Dávejte si stále "bacha" na podvod, radí (ex)bankéř

Existuje velmi jednoduché pravidlo: Pokud nabídka zní příliš dobře, než aby to byla pravda, většinou jde o podvod. Tím by se měl řídit každý, a vyřadit tak předem spoustu "úžasných příležitostí". Svět je plný podvodníků, kteří hledají, kde by koho ošidili, a vy musíte své peníze před nimi ochránit, byť někdy nejde o nijak snadný úkol. Podvodníci jsou totiž mistři svého oboru.

Elegantně oblečení, s vybraným chováním a vystupováním, sofistikovanou mluvou (zvláště pokud mluví anglicky a mají onen správný přízvuk oxfordské nebo cambridgeské univerzity) a vždy mají velmi široký rozhled skoro o všem. Jsou též mistři psychologie. Jak jinak by mohli nalákat tolik "oveček", aby jim svěřily své peníze. Pro analogie nemusíme ostatně chodit nijak daleko, vzpomeňme sňatkové podvodníky nebo podvodnice. I tito pánové a dámy jsou zářnou ukázkou, jak někoho obelstít. Často se stane, že podvodníci se snaží investory zmást tím, že inzerují v prestižních novinách, jako jsou Hospodářské noviny, Financial Times či Wall Street Journal, svůj "nový a úžasný" projekt, který prezentují v nejlepším světle. Dávají sliby, které jsou příliš lákavé na to, aby byly reálné a splnitelné. Dobrou investici nikdy neuděláte, když něčemu důležitému neporozumíte. Kdo chce investovat, musí chtě nechtě vždy proniknout k meritu věci nebo k jádru problému. O věci je třeba znát víc, než zná ten, kdo ji inzeruje nebo nabízí.

Neplesej předčasně, srdce bláhové

Uvedu skutečný případ. Do jedné z bank, kde jsem působil, přišel jednoho dne člověk, který splňoval všechna výše zmíněná kritéria, a navíc měl doporučení z naší mateřské centrály (bohužel se později ukázalo, že bylo falešné). Podle jeho projektu měl z domu na jedné z nejžádanějších pražských adres vzniknout obchodní dům v kombinaci s menším multiplexem kin. Dále měly být propojeny různé sklepní prostory v přilehlých domech, kde by vznikl podzemní hotel a restaurace. Žadatel měl i souhlas majitele této nemovitosti (byť též falešný). Ne že by se neznali, ale majitel podepsal úplně jiný dokument než ten, který nám tento pán, říkejme mu třeba pan R., předložil.

V tomto dokumentu byl souhlas majitele s prodejem tohoto domu. Dále obsahoval ustanovení, že dům bude sloužit jako zástava za úvěr. Navíc nám pan R. předložil smlouvu s významným britským obchodním domem, který souhlasil, že skutečně postaví obchodní dům na této adrese (smlouva byla opět falešná), a smlouvu s významným hollywoodským studiem, že na příslušné adrese vybuduje již zmíněný multiplex (také tato smlouva byla falešná). Pan R. dále předložil různé reference projektů, kterých se účastnil nebo na nichž spolupracoval. Některé byly, kupodivu, pravdivé. Když se jako bankéř podíváte na takovýto projekt, srdce vám "zaplesá". Už vidíte ty obrovské výnosy a zisky... Navíc měl projekt obrovské kouzlo a přitažlivost, tehdy v Praze nic podobného nebylo, a vlastně ani dnes nic v obdobném formátu není. Škoda.

Fatální chyba povedeného ptáčka R.

Pan R. navíc požadoval od naší banky určitou zálohu (cca milion USD) na různé činnosti - auditoři, právníci, účetní atd. Vše měl řádně zdokumentováno. V bance nastalo klasické přípravné období, jehož závěrem mělo být poskytnutí úvěru (cca 100 mil. dolarů). Pan R. garantoval vlastní prostředky ve výši třiceti procent celkové hodnoty projektu, což doložil dopisem od své banky sídlící ve Velké Británii (dopis byl pochopitelně opět falešný). Panu R. jsme schválili zálohu ve výši 500 tisíc USD a začali jsme na tom pracovat a pochopitelně vše prověřovat. Velice záhy se ovšem ukázalo, že se skutečně jednalo o skoro naprosto dokonale připravený podvod. Pan R. totiž udělal fatální chybu.

V okamžiku, co od nás "vyinkasoval" svých 500 tisíc dolarů, přestal naprosto komunikovat s majitelem dotyčného domu a zmizel pro něj ze světa. S námi - bankou - nadále komunikoval, a to telefonem, faxem atd. Teprve, když naši odhadci (každá banka má své prověřené odhadce, které pro různé projekty používá) přišli za majitelem, aby udělali odborný posudek s reálným tržním odhadem, vše se odhalilo.

Nemilá návštěva na příjemném ostrově

Trvalo asi dva roky než jsme pana R. našli na jednom příjemném ostrově a předali policii. Každá banka nebo finanční instituce má své "detektivní" oddělení, a navíc všechny banky navzájem v těchto případech spolupracují nejen mezi sebou, ale i s různými renomovanými právními a detektivními kancelářemi. Zřídkakdy se stává, že se takového "ptáčka" nepodaří vypátrat a dopadnout. Své peníze jsme nakonec dostali zpět i s úroky. Pan R. totiž vlastnil poměrně rozsáhlý majetek a jistě nemusím upřesňovat, jak se k němu dopracoval... Nikdy nevěřte nikomu a ničemu, co vypadá příliš dobře a jednoduše. Koneckonců, vydělávání peněz, pokud je nezdědíte, nevyhrajete atd., je pěkná dřina, což mi jistě mnozí rádi potvrdí.