Nový koncept pravidelného investování: GENERACE X

Partners ve spolupráci s investiční společností AXA přicházejí na trh s novým programem pravidelného investování pod označením GENERACE X. Název produktu naznačuje zaměření na hlavní cílovou skupinu klientů investičních společností označovaných jako generace X (u nás Husákovy děti). Jde o třicátníky až čtyřicátníky, kteří mají již vyřešeno bydlení a další záležitosti a uvědomují si, že je již nejvyšší čas na vytváření větších rezerv na důchodový věk. Kromě hlavního cílového segmentu v sobě název evokuje i to, že jde o program pravidelného investování nové generace.

Jako první GENERACE X totiž v investičních produktech kombinuje postupnou úhradu vstupního poplatku a jednorázovou výplatu provize finančnímu poradci. Díky tomu je na rozdíl od produktů s použitím takzvaného předplaceného poplatku investováno klientovi okamžitě.

JEDNODUCHOST A FLEXIBILITA

GENERACE X je postavena na jednoduchosti a flexibilitě. Podle rizikového profilu klienta je možné zvolit konzervativní strategii, vyváženou nebo dynamickou strategii. Finanční poradce má svobodu volby i možnost pozdějšího přenastavení, rozložení investice tedy není automatické podle délky investičního horizontu. Strategie jsou složeny ze 7 fondů investiční společnosti AXA. Jde o AXA CEE Dluhopisový fond zaměřený na investování do dluhopisů v regionech střední a východní Evropy, AXA CEE Akciový fond, jehož portfolio je tvořeno akciemi společností, které jsou lídry v tomto regionu a AXA Realitní fond, který investuje do akcií realitních společností. Dále jsou zahrnuty fondy AXA Selection. Jde o aktivně řízené střešní fondy, které dávají i drobným investorům možnost investovat do fondů skupiny AXA, kterých je celosvětově přibližně 1100. Minimální výše pravidelné platby je 1500 Kč - měsíčně či čtvrtletně.

POPLATKY

Procentní poplatek z každé investice činí 2 až 5 %, celkový management fee jednotlivých strategií se pohybuje v rozmezí 0,9 % (konzervativní portfolio), 1,38 % vyvážené portfolio až 1,7 % dynamické portfolio. Vstupní poplatek je pro klienta transparentní a jeho výše se odvíjí od zvolené investiční strategie. Z každé platby klienta je v závislosti na zvolené strategii strženo 40 až 60 % na postupnou úhradu vstupního poplatku. Ten je stržen v prvních letech trvání programu a odvíjí se od výše investice a délky investičního horizontu. Dále se investuje 100 % a AXA si neúčtuje žádné další poplatky. V závislosti na výši měsíční investice může být poplatek investiční společností snížen až o celou polovinu.

HLAVNÍ VÝHODY

- Především jedinečnost, zvrat v pravidelných investicích - poradce zaplacen ihned a klient od počátku investuje.

- Zálohová provize - poradce je poprvé u čistě investičního produktu zaplacen velmi kvalitně a dopředu bez vlivu na poplatek, přičemž klientovi se vstupní poplatek strhává postupně.

- Významná variabilita slev až 50 % ze vstupního poplatku podle předpokládané délky investice (pět úrovní) a výše investice (pět úrovní) a v případě předplacení poplatku jednorázově dopředu jde o další slevu 10 %.

- Při uzavření pravidelné investice je klient informován SMS, klient má webový přístup umožňující sledování investice.

- Dokonalý přehled o platbách klienta prostřednictvím interního systému Partners (Prometeus).

- Upomínky poradci - velmi důležité, poradce je informován SMSkou, když nepřijdou 3 platby po sobě.

- Výhody jako u podílových fondů:

- Výběry standardně - kdykoli.

- Dobrovolné investování - pouze finanční poradce je informován.

- Možnost přerušení a následné doplacení investice či využití předplaceného poplatku jednorázovou platbou.

- Vyšší efektivita investování než prostřednictvím standardních investičních životních pojištění (srovnání s investičním pojištěním AMCICO INVEST, které některé makléřské společnosti využívají i jako program pravidelného investování) a pravidelnými investicemi s předplaceným poplatkem.

Petr Borkovec & Dušan Šídlo, Partners

POPLATKY PRODUKTU AXA GENERACE X (PODLE INVESTIČNÍHO HORIZONTU A INVESTIČNÍ STRATEGIE)

Partners v TANKU vítězí

Na stránkách www.t-a-n-k.eu jsou srovnány různé investiční a pojistné produkty podle nákladovosti. Na delším časovém horizontu, který je typický pro tyto produkty, vítězí investiční životní pojištění AEGON Invest&Live 2009 určené exkluzivně Partners.

Jednou z novinek tohoto pojištění je vyvážené a růstové indexové portfolio. Interní fond pojišťovny investuje například do ETF Vanguard s TER 0,13 %. Celkové TER vyváženého portfolia činí 0,77 %, což je výrazně méně i než u většiny programů pravidelného investování.