Investovat bez poradce se může vymstít

Mít finančního poradce není žádnou ostudou, že člověk sám není schopen nakládat se svými penězi. Naopak. Ve světě je to zcela běžné. Možností, kam uložit peníze, totiž stále přibývá a pro mnoho lidí se nabídková škála investičních produktů stává téměř nepřehlednou. Než špatně investovat je lepší se obrátit na poradce - ovšem pouze na kvalitního odborníka.

Jak si vybírat

Výběru vhodného poradce by každý měl věnovat dostatek času. Peníze jsou příliš důležité na to, aby lidé spoléhali jen na doporučení přátel či známých. Poradců je sice na trhu dostatek, otázkou ale zůstává jejich kvalita. A ta je pro klienta nejdůležitější.
Kvalitu finančních poradců není dobré poměřovat jen jejich znalostmi a zkušenostmi. Investor potřebuje také někoho, kdo má pochopení pro jeho životní situaci a kdo zplna rozumí finančním rozhodnutím, která jsou nutná k tomu, aby bylo dosaženo životních cílů. Takoví odborníci nebývají nikdy snadno k nalezení. Pokud klient takového investičního poradce nalezne, splnil první předpoklad k dosažení zajímavého výnosu.
Základem úspěchu je vybírat jen z takových poradců, kteří oplývají solidní pověstí. Je vhodné shromáždit několik doporučení od lidí v podobné finanční situaci.
Dobrou strategií je vybírat i ze skupiny poradců, kteří se odlišují svým pojetím. Čím více stylů je na výběr, tím více je možné si zvolit lepší variantu, která bude splňovat požadavky investora.
V okamžiku, kdy si klient zvolí několik kandidátů, nastupuje jejich testování a ve finále výběr nejlepšího z nich. Kvalitní poradce by měl oplývat řadou dobrých vlastností a ty by si klient měl předem ověřit.

Co si u odborníků ověřit

Určitě je dobré poradci zatelefonovat. Většina rozhovorů v budoucnosti bude pravděpodobně po telefonu, a tak je dobré si vyzkoušet, jak bude možné s poradcem tímto způsobem komunikovat.
Aby spolupráce dobře fungovala, je dobré vědět, jací jsou typičtí klienti onoho poradce, zdali jsou to lidé s podobnými příjmy a úsporami. Je dobré také zjistit, na základě čeho dospívá poradce ke svým doporučením.
Užitečné je i znát, zda je poradce spojen s nějakou investiční bankou a zda a v jaké míře spoléhá na investiční doporučení této banky.
Neméně důležitým faktorem je investiční styl poradce. Odborníci se výrazně odlišují v tom, zda doporučují spíše akcie, dluhopisy nebo raději podílové fondy. Co je k tomu kterému stylu vede, by rovněž mělo být investorovi známo.
Dobrým vodítkem při výběru poradce jsou také jeho úspěchy a neúspěchy. Je vhodné zjistit, proč byla konkrétní doporučení učiněna a jaké byly příčiny úspěchu a neúspěchu. Určitou vypovídací hodnotu má také názor poradce na současnou ekonomickou situaci.
Klíčovou věcí ve vzájemné spolupráci je konstrukce honorářů. V tomto ohledu je nutné se předem domluvit, jak bude poradce zainteresován na investicích klienta či kolik bude činit jeho fixní odměna.
Finanční poradce by měl svému klientovi pomoci dodržet finanční disciplínu. To ale neznamená, že se portfolio nebude v průběhu spolupráce měnit, jak se budou měnit i potřeby klienta.

Klíčové otázky při výběru poradce

Jak bude investiční poradce finančně motivován - jak bude zainteresován na investicích klienta.
Jaký je investiční styl poradce - jaká aktiva poradce svým klientům doporučuje nejvíce a proč.
Na základě čeho dospívá poradce ke svým doporučením. Je doporučována buď typizovaná diverzifikace, nebo jsou doporučení individuální pro každého klienta.
Jak investiční poradce posuzuje rizikovou averzi klienta. Zjištění rizikového postoje klienta je klíčovou informací pro další kvalitní spolupráci.
Zdroj: investiční společnosti