Zjednodušte si splácení svých půjček

Půjčili jste si na televizi s plazmovou obrazovkou, novou kuchyň a auto? Ztrácíte teď už přehled o dluzích a rádi byste si v nich udělali pořádek? Chcete snížit měsíční splátky a prodloužit dobu, po kterou budete platit, abyste ulevili rodinnému rozpočtu a vůbec dluhy splatili?

Podle statistiky České národní banky dluží české domácnosti více než sto miliard korun na spotřebitelských úvěrech. Za poslední rok číslo narostlo o dvacet miliard korun. Největší zájem o úvěry je samozřejmě v době Vánoc a poslední dobou i v době lednových výprodejů.

Kdo pomůže

Banky už několik měsíců aktivně nabízejí možnost takzvaného přefinancování úvěrů. Jde o to, že několik půjček nahradí jedna. O tom, že tato služba může být pro leckoho výhodná, svědčí dvacet tisíc klientů, kteří od podzimu loňského roku využili nabídky jedné z nich, GE Money Bank. V BAWAG Bank dokonce půjčku na přefinancování využilo padesát procent všech žadatelů o spotřebitelskou půjčku. Obě banky nabízejí své služby všem, kdo mají o přefinancování, neboli konsolidaci dluhů zájem.

Komerční banka konsolidaci nabízí od listopadu loňského roku a pouze pro své klienty, kteří mají účet otevřený déle než šest měsíců. "Dá se momentálně mluvit o stovkách jedinců, kterým jsme pomohli přefinancovat úvěry jiných bank nebo splátkových společností," říká marketingový ředitel této banky Zdeněk Mojžíšek. Další banky podobné služby také dělají.

Jak řešit dluhy

Pokud z vašeho účtu odchází stále více plateb splátkovým společnostem a bankám, vaše peněženka přestává platby zvládat, máte šanci jedním úvěrem přefinancovat. Tedy několik úvěrů nahradit jedním. Jak ukazuje příklad rodiny s dluhy kolem 130 tisíc korun (detailně rozpočítaný v úvodu této stránky), ušetřit při prodloužení splatnosti a snížením měsíční splátky, neznamená ve většině případů celkovou úsporu na dluzích. Může však přinést měsíčně větší množství volných financí na provoz domácnosti či snížit napjatý rozpočet v případě nenadálé události. Důležité je při přefinancování neopomenout dobře si spočítat, kolik bude nový úvěr stát a zda vám opravdu pomůže z krize. Úrokové sazby se pohybují od sedmi do devatenácti procent. Záleží na konkrétním případu. Většinou se sazba pohybuje od deseti do třinácti procent. Což je výrazná pomoc pro ty, kteří splácí dluh z kreditní karty, kde se úrok může vyšplhat až nad 25 procent.

Pokud vám dluhy už přerůstají přes hlavu a přefinancování není řešení, obecně platí, že byste se neměli k problému otočit zády. Naprostá většina finančních společností se snaží s klientem dohodnout a vyřešit splacení dluhů k jeho i ke své spokojenosti. Mezi řešení, na kterých je možné se dohodnout na odkladu splátek, nebo snížení částky, kterou je schopen klient hradit.

Všechny námi oslovené finanční instituce se shodují v jednom - vždy záleží na ochotě klienta situaci řešit. Je důležité, aby klient - pokud ví, že se opozdí se splátkou - co nejdříve kontaktoval příslušnou pobočku banky a dohodl se s ní na řešení. "Případy, kdy se klient sám aktivně přihlásí, posuzuje banka daleko vstřícněji než záležitosti, kdy musí klienta upomínat," dodává Kristýna Havligerová z tiskového oddělení České spořitelny.

Horší situace pro dlužníka nastává, pokud nereaguje na výzvy nebo se nechce dohodnout na splácení. Pak finanční instituce nemá jinou možnost než přistoupit k tzv. zesplatnění celého zůstatku úvěru a začne se právní cestou domáhat zaplacení.

Odklady se poskytují na dobu určitou, doba, na kterou je odklad poskytnut, je individuální v závislosti na potřebách klienta. Zpravidla nepřekračuje období šesti měsíců.

Graf Konsolidace úvěrů - nabídka na trhu