Banky lákají klienty na hypoteční novinky

Banky se snaží ušetřit svým klientům peníze za hypoteční poplatky a měsíční splátky. Alespoň to tvrdí v televizních reklamách. Jdou zákazníkům vstříc snižováním úrokových sazeb, novými netradičními lhůtami garance sazeb, pružnými splátkami či dlouhodobými lhůtami splatnosti.

To jsou jen některé z novinek, s nimiž se na hypotečním trhu letos doslova roztrhl pytel. Od 18. dubna do konce června nabízí Česká spořitelna poplatek za vyřízení hypotéky za poloviční cenu. Na přelomu měsíce čeká stejná sleva i klienty Raiffeisenbank a eBanky. Wüstenrot hypoteční banka nabízí zdarma svou hypotéku REFIN. Díky využití slev mohou klienti ušetřit několik tisíc korun. Komerční banka přišla s pružnými splátkami, o jejichž výši rozhoduje zákazník sám.

Veškeré tyto změny směřují víceméně k nalákání nových klientů. Většina z nabídek ale není ani tak výhodná pro ně jako pro samotné banky. Důkazem je i to, že například nové netradiční fixace na šest a sedm let, které od března nabídla Raiffeisenbank, či dlouhodobé fixace na patnáct let moc lidí nevyužívá. "Nejvíce si klienti berou fixace na tři roky," říká mluvčí Raiffeisenbank Tomáš Kofroň.

Banku můžete změnit
Podle Romana Scherkse, ředitele poradenské společnosti UFC, který se na hypotéky specializuje, jsou krátkodobé úrokové sazby výhodné. Rozdíl mezi roční a např. pětiletou fixací se pohybuje v úrovni asi 0,5 až 0,8 procenta ročně. "Jsem přesvědčen, že u úvěrů na více než jeden a půl milionu korun je výhodnější roční sazba," říká. Při krátkodobé fixaci se však klient vystavuje riziku, že mu při růstu sazeb splátka vzroste. Obliba krátkodobých fixací je ovlivněna i dlouhodobou stabilitou úrokových sazeb, ale trh očekává jejich růst, byť mírný.

Druhou věcí je snižování úrokových sazeb na počátku roku, ke kterému přistoupila většina velkých bank. Na uváděné sazby s kouzelným slovíčkem "od" však stejně dosáhne jen malé procento klientů. Pokud však máte u nějaké banky hypoteční úvěr a nelíbí se vám její aktuální podmínky, můžete se pokusit s bankou vyjednávat. Kromě vyjednávání o lepších podmínkách, na které vám banka může, ale nemusí přistoupit, vám vždy zbývá možnost přejít jinam. V tom případě se však většinou vyplatí počkat, až skončí období fixace vaší hypotéky. Jinak se totiž nevyhnete smluvním pokutám, které mají banky běžně stanoveny ve smlouvě.

Hypotéka na celý život
Jako první přišla s hypotékou se splatností až čtyřicet let Hypoteční banka. Přidaly se k ní Citibank, ČSOB a Raiffeisenbank. Umožňují klientům mladším třiceti let vzít si hypotéku, kterou budou splácet až 40 let. Dobré je poměřit úspory na měsíční splátce proti délce splácení závazku. U jednoho a půl milionu na čtyřicet let jsou splátky zhruba o dva tisíce nižší než u poloviční splatnosti. U splatnosti čtyřicet let ale bance zaplatíte o téměř dva miliony korun navíc. Je na zvážení každého, zda je pro něj výhodné platit měsíčně o několik tisíc méně s tím, že bude hypotéku splácet třeba až do penze.

Kolik zaplatíte za 40 let navíc za hypotéku?