S příchodem Vánoc sílí nabídka rychlých a neomezených půjček bankovních i nebankovních subjektů. Úvěry však nejsou jen lákavou variantou financování Vánoc, některé s sebou přináší i značná rizika. Na co je potřeba si dávat největší pozor při sjednávání půjčky? Podle čeho lze poznat neseriozní nabídku? Jak nespadnout do dluhové pasti? A jaký je vlastně vztah Čechů k úvěrům? Na tyto otázky odpovídala Olga Pazderová, manažerka segmentu půjčky a hypotéky ČSOB.
Online rozhovor
Dobry den,
rad bych se zeptal otazku ohledne hypotek. Tento druh pujcky je samozdrejme dlouhodoby a je tezke odhadovat co bude za 5let ci za 20 let. Jsem jednim kdo si poridil hypoteky tento rok a splatky jsou rozvrzeny na 30 let. Fixaci mam na 5 let dopredu a jiz ted vidim ze je tyto sazby se zvysuji. Rad bych se zeptal jakym zpusobem mohu odhadnout jaka sazba bude za techto 5 let, a zda li, z principialniho hlediska budu schopen tuto sazbu ovlivnit ci budu muset jen ocekavat co mi trh v danou chvili prinese v dobe zmeny za 5 let?
Dekuji,s pozdravem
Jakub
Dobrý den, Jakube,
z mého pohledu jste zvolil správně delší fixaci úrokové sazby. V současné době sazby na trhu skutečně rostou. Po uplynutí 5ti let Vám banka nabídne úrokovou sazbu podle aktuální výše na trhu. Vy máte možnost ovlivnit výběr doby fixace sazby na příští období. Vyberete-li si kratší fixaci, bude Vám nabídnuta nižší úroková sazba, než pro fixaci na 5 let. Pokud však budete chtít mít jistotu,že se v budoucnu Vaše sazba a tím i měsíční splátka nezmění, je lepší si zvolit hypotéku s garantovanou výší splátky až do konce splatnosti Vaší hypotéky. Po zbylých 25 let tedy budete měsíčně splácet stále stejnou výši splátky. Takový typ hypotéky např. nabízí i ČSOB.
Dobrý den paní Pazderová,
oceňuje Vaše banka nějak do scoringu předčasné splacení předchozího úvěru/úvěrů? Chcete v budoucnu nabízet lepší (nižší) úroky u spotřebitelských úvěrů pro klienty s lepší historií a lepším kreditním scoringem? Díky za odpovědi.
Jestliže jste v ČSOB úspěšně doplatil spotřebitelský úvěr, je Vám k dispozici další úvěrový limit. Dozvědět se o něm můžete na kterémkoliv našem bankomatu, prostřednictvím bezplatné Infolinky 800 300 300, ve výpise z Vašeho účtu nebo na pobočce ČSOB. Pokud se pro další úvěr rozhodnete, při jeho vyřízení odpadá téměř veškerá administrativa. Další výhodu pro vás představuje sleva na poplatku za vyřízení úvěru.
Dobrý den, žádný úvěr momentálně nečerpám, ale co poradíte člověku, který není schopný splácet svůj dluh? Dají se splátky dočasně odložit nebo dokonce snížit. I když to v smlouvě nebylo uvedeno? Děkuji moc, Alena
Doporučuji tuto situaci začít aktivně řešit co nejdříve a nečekat, až Vás k tomu sama banka vyzve. Splátky je možné po dohodě s bankou dočasně odložit nebo je snížit a prodloužit si tak dobu splácení úvěru. Možná je také kombinace obou výše uvedených řešení, vše závisí na konkrétním problému.
V úvodu k rozhovoru píšete, že se dá rozpoznat neseriozní nabídka na půjčku. Můžete mi prosím říct jak? Čím se taková nabídka vyznačuje? Děkuji.
Hlídejte si zejména výši úrokové sazby a veškeré poplatky s úvěrem spojené. Všechny tyto parametry v sobě zahrnuje tzv. roční procentní sazba nákladů (RPSN), kterou by povinně měly uvádět všechny instituce nabízející úvěr.Čím nižší je hodnota tohoto ukazatele, tím je pro vás úvěr celkově výhodnější.
Dobrý den, všude se píše, že se české domácnosti neustále zadlužují a přibývá lidí, kteří nejsou schopni splácet své dluhy. Zajímalo by mě, jak jsme na tom ve srovnání s okolními státy a jaký je podíl neplatičů?
Podíl neplatičů úvěrů se na českém bankovním trhu obvykle pohybuje v řádech procent. Přestože tempo zadlužení českých domácností rychle roste, jsme na tom stále lépe než okolní státy.
Jaké jsou podmínky získání kreditní karty ČSOB? Musím mít u vás otevřený účet? Jaké doklady k jejímu vystavení potřebuji? Kolik mě bude u vás stát? Díky, Jana.
Pro získání ČSOB Kreditní karty není nutné, abyste u nás měla otevřený běžný účet. Nebudu ale zastírat, že naši klienti nejsou zvýhodněni. V případě, že u nás máte, nebo si otevřete některé z našich kont, máte automaticky nárok na úvěrový limit karty ve výši 10 -15 000 korun. Pokud zvolíte ČSOB Aktivní konto, máte kartu po celou dobu zdarma.
Neklienti potřebují potvrzení o výši čistého příjmu za poslední 3 měsíce a výpis z účtu jejich banky. Cena karty se pohybuje od 250 do 400 korun ročně, zavisí na typu plastu karty, který si vyberete.
Dobrý den,
absolvoval jsem jsem 2 měsíční kolotoč ohledně hypotéky na dům (900 tis.)mezi ČSOB, katastrálním úřadem a magistrátem. Když se zdálo, že vše dospělo ke zdárnému konci a byl jsem pozván k závěrečnému podpisu smlouvy. Ovšem banka zjistila, že jsem 2 splátky z půjčky, kterou jsem měl a splatil před asi rokem, zaplatil o několik dní později. Bylo mi řečeno, že nejsem spolehlivej klient a hypotéku mi neschválí.Všechno mě to stálo nějaké peníze, telefonáty, benzín a čas. Neměla by tedy ČSOB nejdříve prověřit, zda klient je spolehlivý a až potom učinit další kroky??? Ve vzteku jsem zrišil účet u ČSOB(poplatek 200 Kč) Zůstatek cca 500 Kč mi byl zaslán až po dvou měsících...
To je mi velmi líto. Podle poplatku za zrušení účtu, který uvádíte, je případ staršího data. Dnes je historie klienta bance známa hned při podání žádosti o úvěr. Takže k podobným případům již nedochází. Délka vypořádání vašeho běžného účtu je standardní u všech bank. Ty si ponechávájí lhůtu na možné vypořádaní všech transakcí, které na účet mohou ještě přijít.
Dobrý den,
jak vidíte vývoj hypoték v horizontu cca 3-5 let. Není přeci možné, aby i nadále zdražovali. Již teď je to pro většinu lidí na hraně únosnosti.
Dobry den,
chci se Vas zeptat jake jsou moznosti vyuziti
pojisteni uveru proti ztrate zamestnani pokud
se clovek do teto situace opravdu dostane a ztrati zamestnani.
Dobrý den
Jakým způsobem a dle jakých parametrů je zjišťována bonita klienta - fyzické osoby - chceli hypotéku na výstavu (dostavbu) rodinného domu na vesnici (málo pracovnáích příležitostí = nutnost dojíždět za prací).
Od jaké výše je nutné pojištění klienta proti riziku nesplácení hypotéky (ztráta zaměstnání, dlouhodbá nemoc a následky nemoci (infarkt, ochrnutí, úraz, úmrtí...) a jak je kalkulována pojistná částka na měsíc (či rok)?
Je toto nabízeno u ČSOB pojišťovny?
Jaké jsou pro mne výhody pokud si tuto pojistku spolu s hypotékou vezmu u CSOB nez kdybych si hypotéku vzal u CSOB ale pojistku u kokurence ?
Tomáš
Dobrý den, chci si koupit starší „ojeté“ auto, ale řeším dilema z čeho jej zaplatit. Můžete mi poradit, jestli je výhodnější vzít si jej na leasing nebo na úvěr? Martina
Leasing se v případě ojetých vozů nevyplatí. I leasingové společnosti v současné době nabízí v těchto případech řešení financování pomocí spotřebitelských úvěrů. A vůz je, narozdíl od leasingu, ihned váš.
Někde jsem slyšel, že Češi vůbec neumí plánovat úvěry a své zadlužení. Ve výsledku si ale půjčují statisíce lidí. Máte pro to nějaké vysvětlení?
Pro část lidí je úvěr jediná možnost, jak si např. pořídit bydlení. Pro další část lidí je úvěr běžnou součástí života. V tomto případě si opakovaně půjčují ti, kteří již mají s životem na dluh zkušenost.Prostě záleží člověk od člověka.
Dobrý den. Jak jako banka hodnotíte půjčky od nebankovních subjektů? Mám pocit, že jsou flexibilnější a většinou nepotřebuji při jejich vyřízení tolik papírování. Proč je to v bance tak složité? Děkuji, Pavel
Musíte vzít v úvahu, že půjčka od bankovního subjektu je důvěryhodnější, poskytuje širší možnost využití. Navíc je vám v bance k dispozici poradenství, které vám nabídne nejvýhodnější produkt vzhledem k vašim potřebám.
Dobrý den, účtuje si ČSOB nějaké sankce za předčasné splacení půjčky? Marek
ČSOB si v současné době žádné poplatky spojené s předčasným splacením celé částky nebo s mimořádnou splátkou neúčtuje.
Dobry den,
pokud banka uzavre uverovou smlouvu
bez udaje o RPSN (pouze urokova sazba je uvedena), je tato smlouva neplatna ?
Jak postupovat v tomto pripade ?
Tento pripad se skutecne stal asi pred 3 mesici
u jedne z velkych bank v CR.
Dekuji
RPSN by podle zákona o spotřebitelských úvěrech měla být vždy uvedena.
Děkuji za položené otázky a všem čtenářům přeji krásné Vánoce.
Přidejte si Hospodářské noviny
mezi své oblíbené tituly
na Google zprávách.
Tento článek máteje zdarma. Když si předplatíte HN, budete moci číst všechny naše články nejen na vašem aktuálním připojení. Vaše předplatné brzy skončí. Předplaťte si HN a můžete i nadále číst všechny naše články. Nyní první 2 měsíce jen za 40 Kč.
- Veškerý obsah HN.cz
- Možnost kdykoliv zrušit
- Odemykejte obsah pro přátele
- Ukládejte si články na později
- Všechny články v audioverzi + playlist
