Broker Trust, a. s. - jediný český brokerpool

V březnu uplynulo již 8 let, co na český trh vstoupila česko-irská akciová společnost Broker Trust. Tato servisní organizace pro finanční poradce potvrdila, že model brokerpoolu je v ČR úspěšný. Jeho atraktivnost prověřila i současná finanční krize. Počet partnerů se rychle zvyšuje, daří se jim a jejich obraty rostou.

Jen za prvních pět měsíců letošního roku začalo služby BT využívat více než 500 nových poradců.

Celkově tak BT servisuje přes 2500 poradců. Co je za takovým úspěchem? Ptáme se Richarda Beneše, nového výkonného ředitele BT.

FP: Od ledna jste novým výkonným ředitelem BT. S jakou vizí přicházíte?

V BT jsem dosud působil jako obchodní ředitel, takže jsem navázal na svoji dosavadní práci.

Mým cílem je pokračovat v naší obchodní politice, tedy maximálně vycházet vstříc potřebám našich partnerů - finančních poradců, a to jak ve sféře šířky našeho produktového portfolia, tak i v přidaných službách.

K osmému výročí jsme například bezplatně spustili nástroje pro hypoteční poradenství On-line bankovní metodiky, kalkulátor ProfiK a pro velké partnery zavádíme vyplácení provizí každý týden.

FP: Kterou z těchto inovací považujete za nejdůležitější?

Jednoznačně je to vyplácení provizí 1x týdně, které jsme spustili v květnu pro naše velké partnery. Víme, jak je v dnešní době důležitý rychlý tok financí. Naší prioritou je, aby partneři své peníze dostali co nejrychleji. Chceme jim bez zbytečného prodlení předat hmatatelný výsledek jejich úspěchů a zajistit, aby ho měli k dispozici pro své další plány.

FP: Existuje vůbec nějaká firma, která by vám v této rychlosti vyplácení provizí mohla konkurovat?

V České republice jsme podle dostupných informací jediní a patříme ke špičce i v rámci Evropy.

Zavést tuto novinku do praxe nás stálo velké úsilí, museli jsme přikročit k rozsáhlé reorganizaci našich systémů a způsobu práce backoffice.

Ale určitě se to vyplatilo. V budoucnosti uvažujeme o zavedení tohoto vyplácení plošně pro všechny partnery BT.

FP: Řešení muselo být skutečně obtížné, odběrateli vašich služeb jsou jak jednotlivci, tak i poradenské firmy. Téměř každá má, ale jiný vnitřní "výplatní" model?

Ano, na základě individuálních zadání našich partnerů v současné době zpracováváme přes 200 provizních systémů.

Naši partneři chtějí, aby jejich poradci byli motivováni k co nejlepšímu výkonu. Jednou z cest, jak toho dosáhnout, je systém odměňování. Ať už jde o malou skupinu o několika poradcích, nebo o velkou poradenskou firmu, u 99 % jsme schopni naprogramovat, co si představují.

FP: Znamená to tedy, že partneři BT si určují výši provizí, která je vyplácena jejich poradcům?

Přesně tak. Na základě celkového obratu, který skupina, nebo firma generuje přes BT, se domluvíme na celkové výši provizí. Určení výše rozpadu provizí mezi jednotlivé poradce je plně v kompetenci našeho partnera. Na základě jeho zadání pak zpracováváme provize a zasíláme je jednotlivým poradcům.

FP: Jste významným hráčem na trhu s hypotékami. Jak se u vás vyvíjí tento segment?

Současný trh charakterizuje meziročně nižší počet sjednaných hypoték, ale paradoxně se zvýšila průměrná výše úvěru. Stává se stále častěji, že o jednoho klienta "soupeří" několik poradců. Zvýšily se i nároky klientů, kteří chtějí poradce s širokou nabídkou bank a dalších přidaných služeb, umožňující výběr nejvýhodnějšího úvěru pro jejich případ.

Z tohoto důvodu jsme se rozhodli podpořit naše partnery. Po dobu trvání současné nestability finančního trhu jsme spustili bezplatně softwarové aplikace, které jsou standardně určené pro placené služby. Jednou z nich jsou on-line bankovní metodiky, které našim partnerům umožní velice rychlou orientaci v přístupech jednotlivých bank k otázkám hypotéky.

Místo náročného studia obsáhlých manuálů jednotlivých bank najdou své téma v on-line systému a hned vidí rozdíly. Data neustále aktualizujeme, aby v nich nechyběly žádné novinky. Díky tomu naši partneři ušetří spoustu času a mohou prakticky okamžitě zodpovědět 90 % dotazů svých klientů. K dalšímu zvýšení komfortu je určen kalkulátor ProfiK.

FP: Je tento kalkulátor podobně jako bankovní metodiky on-line? Jak funguje?

ProfiK je umístěný na našem on-line portálu. Slouží k propočítání variant úvěrů vzhledem k bonitě klienta. Dokáže také určit maximální výši úvěru, nebo minimální potřebné příjmy u jednotlivých bank. Náš partner tak během chvilky zjistí, z kterých bank si jeho klient může vybírat a seřadí si je dle výhodnosti.

V kombinaci s on-line metodikami zhodnotí nejvhodnější variantu a už během první schůzky se s klientem mohou dohodnout na výběru!

Působí to velmi profesionálně a je to ohromná úspora času, vezmeme-li v úvahu dobu, kterou by jinak poradce strávil studiem bankovních manuálů, propočty, cestováním a schůzkami s klientem.

FP: Vše je on-line. Znamená to, že vaši partneři nebudou potřebovat žádné papírové dokumenty?

Záleží pouze na jejich rozhodnutí. Kromě klasických papírových dokumentů většina finančních institucí již distribuuje materiály potřebné k uzavření smlouvy s klientem i v elektronické podobě.

Všechny tyto podklady k práci, včetně výpočtových softwarů mají partneři na našem portálu k dispozici. Nyní navíc připravujeme softwarové prostředí s pracovním názvem E - Office, kde budou v elektronické podobě i všechny dokumenty týkající se již uzavřených obchodů.

Naskenované smlouvy včetně příloh zařadíme do složek jednotlivých partnerových klientů, postaráme se i o zálohování dat. To je pro partnera obrovské zjednodušení administrativy, odpadá tím dosavadní nutnost zakládat si kopie listin.

Kdykoli si vzpomene, může otevřít notebook a okamžitě vyřídit, co potřebuje. Nemusí tedy sedět v kanceláři, ale klidně třeba na pláži. A to není všechno! Připravujeme akce, v rámci nichž mohou naši partneři získat od producentů ultralehké notebooky a kapesní tiskárny.

FP: Zde zřejmě opět míříte k evropské špičce?

Podíváme-li se na Západ, např. na německé brokerpooly, můžeme s uspokojením konstatovat, že naše služby v tomto srovnání obstojí a dokonce vynikají.

Zajistit, aby se kancelář smrskla do 2,25 kg, což je celková váha ultralehkého notebooku a kapesní tiskárny, je velmi atraktivní. Vytváříme pracoviště budoucnosti, spojující profesionalitu a pohodlí.

Náš partner bude mít všechny materiály, smlouvy a software na jednom místě. Může tedy obsloužit klienta prakticky na počkání, pokud to vyhovuje jeho stylu práce.

FP: Máte nové logo. Stojí za jeho proměnou nějaký hlubší záměr?

Redesignem loga jsme chtěli osvěžit image a najít přiléhavější výraz pro dynamičnost naší práce.

Došlo ke zkrácení jména Broker Trust pouze na počáteční písmena BT, která lépe vyhovují ústní i písemné komunikaci.

Jako trvalou součást identity si z původního loga odnášíme grafický prvek dvou křivek znázorňující vzájemnou, doplňující se spolupráci mezi naší společností a partnery. Zůstaly zachovány i původní barvy, kde červená znázorňuje dynamiku a inovaci, šedá serióznost a tradici.

FP: Jak se vás dotkla finanční a ekonomická krize? Proslýchá se, že se vám velmi daří a v poslední době k vám přechází hodně poradců.

Opravdu se nám daří, meziročně vykazujeme nárůst obratu přes 30 %. Za prvních pět měsíců tohoto roku jsme zaznamenali výraznou poptávku zájemců o spolupráci, vyhledalo nás více než 500 nových finančních poradců. Celkem servisujeme přes 300 partnerů, mezi nimiž je i řada poradenských firem. Dohromady tedy využívá našich služeb více než 2500 poradců. Právě finanční krize podtrhuje výhody našeho servisu.

FP: Jak byste charakterizoval typického partnera BT?

Je to člověk s jasnou vizí služeb, které chce nabízet svým klientům. Tedy osobnost, jaká se nehodí do hierarchické struktury makléřské firmy, nebo MLM.

Nepotřebuje nad sebou bič, který by jej poháněl k výsledkům. Vyhovuje mu, že má přehledné údaje o stavu svých obchodů, přísun aktuálních informací a podkladů, neustále rozšiřované portfolio produktů, podporu našich odborníků a dalších služeb, na kterých může stavět svá svobodná rozhodnutí. Má zdravé sebevědomí a pochopil, že není nutno setrvávat pod méně schopným nadřízeným.

FP: Přichází k vám údajně i celé skupiny poradců...

V současné době se skutečně oddělují od různých firem i celé skupiny poradců. Zdá se, že tyto procesy se právě na přelomu loňského a letošního roku umocnily pod tlakem hospodářské situace. Nově příchozí poradci si často stěžují, že modely makléřských firem, od kterých odcházejí, nevyhovují současné situaci na trhu a novým požadavkům klientů. Následkem je nižší objem obchodů, a tím i provizí, který vede k výraznému zhoršení mezilidských vztahů v těchto firmách. Místo pomoci se prý poradcům často dostává pouze zvýšeného tlaku ve vymáhání produkce.

FP: Jaký je asi podíl těch větších skupin (řekněme nad 10 lidí) a "sólistů"? A obecně - chodí k vám spíše začátečníci, anebo již "zaběhaní" zkušení poradci?

V letošním roce k nám přicházejí hlavně větší skupiny finančních poradců.

Jestliže vezmu všechny partnery BT, pak je našim klasickým klientem skupina 5-20 poradců. Příležitost, kterou BT nabízí je obrovská.

Servisujeme i firmy, které k nám přišly jako skupinka o několika poradcích a za jeden až dva roky, v jednom případě dokonce již po šesti měsících práce vyrostly na firmy o velikosti několika set poradců. Služby poskytujeme, ale i řadě samostatných finančních poradců, téměř výhradně se jedná o profesionály, kteří se v oboru pohybují několik let. Mimo partnerů, kteří začínají budovat vlastní byznys k nám přicházejí i poradenské firmy, které jsou na trhu již několik let. Oceňují především komfort, úsporu času a peněz, kterou získaly naším servisem.

FP: Většinou asi vaši klienti využívají kompletní servis. Jsou i takoví, kteří chtějí třeba jen pomoc v hypotékách nebo investicích, zatímco pojištění si dělají sami?

Samozřejmě, naši partneři mají naprostou volnost ve výběru produktů, které přes BT odebírají. I v případě, že by od nás chtěl partner odebírat pouze jediný produkt, není to problém.

FP: Jak by se daly shrnout výhody poolových organizací jako je BT?

Model brokerpoolu je běžný v Americe a celé západní Evropě. Funguje tak, že svým partnerům - finančním poradcům a poradenským firmám - poskytuje profesionální zázemí a služby při zachování jejich nezávislosti.

Vyjednává pro ně u finančních institucí vysoké provize velkoobchodního charakteru a zpracovává administrativu, zaznamenává veškeré změny v legislativě, poskytuje software, ale nezasahuje do způsobu jejich práce, výběru produktů nebo obchodního modelu.

Garantuje jim kmen klientů i spolupracovníků.

FP: Můžete podrobněji popsat, jak vypadá nezávislost, kterou BT nabízí?

Partneři BT nejsou naši "zaměstnanci", ale klienti. Nepracují pro nás, ale my pro ně.

Nemusí se bát začít podnikat, pomůžeme jim s právními záležitostmi, poskytujeme poradenství v nastavení obchodního modelu atd. Naši partneři mají jedinečný způsob, jak si s nulovými náklady začít budovat firmu.

Nemusí se pouštět do rizika investic a zároveň vše, co získali svou prací, zůstává jejich vlastnictvím: síť kontaktů, klientela, spolupracovníci. Je tu ještě jedna zásadní věc, kterou nemůže žádná makléřská firma nabídnout.

Mimo již řečeného a velkoobchodní výše provizí, u nás partneři získávají vlastní firmu, která má na českém trhu hodnotu jednonásobku až dvojnásobku svého ročního obratu. I u malé skupiny o několika poradcích jde o miliony korun!

FP

On-line bankovní metodiky na portálu BT

Chcete-li se například dozvědět, jaký zaměstnanecký status je podmínkou pro získání hypotéky u jednotlivých bank, zadáte si do systému oblast "Příjmy ze závislé činnosti", která je rozdělena na témata "doba určitá", "výpočet za období" a "zkušební doba".

Po rozkliknutí odkazu "odpověď bank" se objeví podmínky konkrétních ústavů.

Kalkulátor ProfiK umí propočítat možnosti hypotečních úvěrů

V přehledu variant u jednotlivých bank při zadání (např. fixace na 5 let a splatnosti 30 let) je v ProfiKu možno filtrovat i podle parametru LTV ( Loan to Value), který vyjadřuje poměr mezi poskytovanou výší úvěru a hodnotou zastavované nemovitosti. Výsledek si můžete přehledně seřadit podle výše splátky nebo úrokové sazby.