Test komunikace: Jak banky odpovídaly na otázku "Můžu si úroky odečíst z daní?"

Tentokrát jsme použili spíše test komunikace či vstřícnosti. Reakce byla velmi solidní - nejpozději druhý den, prakticky do 24 hodin, odpověděli kromě jediného OVB všichni. Některá infocentra mají dokonce již nastavené "automaty" potvrzující obdržení dotazu. Seřazení odpovědí jsme i proto ponechali podle pořadí, v jakém přišly.

I dotazované firmy jsme namíchali: banky (jednu specializovanou), stavební spořitelny, vyzkoušeli jsme i asociace... Nu a naši "velkou pětku".

Samotný dotaz jsme použili poněkud naivní a navíc takový, který nedával příliš naději na "ulovení" tazatele. Také nebyl zcela odborný z hlediska čistého finančního poradenství. To evidentně nejvíc zaskočilo některé banky, ale ty se víc soustředily na vysvětlování, že zasílají příslušná potvrzení (některé navíc i celkem logicky předpokládaly, že jde o jejich klienta). Jiné ovšem odpověděly na jedničku.

Mezi odpověďmi poradenských společností najdeme značné rozdíly, protože ani pro ně nešlo o jejich typickou problematiku. V jedné dokonce odpovídal produktový manažer, jinde stačila asistentka.

V "soutěži" AFIZ : USF zvítězila prvně jmenovaná asociace, ale jistě proto, že tušíte, kdo odpovídal. Za jejich členstvo už to neplatí.

Vynechali jsme konkrétní jména, ale uvnitř firem jistě vědí, kdo to asi odpovídal a mohou jej podle toho i patřičně "ocenit"...

Buřinka

Dobry den,

potvrzujeme, ze jsme dne 03. 04 .2007 v 11:17:10 hodin obdrželi Vaši zprávu.

Přijměte prosím naše ujištění, že Vám odpověď zašleme v co nejkratším terminu s ohledem na množství docházejících zpráv.

Děkujeme za pochopení.

Klientský servis Stavební spořitelny České spořitelny, a. s.

viz dále

Raiffeisenbank

Dobrý den,

děkujeme za Váš email. V tuto chvíli je Váš dotaz prověřován na našem příslušném oddělení, odpověď Vám zašleme v nejkratší možné době.

S přáním příjemného dne

Vaše Raiffeisenbank

viz dále

Broker Consulting

Dobrý den pane Králi,

bylo by možné sdělit nám jméno spolupracovníka, který Vám z naší firmy Broker Consulting, a.s. půjčku zajišťoval, event. kontakt na Vás?

Děkuji předem za odpověď a přeji hezký den

... Produktová manažerka

Broker Consulting, a. s. Jiráskovo náměstí 2326 00 Plzeň tel.: 731 537 210

viz dále

ZFP akademie

Vážený pane Králi,

abyste mohl úroky odečíst ze základu daně, musí Vám banka k tomuto účelu vystavit potvrzení (to předpokládám, že máte).

Co se týká Vašeho dotazu ohledně daňového přiznání, dle konzultace s naší účetní je potřeba podat dodatečné daňové přiznání (dodatečné se dává po termínu podání, opravné se dává do termínu podání).

Současně Vám doporučuji tuto záležitost konzultovat s místně příslušným finančním úřadem.

S pozdravem

... asistentka generálního ředitele, ZFP akademie,a. s.

1

Komerční banka

Vážený pane Králi,

děkujeme za Váš e-mail. Na této adrese poskytujeme informace o produktech a službách Komerční banky. Váš dotaz směřuje do oblasti daňových poradců a pracovníků finančních úřadů. Potvrzení o zaplacených úrocích hypotečního úvěru je klientům zasíláno začátkem roku. Předpokládáme, že se bude jednat o dodatečné daňové přiznání.

Vaše další dotazy rádi zodpovíme na bezplatné Infolince KB 800 111 055.

Komerční banka Vám přeje příjemný den.

... - útvar péče o zákazníky

1

Česká spořitelna

Vážený pane Králi,

Zaplacené úroky z úvěru lze odečíst ze základu daně pouze v případě, že jste sjednal hypoteční úvěr na řešení Vaší bytové potřeby.

Jestliže jste tedy uzavřel standardní hypotéku, kterou jste doplatil jiný hypoteční úvěr nebo stavební spoření, zasílá banka potvrzení o zaplacených úrocích v měsíci lednu na kontaktní adresu. Jestliže jste potvrzení neobdržel, vystaví Vám jej opakovaně přímo na pobočce České spořitelny.

Pokud jste však uzavřel tzv. americkou hypotéku, která byla určena na doplacení jiného než hypotečního úvěru, pak zaplacené úroky není možné ze zákona uplatnit jako daňový odečet, a v případě těchto úvěrů banka potvrzení nezasílá. Budete-li mít další dotazy, můžete se s důvěrou obrátit na naši klientskou schránku, obecné informace Vám také poskytnou jak pracovníci na kterékoli z našich poboček, tak i telefonní bankéři na naší bezplatné informační lince 800 207 207.

S přáním příjemného dne

... Klientské centrum České spořitelny, mailto: csas@csas.cz

1

Raiffeisenbank

Dobrý den,

pro potvrzení o zaplacených úrocích bychom potřebovali znát bližší údaje o Vašem hypotečním úvěru (číslo úvěru, číslo účtu apod.).

Dotaz k podání daňového přiznání patří spíše na FÚ.

S přáním příjemného dne

Vaše Raiffeisenbank

2

Broker Consulting

Hezký den,

hypoteční úvěr jsem si zařizoval sám, jen tyto daňové možnosti neznám. Prosím tedy, doporučte mi někoho od Vás.

Děkuji Král

Dobrý den pane Králi,

naše firma Broker Consulting, a. s. neposkytuje poradenství daňových předpisů. Jsme společnost, která poskytuje finanční poradenství. Poradila bych Vám, abyste se obrátil na svoji účetní nebo správce daní.

Přeji hezký den

...Produktová manažerka,Broker Consulting, a. s.

2

Hypoteční banka

Vážený pane Králi,

potvrzení o zaplacených úrocích byla rozesílána klientům již během února. Pokud máte na daňový odpočet nárok, můžete se obrátit na Klientský servis Hypoteční banky na telefonním čísle 242 419 333 nebo na e-mailové adrese <mailto:klient@hypotecnibanka.cz> klient@hypotecnibanka.cz. Jak postupovat při podání daňového přiznání konzultujte prosím s finančním poradcem nebo s finančním úřadem.

S pozdravem

Vaše Hypoteční banka

2

AWD

Dobrý den,

Určitě ano, hypoteční banka Vám měla zaslat potvrzení o zaplacených úrocích, ty si započítejte do daňového přiznání, a to odevzdejte na finanční úřad, jako přílohu přiložte právě toto potvrzení.

Zasílám i tabulku, kde si můžete daňové přiznání vyplnit, vytisknout a odevzdat.

...produktový manažer

AWD Česká republika s. r. o., Holandská 3, 639 00 Brno tel.: +420 731 118 471, fax: +420 515 907 700 web: http://www.awdcr.cz/

1

Fincentrum FP

Dobrý den,

Váš dotaz má více možností řešení. Pokud jste podával daňové přiznání Vy sám osobně, podejte opravné DP. Pokud zaměstnavatel, obávám se, že to již nenapravíte. Nejsme ovšem účetní firma, a proto bych Vám doporučil kontaktujte svůj FÚ, kde Vám poskytnou podrobnější (a hlavně ty, které fakticky fungují- každý FÚ má poněkud odlišný výklad) informace.

...@fincentrum.com

1

Modrá pyramida

Vážený pane Králi,

dovolte, abychom reagovali na Váš dotaz, který se týká Vašeho úvěru ze stavebního spoření.

Vzhledem k tomu, že jste neuvedl konkrétní číslo smlouvy o stavebním spoření, kterého se Váš dotaz týká, zasíláme Vám obecné informace. V případě, že čerpáte úvěr ze stavebního spoření u Modré pyramidy, je možné si odečíst úroky z úvěru od daňového základu, jelikož se jedná o odečitatelnou položku. Můžete tak učinit i zpětně.

Přeji Vám hezký den

...klientský servis - internet, Modrá pyramida stavební spořitelna, a. s.

1

ČMSS

Vážený pane Králi,

potvrzeni o zaplacených úrocích jsme zasílali v průběhu ledna společně s výpisem z účtu. Zaplacené úroky si můžete odečíst od základu daně. Teď záleží na tom, zda už máte daňové přiznání podané. Doporučuji obrátit se na daňového poradce, nebo na příslušný finanční úřad.

Přeji pěkný den a jsem s pozdravem

...- referát Poradenství

2

USF

Dobrý den,

děkujeme za Vaši důvěru, nicméně Unie společností finančního zprostředkování a poradenství není, vzhledem ke svému statutu a poslání, kompetentní k poskytování individuálního finančního poradenství. S Vaším dotazem se proto obraťte na některého z našich členů: http://www.usfcr.cz/cs/clenove-asociace/, kteří Vám poskytnou kvalifikovanou odpověď.

S přátelským pozdravem

...sekretář, USF ČR

2

AFIZ

S tímto dotazem se, prosím, obraťte na svého správce daně na FÚ - pravděpodobně půjde o opravné daňové přiznání, pokud jste nějaké podával a o dodatečné, pokud jste žádné daňové přiznání nepodával (zúčtování provedl zaměstnavatel).

...Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky

1

Buřinka

Dobrý den,

děkujeme Vám za dotaz, který ale nenáleží Stavební spořitelně ČS, ale na finanční úřad. Stavební spořitelna pouze ke všem úvěrům vystavuje potvrzení o zaplacených úrocích, které zasílá klientům. Ti je mohou předložit svému zaměstnavateli nebo finančnímu úřadu k uplatnění snížení daně z příjmu fyzických osob. S podrobnostmi se prosím obraťte na tato místa.

S pozdravem

...Stavební spořitelna České spořitelny, a. s. úsek klientská podání

e-mail: burinka@sscs.cz

...Stavební spořitelna České spořitelny, a. s.

ředitelka úseku klientská podání

2

OVB

odpověď nepřišla

5