Řešení firemní pojistky už nemusí trvat měsíce

Když po rozsáhlém požáru firma sčítá skutečné škody na majetku, dojde k milionovým i vyšším částkám. Zničený materiál, obchodní i jiné dokumenty a především nucené přerušení činnosti či provozu mohou mít pro společnost fatální následky.

Možností, jak se může pojistit nejenom proti nebezpečí požáru, ale i proti živelním pohromám, je celá řada. Pojišťovny nabízejí ochranu snad proti všem přírodním katastrofám, včetně požáru. Menší firmy vydají ročně přes třicet tisíc korun například za pojistku na dům nebo platí kolem dvou set korun měsíčně za pojištění strojů a firemního vybavení.

Pojišťovna ČSOB nabízí zvlášť jako pojištění proti požáru takzvaný balíček Flexa, v němž je zahrnuto každé nebezpečí spojené s ohněm. Počítá se do něho výbuch, úder blesku nebo dokonce i pád letadla. Žádané jsou také pojistky proti vichřicím nebo krupobití. Vodovodní škody technického charakteru, například prasklé potrubí, se u ČSOB zařazují do živelního pojištění. Pojišťovna Allianz pro podnikatele a firmy nabízí úplnou nabídku pojištění, klienti si však nejčastěji žádají zabezpečení majetku, provozu a elektroniky. Všechny tyto druhy pojištění jsou ovlivněny typem a velikostí firmy.

"Samotné pojistné závisí na charakteru rizika, tedy to, proti čemu se chce firma pojistit. Pojistné také závisí na velikosti firmy a předmětu jejího podnikání," říká mluvčí Allianz Pavla Paseková.

Specialista i pro klienta

Většinu pojistných událostí řeší samy pojišťovny prostřednictvím makléřů nebo loss adjusterů - samostatných likvidátorů.

Pracují ve většině případů pro pojišťovny, pro klienta zpracovávají a poskytují všechny důležité informace o pojistné události a výši pojistného plnění. Při složitějších případech si pojišťovny dokonce najímají i více samostatných likvidátorů. Jenže čekání na ně trvá i několik měsíců.

Jak firma může co nejrychleji vyhodnotit všechny způsobené škody, aniž by čekala na přiděleného specialistu z pojišťovny? S kratší lhůtou řešení pojistných událostí přicházejí poradci, kteří poškozenou firmu plně zastoupí a urychlí finanční vyrovnání s pojišťovnou. Tím se odlišují od samostatných likvidátorů, které si najímá pojišťovna. "Nepracujeme pro pojišťovnu, ale pouze s ní spolupracujeme," říká jednatel Claims Adjusters Tomáš Kratochvíl.

Tato poradenská firma vznikla před dvěma lety a dosud je v České republice jedinou svého druhu. Většinou zastupuje právnické osoby a v případě jakékoli živelní pohromy se staví jednoznačně na stranu firmy. Jejím úkolem je shromažďovat všechny materiály, v nichž jsou popsány vzniklé škody.

Likvidátorské společnosti pomáhají a radí klientům, jak se nejlépe orientovat při celém procesu pojistného plnění. "Myslíme si, že je vhodné, aby i klient byl při likvidaci škody zastoupen stejně tak jako pojišťovna specialistou," dodává Tomáš Kratochvíl.

Odhadce, ale také poradce

Firmy typu Claims Adjusters však nabízejí pomoc nejenom v poradenské činnosti, ale také odhadují pro své klienty výši pojistného plnění.

Podnikatelům, jejichž majetek zničily požár, vichřice či povodeň, napomáhají tito odhadci už od samotného začátku při odklízení zničeného majetku a zároveň klientům pořizují majetek nový. Poškozená firma by si měla sama rozhodnout, zda si poničené zařízení pořídí znovu.

Vyjasnění si své situace je pro podnikatele při plnění pojistného důležité. Firmy se často v průběhu řízení likvidace škody rozhodnou k předčasným opravám majetku, což může citelně ovlivnit částku pojistky.

Majitelé málokdy správně odhadnou cenu nákladů vynaložených při nejrůznějších opravách a konečná cifra, kterou obdrží od pojišťovny, se s těmito náklady rozchází. Podnikatel pak při opravách zaplatí mnohem více, než mu pojišťovna zaplatí.

Za správnost všech dokumentů nese odpovědnost sám klient. I služby poskytnuté od likvidátorské firmy si v plné výši platí sami podnikatelé. Ceny se určují vždy podle náročnosti řešení a typu pojistné události, může jít o desetitisícové až milionové škody. Není přitom důležité, o jaký jejich druh nebo pojistné se jedná.

Pro zastupující společnosti typu Claims Adjusters je podstatný text pojistné smlouvy a také plná moc, kterou ho postižená firma pověřuje ke všem krokům při komunikaci s pojišťovnou. "Je velice důležité, aby firma svému zastupiteli věřila a dala mu k jednání volnou ruku," dodává Tomáš Kratochvíl. Celá věc se tak podstatně urychlí, klient může začít znovu podnikat a dostane dříve i náhradu za vzniklé škody.

Měsíční splátka za pojištění