Pojištění života Češi stále nedoceňují

Pojištění života Češi stále nedoceňují

Životní pojištění se v Česku podílí na celkovém předepsaném pojistném zhruba jen čtyřiceti procenty, naproti tomu v původních patnácti zemích Evropské unie je to v průměru přes šedesát procent. Poměr životního a neživotního pojištění je tedy v Česku a vyspělých zemích EU přesně opačný.
Význam životního pojištění není Čechy zatím příliš doceňován. Problémem je nejen to, že životních pojistek není ve srovnání s vyspělou Evropou uzavřeno mnoho. Pro tuzemský trh jsou typické také velmi nízké pojistné částky.

Pro koho je životní pojistka

Životní pojištění by si měla zřídit osoba, která je v rodině výdělečně činná a má poslání živitele. Když se s tímto člověkem něco stane a rodina s dětmi v důsledku toho zůstane bez prostředků, jedná se o velmi nepříjemnou a komplikovanou situaci.
Pro co možná největší zjemnění dopadu takového tíživého osudu se nabízí právě životní pojištění. To pojišťuje události jako smrt, úraz a vznik trvalých následků. V případě smrti náleží pojistné plnění manželce (manželovi), případně pozůstalým v dědickém řízení.
Dalším důvodem, který motivuje stále více lidí, je spořící efekt životní pojistky. Stejně jako u čistě rizikové pojistky je i v tomto případě subjekt pojištěn pro případ smrti, ale pojistnou událostí je zároveň také dožití konce pojistné smlouvy. Po jejím vypršení získá pojištěný zpět svoje vložené prostředky, které jsou navíc zúročené. Životní pojištění je tak možné použít jako spořící produkt, například k zajištění stáří.

Zájem o investiční pojištění

U kapitálové životní pojistky klient buď může, nebo nemůže ovlivňovat, jakým způsobem budou jeho prostředky ze spořící složky investovány. Pokud tuto možnost má, jedná se o specifické kapitálové životní pojištění - investiční pojištění. Ve světě je tento typ smluv velmi žádaný a zájem o něj narůstá také mezi českými klienty.
"Velká část nově sjednaných pojistek tvoří právě investiční životní pojištění. Klienti jsou ve svých požadavcích náročnější než dříve. Chtějí mít možnost v průběhu trvání pojištění disponovat svými naspořenými prostředky a zase je vkládat a také sami rozhodovat o způsobu investování. Toto právě umožňuje investiční životní pojištění. Našim klientům pro tento účel nabízíme pojištění Perspektiva," říká Marek Vích, tiskový mluvčí pojišťovny Kooperativa.

Výhody a nevýhody

Investiční pojištění, na rozdíl od klasických kapitálových životních pojištění, negarantuje minimální zhodnocení (tzv. technickou úrokovou míru). To na druhou stranu dává možnost využít jiné způsoby investování, než jak jí v případě kapitálového životního pojištění ukládá zákon. Investiční životní pojištění je navázáno na investiční fondy a díky tomu lze na tomto produktu dosahovat vyššího zhodnocení.
Klient platí pojistné v pravidelných splátkách stejně jako u klasických druhů životního pojištění. Za celé zaplacené pojistné se nakoupí podílové jednotky jednotlivých fondů. Klient sám určuje vzájemný poměr (alokaci) do jednotlivých fondů.
Kdykoli během trvání pojištění je možné tento poměr změnit nebo přesunout podílové jednotky z jednoho fondu do druhého. Informaci o aktuální hodnotě podílových jednotek v jednotlivých fondech získá klient kdykoli během trvání pojištění prostřednictvím svého pojišťovacího poradce nebo na internetu.
Dalším parametrem, který je u investičního pojištění velmi zajímavý, je možnost v průběhu pojištění disponovat s naspořenými prostředky, takže není nutné čekat až do konce pojištění. Dokonce v případě mimořádného vkladu může klient s prostředky disponovat, jak uzná za vhodné, a není zde ani žádná výpovědní lhůta.
Navíc není třeba znát detailně podmínky na finančních trzích, ale stačí zvolit správnou investiční strategii podle toho, jak je klient ochoten riskovat. Každá pojišťovna nabízí několik druhů investičních strategií. Důležité je si uvědomit, že vyšší výnos přináší i vyšší riziko. Je proto vždy velmi důležité zvážit, jakou investiční strategii si zvolit. Rozhodně je třeba se při výběru nenechat ovlivňovat finančními poradci.