Smlouvu stavebního spoření co nejdříve, spořit můžete začít i později

Pro získání státní podpory je mimo vklady nutné splnit podmínku minimální doby trvání smlouvy. Aby stavební spořitelna nemusela připsané podpory na účtu klienta vrátit zpátky státu, musí účastník střádat alespoň šest let (pět let u starších smluv založených do konce roku 2003). Přitom je rozhodující datum založení smlouvy, a nikoliv první vklad na účet. Proto je logicky výhodné si smlouvu založit co nejdříve, a to i v případě, kdy samo střádání plánuje klient až v budoucnu.

Na nic nečekat
Lidé, kteří uvažují o založení nového spoření, často vyčkávají až na konec roku. Řada klientů nesprávně předpokládá, že založením smlouvy ke konci roku získá nějaké výrazné výhody. Skutečnost je ale trochu jiná.
Konec roku lze jen v určitém ohledu považovat za nejvýhodnější okamžik pro založení smlouvy o stavebním spoření. Důvodem je skutečnost, že jen za několik málo dnů může klient získat plnou státní podporu. Podmínkou je jen včasný a dostatečný vklad na účet (do konce roku).
Brzké založení smlouvy má význam i u lidí, kteří vědí, že za tento rok státní podporu kvůli nedostatku peněz na vklad nezískají. Čím dříve je smlouva založena, tím dříve šest let uplyne. Čekáním do konce dalšího roku by se zájemce o spoření připravil o drahocenné měsíce. Založení smlouvy totiž není nikde spojeno s povinností okamžitě na účet stavební spořitelny poslat peníze.

Státní podpora
Největším lákadlem stavebního spoření je státní podpora. Ta činí u smluv založených od ledna 2004 nejvýše tři tisíce korun ročně. Podmínkou je každý rok na svůj účet vložit částku ve výši 20 tisíc korun. U starých smluv, které byly založeny ještě do konce roku 2003, činí státní podpora i v dalších letech až 4500 korun ročně. Zde stačí pro zisk státní podpory vložit během roku 18 tisíc korun.

Využití úspor bez omezení
Po pěti, respektive šesti letech může klient svou smlouvu kdykoliv vypovědět a o státní podporu již nepřijde. Splnil totiž požadované minimum trvání spoření. Nastřádané peníze včetně státní podpory jsou mu plně k dispozici. Navíc je možné je utratit za cokoliv, účelové omezení se týká jen úvěrů.
Na druhou stranu je ale možné smlouvu o stavebním spoření o řadu let protáhnout s tím, že za všechny další roky může účastník po vložení příslušné částky na účet získat státní podporu. Jediným omezením v tomto směru je zvolená cílová částka, kterou není možné přespořit.
Otázkou je ale výhodnost tohoto postupu. Klient sice může každý rok získat plnou státní podporu, musí však současně každý rok také ukládat. Z uložených peněz sice získá 15 procent (25 procent u starých smluv) jako státní podporu, ostatní úspory jsou však dále úročeny jen dvěma procenty ročně.
Na druhou stranu ale není dobré ukvapeně rušit staré smlouvy. Výjimkou je jen případ, kdy člověk peníze opravdu potřebuje, nebo tyto úspory zhodnotí sám lépe.

Úvěry na bydlení
Stavební spoření však neznamená jen možnost výhodně s podporou státu střádat. Stále více lidí v rámci stavebního spoření využívá účelové půjčky na bydlení.