Kontokorent je nejsnazší cestou k úvěru

Doba Vánoc se neúprosně blíží a pro řadu lidí to zároveň znamená nevyhnutelnou nutnost čerpat úvěr, který by z důvodů nedostatku vlastních peněz pokryl všechny výdaje. Základní otázkou, před kterou jsou tito lidé postaveni, je typ úvěru a jeho cena. Možností na trhu je několik, mezi sebou se odlišují komfortem, úroky, poplatky a hlavně také nároky banky na bonitu klienta. I když většina zájemců o půjčku preferuje nejčastěji spotřebitelské úvěry, opomíjena by neměla být ani další možnost, a tou je kontokorentní úvěrový rámec.

Proč si zažádat o kontokorentní úvěr

Jednou z možností, jak pohodlně získávat krátkodobé překlenovací úvěry v bance, je zřízení kontokorentního úvěrového rámce. Pro klienta to neznamená nic jiného, než že může svůj osobní účet kdykoliv přečerpat do záporu a banka mu to toleruje. Svou povahou se jedná o krátkodobý úvěr, kde jeho výše může dosáhnout maximálně předem stanoveného limitu (úvěrového rámce). Ten je u každého klienta individuální a odráží jeho bonitu.
Z vyčerpané částky úvěru (výše záporného zůstatku na účtu) si banka pak strhává úroky, které jsou vyšší, než je tomu u běžných spotřebitelských úvěrů, což plyne z vysoké pohodlnosti pro klienta. V průměru se úroková sazba u kontokorentních úvěrů pohybuje okolo 14 procent. To je tedy výrazně méně, než je tomu u klasických kreditních karet, kde se průměr pohybuje okolo 23 procent ročně.
Kombinace platební karty s kontokorentním úvěrem na účtu je v zásadě velmi podobná pravé kreditní kartě. Rozdíl však vedle úroků panuje také v době splatnosti obou úvěrových variant. U kreditní karty může být klient neustále v minusu, což se může zdát lákavé. Že tomu tak není, nejlépe vypovídají vysoké úroky, které si banka u kreditní karty strhává. V případě kontokorentu je situace jiná.

Nejpozději do roka a do dne musí být účet v plusu

Nejdelší dobou, po kterou může být klient v rámci kontokorentního úvěru v záporu, je jeden rok. To ale platí jen u některých bankovních domů. Řada bank tuto maximální dobu zkrátila. Klient se může setkat i s dobou jen několika měsíců. Příkladem může být Komerční banka, která u některých účtů povoluje kontokorentní úvěr jen na dobu 180 dní. Vždy ale postačí záporný zůstatek jen krátkodobě vyrovnat (například na jeden den, i méně) a klient může být opět v minusu a to na celou maximální dobu. Výhodné to pro něj však není kvůli placení úroků.

Získání kontokorentu nebývá velký problém

Kontokorentní úvěr na jednu stranu nelze považovat za zcela standardní součást bankovního konta, neboť banka jeho poskytnutím nese určité riziko, že se majitel účtu dostane do finančních potíží a velmi obtížně bude následně dluh peněžnímu ústavu splácet. Z toho důvodu je tento doplněk poskytován klientele, která splní určité podmínky. V případě zajištěného kontokorentu se jedná o termínovaný vklad či jiná aktiva v požadované výši a jejich vinkulace ve prospěch banky. Zajištěné kontokorentní úvěry se u bankovních domů objevovaly dříve, kdy ještě neměly dobře propracovaný kredit skóring. Dnes se klient s touto variantou setká především jen v případě, kdy má zájem o vyšší hodnotu úvěrového rámce, který již překračuje limit pro nezajištěný kontokorent.
U nezajištěného kontokorentu se nároky banky na klienta stále snižují. To je dáno tím, že částky těchto úvěrových rámců ve většině případů nejsou nikterak závratné. V řadě případů tak pro získání kontokorentu postačí jen pouhé založení účtu a klient již nemusí dále nic dokládat.
Nezajištěný kontokorentní úvěrový rámec dnes nabízí téměř každý peněžní ústav, který poskytuje služby retailového bankovnictví. Jednotlivé banky se pak liší nejen ve výši maximálního možného limitu pro klienta a úročení úvěru, ale také ve vyžadovaných podmínkách, které musí zájemce splnit. Obecně platí, že čím lépe banka zná žadatele, tím vyšší kontokorent (úvěrový rámec) klient získá. Na druhou může být klient i odmítnut.

Podmínky spojené se získáním kontokorentního úvěru u vybraných bank