojištění pro dítě. Představujeme vám finanční plán ZFP akademie a jeho zhodnocení našimi porotci.
Zadání a cíl finančního plánu
Tříčlenná rodina s pětiletou dcerou s průměrným čistým příjmem cca 26 000 Kč u manžela a 18 000 Kč u manželky. Majetek rodiny se skládá z družstevního bytu 2+1, osobního auta Škoda Fabia pořízeného na leasing s měsíční splátkou 6500 Kč (konec splácení za 1,5 roku). Nájem + poplatky činí asi 4500 Kč měsíčně, výdaje na stravu a ostatní zhruba 7000 Kč. Rodina je schopna měsíčně nsspořit okolo 10 000 Kč. V bance má jeden termínovaný půlroční revolvingovaný vklad ve výši 300 000 Kč, uzavřená dvě stavební spoření na cílové částky 300 000 Kč a 170 000 Kč, pojištěný byt na pojistnou částku 500 000 Kč při ročním pojistném 2500 Kč a pojištění odpovědnosti za škody občanů s pojistným 300 Kč za rok.
Cílem finančního plánu je pořízení většího bytu, auta a vybavení dětského pokoje v časovém horizontu tří let, kdy je také počítáno s druhým dítětem.
A co na navržené řešení říká naše porota?
Pozn. redakce serveru Peníze.cz:
Tentokrát si přečtete hodnocení jediného porotce, Martina Novotného. Důvod je jednoduchý: výkon "poradce" byl totiž tak slabý a naprosto neodpovídající zadání, že prakticky není co hodnotit. Jeho přístup lze charakterizovat jako prodej předem dané kombinace produktů, v žádném případě nejde o poradenství. Naopak lze říct, že tento člověk dělá ostudu slušným poradcům a ukazuje, že ani když se "poradce" zaštítí vzdělávací akademií či profesní organizací, není to sebemenší záruka kvalitního poradenství.
Všichni členové naší poroty - tedy Petr Syrový, Petr Šafránek a Fredy, se shodli na následujícím hodnocení:
Martin Novotný (Sophia Finance)
Analýza
V poskytnutých materiálech není nikde stopa po tom, že by se poradce touto částí finančního poradenství zabýval. Není tak co hodnotit. Výsledek poradenství tomu bohužel odpovídá.
Řešení
Zajištění rizik
Poradce navrhuje jako řešení kapitálová životní pojištění. Ovšem nikde není ani zmínka jaká rizika a v jaké výši tímto způsobem hodlá rodinu klienta zajistit. Obecně platí, že pro pojištění základních příjmových rizik (smrt, invalidita, pracovní neschopnost) kapitálová životní pojištění nejsou vhodným nástrojem! Řešení majetkových rizik je zcela opomenuto.
Správa a tvorba kapitálu
Navržené řešení kombinující životní pojištění, penzijní připojištění a stavební spoření naprosto neodpovídá životním cílům. Nechtěl bych být v kůži poradcových klientů, kteří v budoucnu zjistí, že doporučené finanční produkty jejich cíle přinejmenším oddálily.
Maximalizace státních příspěvků a daňových úlev není shodná s maximalizací užitku pro klienta!
Prezentace
Písemný výstup poradcovy práce je tristní. Za týden klient nemůže vědět, co mu poradce chtěl na papírech sdělit nebo vysvětlit. Že by záměr?
Zájemce o zhlédnutí přímo odstrašujících tří stránek je nalezne na serveru peníze.cz: www.penize.cz/out/news/ZFP_Akademie.pdf
Celkové hodnocení
Jedná se zatím o nejhorší finanční poradenství, které jsem hodnotil. Po pravdě řečeno, testovaný výkon bych jako poradenství neoznačoval a přimlouvám se právě kvůli těmto případům definovat pojem finanční poradenství nebo finanční poradce v zákoně.
Evžen Huml
Server Peníze.cz již zveřejnil testy společností AWD, Benefita, Fincentrum, MBI, OVB, Slon, Sophia Finance a TriMan. Najdete je na adrese www.penize.cz v sekci finančních poradců.
Vytěžte ze státních příspěvků a daňových úlev co to jde... Smlouvy vám nastavíme na momentální finanční situaci, životní změny budeme zapracovávat, až jak přijdou... Chcete-li si finanční plán připravit sám, zúčastněte se našich seminářů, rozšiřte naše řady a navíc získejte provize... Tak nějak by šlo ve stručnosti shrnout finanční poradenství ZFP akademie.
PŘES E-MAIL CESTA K PORADCI NEVEDE
Jako ve všech předešlých testech jsem chtěl i tuto společnost kontaktovat pomocí internetu. Na svých webových stránkách ovšem nemá ZFP akademie žádný kontaktní formulář, ale pouze e-mailovou adresu na svou centrálu spolu s telefonními a faxovým číslem. Pod těmito kontakty je seznam všech jejích poradenských kanceláří s adresami a telefonním číslem.
V rámci zachování obvyklého přístupu jsem místo zavolání do poradenské kanceláře využil e-mail. Na adresu centrály jsem zaslal popis mého přání a čekal jsem na odpověď. Týden uplynul a nic se nedělo. Poslal jsem pro jistotu e-mail ještě jednou, ovšem další týden uplynul a nedělo se stále nic. E-mailem prostě společnost ZFP akademie nekomunikuje.
Jako skutečný klient bych už svého potenciálního dodavatele služeb dále kontaktovat nezkoušel a obrátil se na konkurenci. V mém případě jsem ale na příslušné faxové číslo poslal své přání setkat s poradcem. Tentokrát jsem již nečekal další týden, ale za dva dny jsem obdržel e-mailovou (!) odpověď, že pod kontakty na centrálu je uveden seznam všech poradenských kanceláří. Z těch si mám vybrat tu, která mi nejlépe vyhovuje z hlediska mého bydliště. Pokud bych měl nějaký problém, mám centrálu společnosti kontaktovat.
Sotva jsem si ovšem tento e-mail přečetl, zavolal mi poradce, že z centrály dostal můj fax, na základě kterého mi volá. Hned jsme si domluvili schůzku.
PRVNÍ SCHŮZKA: AKADEMIE
S poradcem jsem se sešel v jedné příjemné pražské restauraci. Hned po představení mi předal nejen svou vizitku, ale také se mi prokázal legitimací AFIZ (Asociace finančních poradců a zprostředkovatelů). To se mi zatím stalo poprvé.
Vzápětí poradce začal představovat společnost ZFP akademie. A to zejména jako společnost vzdělávací, jejímž cílem je svými vzdělávacími semináři zvýšit finanční gramotnost obyvatel. Tím se prý odlišuje od ostatních poradenskozprostředkovatelských společností na trhu, které svou vycvičenou armádu poradců posílají do boje o klienty. Naopak ZFP akademie potenciálním klientům nabízí své vzdělávací semináře a v podstatě je "vyučí" být sami sobě finančními poradci. Poradce mi nabízel účast na základním semináři "Akademie rodinného finančního poradce", po jeho absolvování bych se prý stal svým vlastním finančním poradcem. (Podle firemních materiálů tento základní vzdělávací seminář do konce roku 2005 absolvovalo přes 65 500 lidí, jeho cena činí 1950 Kč).
Jak mi poradce dále řekl, nejenže budu rozumět produktům, které si teď budu moci sám vybírat, ale sám sobě budu také uzavírat různé smlouvy, za což budu odměněn provizemi. A budu-li uzavírat smlouvy i rodinným příslušníkům nebo známým, ze všech budu mít provize. To vše jen proto, že jsem se zúčastnil vzdělávací akademie ZFP. Zároveň budu prý moci také využívat slev, která má ZFP nasmlouvány s různými partnery.
Poradce byl v těchto chvílích velmi přesvědčivý, rád bych tuto akademii viděl na vlastní oči, leč povaha našeho setkání mi účast nedovolila. Ze semináře jsem se proto vymluvil.
PORADENSTVÍ
Opustili jsme tady téma vzdělávání a pustili se do poradenství. Filozofií ZFP akademie je "výtěžnost" státních příspěvků a daňových úlev. Stavebními pilíři ZFP je proto kombinace následujících finančních programů: , a všech forem a programy daňových úlev pojištění osob, stavebního spoření, penzijního připojištění a kapitálového životního pojištění.
Na těchto pilířích také chtěl poradce vystavět můj finanční plán. Na pracovním papíru mi začal ukazovat možnosti, které státní příspěvky a daňové výhody jednotlivých programů skýtají. Jak mi také sdělil, že společně se svou mateřskou společností zastává názor, že je vhodné nastavit smlouvy na momentální rodinnou finanční situaci. Až prý doba dospěje k nějaké změně, například naše do tří let plánované stěhování do většího bytu, nové, větší auto a druhé dítě, smlouvy, respektive výše příspěvků na ně se upraví poté. Do té doby ale máme získávat maximální výhody, které nám stát umožňuje.
Protože se jednalo o naši první informativní schůzku, z hlavy jsem nevěděl, jaké smlouvy s finančními institucemi máme s manželkou uzavřené ani naše rodinné cash flow. Domluvili jsme se tedy, že se na všechno doma s manželkou podíváme a všechny informace poradci pošleme e-mailem. S tím jsme se rozloučili a domluvili si termín druhého setkání.
DRUHÁ SCHŮZKA: NÁVRH SMLUV
Na naší druhé schůzce mi poradce doporučil, jaké smlouvy u jakých finančních institucí a na jaké částky uzavřít. Během následující hodiny mi tak postupně ukázal, co navrhuje. Připojil také informaci, kolik bych si mohl vydělat na provizích, kdybych předtím již absolvoval první stupeň vzdělávací akademie. S malou lstí, že se s manželkou musíme domluvit na termínu, kdybychom se všichni mohli sejít, jsme se rozloučili.
FINANČNÍ PLÁN PRO ŽIVITELE RODINY
Pro mě jako manžela a hlavního živitele rodiny finanční poradce doporučil k finančnímu zajištění ve stáří založení penzijního připojištění u Penzijního fondu České pojišťovny v měsíční výši 1500 Kč. Tuto částku odůvodnil maximálními státními příspěvky ve výši 150 Kč měsíčně a zároveň daňovými úlevami až 3840 Kč ročně.
Dále mi doporučil založení dalšího stavebního spoření u stavební spořitelny České spořitelny nebo Raiffeisen stavební spořitelny. Protože i když na něj teď nebudu spořit, poběží mi šestiletá vázací lhůta, a koupím si tak vlastně čas.
V rámci kapitálového životního programu mi finanční poradce navrhl kapitálové životní pojištění u ČSOB Pojišťovny nebo České pojišťovny na měsíční pojistnou a spořicí částku 1000 Kč až 1200 Kč.
Abych ulevil svým daním, zajistil rodinu proti nenadálým životním událostem a zároveň si spořil na důchod, měl bych si měsíčně posílat 1000 Kč do investičního životního pojištění Investor od ING Nationale-Nederlander. Až by nám skončil revolving na našem termínovaném 300 000 Kč vkladu, měli bychom jej jako jednorázový vklad vložit na toto pojištění. Výhodou tohoto kroku prý bude zajímavé zhodnocení peněz. Když jsem se poradce zeptal, budou-li peníze také vázané až do 60let, sdělil mi, že pokud se jedná o jednorázový vklad, tak nikoli, mohu s nimi prý volně nakládat.
FINANČNÍ PLÁN PRO MANŽELKU
Pro manželku náš finanční poradce rovněž navrhl založení penzijního připojištění u Penzijního fondu České pojišťovny a měsíční spoření 1500 Kč.
Ani u stavebního spoření by nedošlo k jinému návrhu než u manžela, tzn. založení dalšího stavebního spoření u stavební spořitelny České spořitelny nebo Raiffeisen stavební spořitelny.
V kapitálovém životním programu poradce drobnou změnu u manželky navrhl, a to měsíční pojištění v rozmezí 800 Kč a 1000 Kč.
U programu daňových úlev byl stejný návrh jako u manžela, tzn. založení investičního životního pojištění Investor s měsíční platbou 1000 Kč. Stejně jako já by tím manželka byla zajištěna na důchod a proti nenadálé životní události.
FINANČNÍ PLÁN PRO DÍTĚ
Jelikož dcera má rodné číslo, poradce navrhl jeho využití a založení stavebního spoření na její jméno na cílovou částku 500 000 Kč a spořit jí 20 000 Kč ročně.
Poradce pro ni navrhl založit také svatební pojištění Budoucnost u pojišťovny Kooperativa. A to proto, aby měla pojištění úrazové, pojištění vážných onemocnění a pojištění invalidity. Stejně tak pro případ, kdy by se s námi rodiči něco stalo, by byla pojištěna pro případ úmrtí pojistníka, a tím pádem zproštěna od placení pojistného. Tímto produktem si rovněž naspoří určitou částku do začátku svého samostatného života. Pojistná smlouva tím rozumí 25. rok, přičemž v případě studia na vysoké škole je možné od 18 let čerpat stipendium. Na toto pojištění bychom dceři měli platit 1000 Kč měsíčně. Pojistná částka jí bude vyplacena také v případě sňatku, ostatně jak již z názvu pojištění vyplývá.
Tolik navrhovaná řešení. Chybí vám v nich např. v současnosti tolik zmiňované podílové fondy? Tak jste pravděpodobně v prvním díle přehlédli, že společnost ZFP akademie tuto možnost zhodnocování financí nenabízí.
Po více než dvou týdnech po ukončení celého testu a jedenácti týdnech od prvního kontaktu centrály ZFP akademie jsem dostal omluvný e-mail a kontakty na regionální kanceláře v Praze, s vysvětlením, že Microsoft Outlook identifikoval můj e-mail se žádostí o kontakt s poradcem jako spam. Tím byl automaticky přesunut do schránky s takto označenými e-maily a přišlo se na něj při "čištění" této schránky.
Stavební spoření pro každého člena rodiny, nevadí, že už jej mají. Penzijní připojištění, kapitálové životní pojištění a investiční životní pojištění jak pro živitele rodiny, tak pro manželku chystající se na mateřskou. Svatební pojištění pro dítě. Představujeme vám finanční plán ZFP akademie a jeho zhodnocení našimi porotci.
Zadání a cíl finančního plánu
Tříčlenná rodina s pětiletou dcerou s průměrným čistým příjmem cca 26 000 Kč u manžela a 18 000 Kč u manželky. Majetek rodiny se skládá z družstevního bytu 2+1, osobního auta Škoda Fabia pořízeného na leasing s měsíční splátkou 6500 Kč (konec splácení za 1,5 roku). Nájem + poplatky činí asi 4500 Kč měsíčně, výdaje na stravu a ostatní zhruba 7000 Kč. Rodina je schopna měsíčně nsspořit okolo 10 000 Kč. V bance má jeden termínovaný půlroční revolvingovaný vklad ve výši 300 000 Kč, uzavřená dvě stavební spoření na cílové částky 300 000 Kč a 170 000 Kč, pojištěný byt na pojistnou částku 500 000 Kč při ročním pojistném 2500 Kč a pojištění odpovědnosti za škody občanů s pojistným 300 Kč za rok.
Cílem finančního plánu je pořízení většího bytu, auta a vybavení dětského pokoje v časovém horizontu tří let, kdy je také počítáno s druhým dítětem.
A co na navržené řešení říká naše porota?
Pozn. redakce serveru Peníze.cz:
Tentokrát si přečtete hodnocení jediného porotce, Martina Novotného. Důvod je jednoduchý: výkon "poradce" byl totiž tak slabý a naprosto neodpovídající zadání, že prakticky není co hodnotit. Jeho přístup lze charakterizovat jako prodej předem dané kombinace produktů, v žádném případě nejde o poradenství. Naopak lze říct, že tento člověk dělá ostudu slušným poradcům a ukazuje, že ani když se "poradce" zaštítí vzdělávací akademií či profesní organizací, není to sebemenší záruka kvalitního poradenství.
Všichni členové naší poroty - tedy Petr Syrový, Petr Šafránek a Fredy, se shodli na následujícím hodnocení:
Martin Novotný (Sophia Finance)
Analýza
V poskytnutých materiálech není nikde stopa po tom, že by se poradce touto částí finančního poradenství zabýval. Není tak co hodnotit. Výsledek poradenství tomu bohužel odpovídá.
Řešení
Zajištění rizik
Poradce navrhuje jako řešení kapitálová životní pojištění. Ovšem nikde není ani zmínka jaká rizika a v jaké výši tímto způsobem hodlá rodinu klienta zajistit. Obecně platí, že pro pojištění základních příjmových rizik (smrt, invalidita, pracovní neschopnost) kapitálová životní pojištění nejsou vhodným nástrojem! Řešení majetkových rizik je zcela opomenuto.
Správa a tvorba kapitálu
Navržené řešení kombinující životní pojištění, penzijní připojištění a stavební spoření naprosto neodpovídá životním cílům. Nechtěl bych být v kůži poradcových klientů, kteří v budoucnu zjistí, že doporučené finanční produkty jejich cíle přinejmenším oddálily.
Maximalizace státních příspěvků a daňových úlev není shodná s maximalizací užitku pro klienta!
Prezentace
Písemný výstup poradcovy práce je tristní. Za týden klient nemůže vědět, co mu poradce chtěl na papírech sdělit nebo vysvětlit. Že by záměr?
Zájemce o zhlédnutí přímo odstrašujících tří stránek je nalezne na serveru peníze.cz: www.penize.cz/out/news/ZFP_Akademie.pdf
Celkové hodnocení
Jedná se zatím o nejhorší finanční poradenství, které jsem hodnotil. Po pravdě řečeno, testovaný výkon bych jako poradenství neoznačoval a přimlouvám se právě kvůli těmto případům definovat pojem finanční poradenství nebo finanční poradce v zákoně.
Evžen Huml
Server Peníze.cz již zveřejnil testy společností AWD, Benefita, Fincentrum, MBI, OVB, Slon, Sophia Finance a TriMan. Najdete je na adrese www.penize.cz v sekci finančních poradců.
Přidejte si Hospodářské noviny
mezi své oblíbené tituly
na Google zprávách.
Tento článek máteje zdarma. Když si předplatíte HN, budete moci číst všechny naše články nejen na vašem aktuálním připojení. Vaše předplatné brzy skončí. Předplaťte si HN a můžete i nadále číst všechny naše články. Nyní první 2 měsíce jen za 40 Kč.
- Veškerý obsah HN.cz
- Možnost kdykoliv zrušit
- Odemykejte obsah pro přátele
- Ukládejte si články na později
- Všechny články v audioverzi + playlist
