Investorská akademie: Partnera pro investování vybírejte pečlivě

Zajímavým nástrojem pro investování na kapitálovém trhu jsou podílové fondy. Jejich výhodou je to, že umožňují svým podílníkům levný i daňově zajímavý přístup k investičním příležitostem. K těm by se jednotliví investoři sami vzhledem ke svým relativně omezeným prostředkům, zkušenostem a bez technického či informačního zázemí jen obtížně dostávali. Individuální investor by například pro efektivní nákup portfolia státních dluhopisů potřeboval obvykle objemy v řádech desítek milionů korun.

Oproti tomu k nákupu dluhopisového fondu s analogickou investiční strategií potřebujete jen minimální částky v řádech stovek, maximálně tisíců korun. Technicky je nákup i prodej podílového fondu velmi jednoduchý a rychlý, často stačí pouze poslat peníze na účet daného fondu.

S nabídkou podílových fondů se můžete obecně setkat u investičních společností, obchodníků s cennými papíry nebo u jejich obchodních zástupců (takzvaných investičních zprostředkovatelů). V nejběžnější praxi se můžete obrátit například na svou banku, protože většina bank má licenci obchodníka s cennými papíry a podílové fondy nabízí. Některé banky distribuují pouze fondy své dceřiné investiční společnosti, jiné dokáží nabízet i podílové fondy třetích stran. Určitě se informujte, zda váš investiční partner nabízí alespoň základní typy podílových fondů, tedy peněžní, dluhopisové, profilové, akciové, nemovitostní a zajištěné. O nich si povíme příště. Zjistěte si také, zda nabízí případně další typy investičních produktů (prémiové dluhopisy, prémiové vklady, obchodování s akciemi atd.) a jaké další návazné služby vám investiční partner může nabídnout. Ať jde o služby osobního poradce, internetové či telefonní bankovnictví, jednoduché investování i bez návštěvy poradce nebo o možnost získávat přehledné výpisy za všechny investice na jednom papíře.

Při investování na kapitálovém trhu je velmi důležitá osobnost poradce, se kterým budete nabídku podílových fondů, a případně dalších investičních produktů, procházet. Zeptejte se na jeho odbornou praxi, informační zázemí a na postupy, které aplikuje při jednání s klienty. Informujte se také, kolik má klientů, jako jste vy.

Dobrý poradce se vás bude určitě hodně ptát, bude zjišťovat vaše zkušenosti, představy o výnosu, délce investice, míře rizika, které můžete podstoupit a podobně. Špatného poradce poznáte často podle toho, že přijde se svou nabídkou, aniž by jakkoliv zjišťoval vaše potřeby a aniž by vás srozumitelně informoval o rizicích spojených s danou konkrétní investicí. Během úvodní schůzky budete pravděpodobně vyzvání k vyplnění tzv. investičního dotazníku, který pomáhá poradci najít pro vás odpovídající investiční řešení.