Na finanční zajištění stáří se hodí také životní pojištění

Na finanční zajištění stáří se hodí také životní pojištění

Pro důchodové spoření můžete využít celou řadu variant. Určitě byste ale neměli opomíjet státem dotované či jinak zvýhodněné produkty. Jde především o penzijní připojištění a kapitálové životní pojištění. Je ovšem možné využít také stavebního spoření.
Při rozhodování o způsobu spoření ale postupujte uvážlivě a všímejte si hlavně negativních stránek jednotlivých spořicích variant.
Ve světě hojně využívanou cestou, jak se zajistit na stáří, jsou životní pojistky. Smlouva o životním pojištění zdaleka neslouží jen k pokrytí rizika ztráty života, případně rizika zranění s trvalými následky. Stále více lidí využívá tyto pojistky také ke spoření.
V takovém případě jde o kapitálové životní pojištění, což není nic jiného než kombinace rizikové životní pojistky a spoření. Ve vyspělých zemích patří životní pojistky mezi jeden z pilířů důchodového zabezpečení.
Životní pojištění by měl určitě uzavřít ten, kdo v rodině nejvíc vydělává, a ještě spíše ten, kdo je jediným živitelem. Když se totiž s takovým člověkem něco stane a rodina v důsledku toho zůstane bez prostředků, jedná se o velmi komplikovanou situaci. Právě co možná největší zmírnění dopadu takové situace je primárním smyslem životního pojištění.
Pojistnou událostí však může být také dožití klienta. Pak pojišťovna klientovi vyplatí naspořenou sumu peněz včetně připsaných úroků za celou dobu trvání smlouvy.
U kapitálového životního pojištění zahrnuje placené pojistné jak rizikovou část, tak i spořicí část, jež je připisována klientovi na jeho účet. Podle charakteru pojistky klient buď může, nebo nemůže ovlivňovat, jakým způsobem budou jeho prostředky ze spořicí složky investovány. Jestliže tato možnost je, jedná se o investiční životní pojištění.

Na co pamatovat u životní pojistky

Životní pojistku by si měla zřídit především osoba, která je v rodině výdělečně činná a má poslání živitele. Když se s tímto člověkem něco stane a rodina v důsledku toho zůstane bez prostředků, jde o velký problém. Možnost spoření v rámci životní pojistky je až druhořadým faktorem. Člověk, který nechce být pojištěn, ale má zájem spořit, by měl hledat jiné alternativy.
U životního pojištění je třeba počítat s nižší likviditou úspor. Naspořené peníze je možné průběžně vybírat jen omezeně v rámci podmínek vytyčených v pojistné smlouvě. Tato možnost přichází až po několika letech od data uzavření pojistné smlouvy. Smlouva se přitom uzavírá obvykle na desítky let.
Běžná kapitálová životní pojistka znamená garanci jen velmi nízkého ročního výnosu. Současná technická úroková míra (minimální zhodnocení) činí jen 2,4 procenta.
Daňově odečitatelná položka je podmíněna výplatou naspořených peněz nejdříve ve věku 60 let. Daňové úlevy se vztahují pouze na životní pojištění pro případ dožití, pro případ smrti nebo dožití a na důchodová pojištění. To znamená, že v pojistných podmínkách musí být stanoveno pojistné plnění formou jednorázové výplaty pojistné částky nebo důchodu v okamžiku dožití se konce pojistné doby.
Nabídky pojišťoven se neodlišují jen u kapitálových a investičních pojistek. S rozdíly se klienti setkají i u rizikových smluv.