Krátkodobé bezpečí nabízejí spořicí účty

Představte si, že vám spadnou do klína peníze. Částka nikterak velká, ale také ne úplně malá. Kam s ní? Zní otázka takřka nerudovská. Samozřejmě za "normálních" okolností by asi nebyl problém vložit peníze do vybraného fondu a těšit se na slušné pozdější výnosy. Dokonce i v této dramatické době, kdy se burzy po celém světě hroutí do dlouho nevídaných propastí, by odvážnější investor mohl začít uvažovat, zda již není na dohled dno tohoto slzavého údolí a zda už se neblíží doba vhodná k nákupu. Jenže kdo si troufne něco takového tvrdit s jistotou? Je sice pravda, že guru světových burziánů Warren Buffett už nějakou tu miliardu tam a onam utrousil, jenže my jsme naši fiktivní klientku vybavili přece jen skromnějšími plány a představami a hlavně menší trpělivostí ke hře na čas.

Nechce zkrátka dlouhodobě investovat a čekat, až se trhy jednou otočí a opět zamíří k severu. Postavili jsme ji do situace, kdy má volné prostředky, které potřebuje jen krátkodobě zaparkovat, aby je poté použila na koupi bytu. Všechny oslovené poradenské společnosti se tentokrát shodly na jednom - krátkodobě uložit peníze s malým zhodnocením, ale jistotou, že o nějaké to procentíčko nabudou, je nyní nejlepší do spořicích účtů. A i ještě nedávno zavrhované a hromadně opouštěné "termíňáky", se za daných podmínek, dočkaly jistého, byť zdrženlivého, omilostnění. Časy se zkrátka mění.

A ještě poznámku k hodnocení. Dvě z firem jsme nehodnotili, neboť obratem odpověděly, dodaly jména a spojení na poradce s tím, že dávají přednost osobním kontaktům. Budiž. Udělili jsme ale i jednu dobrou a jednu nedostatečnou. Dobrou dostala společnost, která nám také slíbila spojení s poradcem. Ten se ovšem ohlásil až po týdnu s nabídkou na schůzku. Nedostatečnou jsme dali proto, že se společnost neozvala vůbec. A nyní už, jak naše klientka pořídila.

Praha

Partners For Life Planning, a. s

Odpověď: Týž den

"Proto abych Vám mohl poradit a ukázat možnosti, kam Vaše prostředky investovat potřebuji znát mnoho dalších informací, které zásadně řeším na osobní schůzce. Máte-li proto zájem, rád Vás uvidím na naší společné schůzce, kde zjistím více informací, a budu pak schopný navrhnout optimální řešení."

Hodnocení: 0

KZ FINANCE, spol. s r. o.

Odpověď: Týž den

"Ano kombinace všech by byla asi nejrozumnější avšak dluhopisy nejlépe státní. Konkrétněji se můžeme domluvit na osobní schůzce, kde bychom probrali vaši investici podrobněji, přece jen pouze takhle na dálku nemám dostatek informací o Vás a Vašich cílech. Pokud máte zájem mohli bychom se sejít v naší kanceláři v Praze 1, Burzovním paláci..."

Hodnocení: 2

AWD Česká republika, s. r. o.

Odpověď: Týž den

"Velmi si vážíme Vašeho zájmu spolupracovat s naší společností. K tomu, aby Vám mohl být přidělen finanční poradce AWD Česká republika, je třeba znát Váš tel. kontakt. Poradce Vás již pak bude sám kontaktovat, projedná s Vámi danou situaci a navrhne nejvhodnější řešení..."

Hodnocení: 0

ZFP akademie, a. s.

Odpověď: Týž den

Obratem přišlo zdvořilé potvrzení o přijetí našeho dotazu a příslib rychlé odpovědi. Ta dorazila následujícího dne. "Pokud jste přesvědčena, že nebudete finanční prostředky potřebovat dříve, než za zmíněné dva až tři roky, mohla byste využít investici do dluhopisového fondu, kde ale zaplatíte vstupní poplatek ve výši 2 až 4 %, kterým bude investice od počátku zatížena. Ve výsledku byste se tak mohla dostat na efektivní úrok kolem 3 až 4 %. Nicméně se zvláště v poslední době ukazuje, že i tato investice může být riziková. Proto bychom vzhledem ke krátkému časovému horizontu spíše než investici do fondů doporučili využití spořicího konta (např. ING konto, eMAX), u kterých jsou nulové poplatky a okamžitá likvidita. Navíc nabízejí v současné době poměrně zajímavé zhodnocení kolem 3,3 % p. a. Další alternativou může být využití vkladu mimořádného pojistného u některého z pojistných produktů, v případě, že jej využíváte, tam už záleží na konkrétních parametrech daného produktu."

Hodnocení: 1

Broker Consulting, a. s.

Odpověď: Druhý den

"Přeposílám Váš požadavek na moji asistentku, která se Vám příští týden ozve a sejdete se spolu na schůzce, kde Váš dotaz vyřešíte." Až po týdnu čekání se ozvala poradkyně s nabídkou schůzky a žádostí o telefonní číslo, takže naše fiktivní klientka s touto společností spokojena pochopitelně příliš nebyla.

Hodnocení: 3

Fincentrum, a. s.

Odpověď: Týž den

"Už ve své otázce jste si z velké části odpověděla. Protože danou částku budete potřebovat za dva roky a chcete ji do té doby zhodnotit, nepřipadají v úvahu žádné rizikové investice. Rizikem by v tomto časovém horizontu byly i dluhopisové fondy, neboť i po dobu 2 let není nízká pravděpodobnost záporného výnosu. Možností je v tomto časovém horizontu také fond peněžního trhu, ale i tyto fondy nesou proti klasickým vkladům na účtech určitá rizika a uložená částka není garantována.

Doporučujeme Vám tedy uložit prostředky buď na spořicí účty nebo na termínovaný vklad, kde jsou v bezpečí, neboť jsou i pojištěny. Výše zhodnocení, které jednotlivé instituce nabízejí, je rozdílná. Roční zhodnocení u spořicích účtů se v současnosti pohybuje okolo 3,3 % a u termínovaných vkladů byste se u Vámi uváděné částky a dvouletém horizontu neměla spokojit s průměrným ročním zhodnocením pod 4,5 % (neboť zde nemáte prostředky okamžitě likvidní). Vzhledem k současnému nastavení úrokových sazeb u jednotlivých produktů doporučujeme využít spořicích účtů, neboť ztráta možnosti okamžité likvidity není u bank výrazně kompenzována vyššími úrokovými sazbami. Jedinou alternativou tak je termínovaný vklad u družstevních záložen, které nabízejí pro Vámi uvedou částku a časový horizont i úrokové sazby nad 4,5 % p. a. a kde máte též vklad pojištěn podle zákona o bankách.

Pokud byste potřebovala pomoci s výběrem vhodného spořicího produktu, popř. následně s vyřízením hypotečního úvěru, můžeme Vám na Vaši žádost zajistit poradce, který Vám s danou problematikou pomůže."

Hodnocení: 1

KAPITOL pojišťovací a finanční poradenství, a. s.

Odpověď: Týž den

"Velmi záleží na tom, jakým způsobem chcete peníze investovat, zda jste schopná a ochotná přijmout riziko, nebo zda chcete mít peníze i výnos garantovány. Obecně lze říci, že stávající situace na finančních trzích je natolik nepřehledná, že volit jakýkoli nezajištěný instrument, je i na 2,5 roku poměrně riziková záležitost. Spořicí účty mohou být alternativou, zde bych doporučil zvolit takový účet, který je pojištěn ze zákona, nyní došlo ke zvýšení limitu do 50 000 eur a navíc byla garance zvýšena z původních 90 % na 100 % vkladu.

K bližším informacím bychom s Vámi potřebovali buďto hovořit a nebo korespondovat, abychom se dozvěděli více, např. zda budete financovat byt přímo z vlastních zdrojů, nebo plánujete vzít si půjčku, protože pokud byste uvažovala o půjčce na bydlení, pak může být další variantou využít stavební spoření (stávající, pokud je máte) a vložit částku jednorázově, s ohledem na vyšší akceleraci hodnotícího čísla (které hraje významnou roli při poskytování řádného úvěru ze stavebního spoření). Záleží však na okolnostech, které nám nejsou známy, a proto bych doporučil, abyste nám poskytla telefonické spojení, abychom Vás mohli kontaktovat a případně dohodnout termín pro jednání s naším spolupracovníkem. Samozřejmě mě můžete kontaktovat, a to i telefonicky."

Hodnocení: 1

SOPHIA FINANCE, s. r. o.

Odpověď: Druhý den

V současné době, kdy jsou finanční trhy hodně rozkolísané a je zde ještě velká pravděpodobnost dalšího propadu, by bylo nejvhodnější umístit peníze na nějaký spořicí účet. Doporučovala bych konkrétně ING Konto, kde je 3,25 % úrok a vklady jsou pojištěny do výše 100 000 eur a lze s penězi jakkoliv disponovat. Případně jsou zde další spořicí účty - Fio, družstevní záložna nebo WPB Capital.

Peněžní či dluhopisové fondy jsou také dobrou alternativou, ale v současné době je potřeba najít takové fondy, které mají zainvestovánu většinu ve státních dluhopisech, a to jsou pouze PT Pioneer zajištěný 2 a dluhopisový fond Conseq dluhopisový. U fondů je ale stále riziko, sice ne tak velké jako u akciových fondů, ale riziko zde je. A pokud trhy ještě spadnou, pak by fondům mohlo trvat i několik let, než se dostanou do zisku. U spořicích účtů máte jistotu a předem znáte úrok. Takže rozhodně nyní doporučuji spořicí účet."

Hodnocení: 1

OVB Allfinanz, a. s.

Žádná odezva

Hodnocení 5