Na co pamatovat u životního pojištění

Na co pamatovat u životního pojištění

Hlavní cíl - ošetření rizika ztráty života

Životní pojistku by si měla zřídit především osoba, která je v rodině výdělečně činná a má poslání živitele. Když se s tímto člověkem něco stane a rodina v důsledku toho zůstane bez prostředků, jde o velký problém. Možnost spoření v rámci životní pojistky je až druhořadým faktorem. Člověk, který nechce být pojištěn, ale má zájem spořit, by měl hledat jiné alternativy.

Dlouhodobost smlouvy a nižší likvidita peněz

U životního pojištění je třeba počítat s nižší likviditou úspor. Naspořené peníze je možné průběžně vybírat jen omezeně v rámci podmínek vytyčených v pojistné smlouvě. Tato možnost přichází až po několika letech od data uzavření pojistné smlouvy. Smlouva se přitom uzavírá obvykle na desítky let.

Garance nízkého výnosu

Běžná kapitálová životní pojistka znamená garanci jen velmi nízkého ročního výnosu. Současná technická úroková míra (minimální zhodnocení) činí jen 2,4 procenta.

Daňový odpočet

Daňově odečitatelná položka je podmíněna výplatou naspořených peněz nejdříve ve věku 60 let. Daňové úlevy se vztahují pouze na životní pojištění pro případ dožití, pro případ smrti nebo dožití a na důchodová pojištění. To znamená, že v pojistných podmínkách musí být stanoveno pojistné plnění formou jednorázové výplaty pojistné částky nebo důchodu v okamžiku dožití se konce pojistné doby.

Rozdíly v podmínkách pojišťoven jsou značné

Nabídky pojišťoven se neodlišují jen na poli kapitálových a investičních pojistek. Se značnými rozdíly se klienti setkají také jen u rizikových smluv. Proto se vyplatí pojišťovnu vybírat velmi pečlivě.

Čím dříve, tím výhodnější podmínky

S rostoucím věkem se klient dostává do rizikovějších skupin. Čím starší je člověk, tím je pro pojišťovnu z hlediska životního pojištění rizikovější a tím také při uzavírání smlouvy získá horší podmínky. Čím dříve je smlouva uzavřena, tím lepší podmínky klient získá.

Způsob investování úspor - investiční pojištění

Ovlivňovat, jakým způsobem budou vklady klienta investovány, umožňuje jen jeden typ životní pojistky a tím je investiční pojištění. Nabízejí ho jen některé pojišťovny, jejich počet ale narůstá.

Ukvapeně nerušit staré smlouvy

Lidé by nikdy neměli ukvapeně rušit staré smlouvy a uzavírat nové a zdánlivě výhodnější životní pojistky. Především kvůli svého vyššímu věku získá klient horší podmínky a také nižší garantovanou sazbu. Jestli je změna skutečně výhodná, je vhodné prokonzultovat pouze se seriózním poradcem.

Pečlivě vybírat pojišťovacího makléře

Životní pojistku vždy uzavírá pojišťovací agent. Pečlivý výběr seriózního odborníka má cenu zlata.