Kdo hledá radu, najde. Většinou

Nízká finanční vzdělanost, nepochopení produktů, které si klient kupuje, z toho později leckdy plynoucí zklamání a nespokojenost. To jsou nejčastější problémy, o nichž hovoří pojišťovny i poradci z bank či nezávislých poradenských firem. Všichni se obecně shodují, že lidu obecnému je třeba produkty, jejich poslání, funkci a vůbec smysl stále trpělivě vysvětlovat. A hlásí se i k tomu, že jsou to oni, poskytovatelé pojistných produktů, pojišťovny či poradci, kdo může a má tuto bohulibou činnost spolu se školami a dalšími vzdělávacími institucemi vykonávat.

Zásadním problémem pro klienta mohou být jednoduše pojmy, názvosloví, v němž se nevyzná, slova, která mu nic neříkají.

A tak jsme tentokrát vyzkoušeli poradenské společnosti a pojišťovny, zda reagují na e-mailem zaslaný v podstatě prostý dotaz či žádost o vysvětlení pojmu regres, regrese. Obraceli jsme se na klientská centra a pojišťovnami či firmami doporučené e-mailové adresy. Většina dotázaných, ač jsme s naším fiktivním klientem, nejevili zájem o žádný konkrétní produkt, odpověděla rychle, odpovědi přišly ještě týž den a nebo dne následujícího, a i pro běžného smrtelníka srozumitelně. Odpovědí od některých jsme se nedočkali ani po třech dnech, což o jejich přístupu k potenciálním klientům jistě cosi vypovídá.

Rozhodli jsme se však hříšníky nepranýřovat. Říká se, že příklady táhnou, a tak tedy tady jsou odpovědi těch, kteří zareagovali a případného budoucího klienta neodbyli.

Až na jednu pětku za poněkud kuriózní odpověď jsme s potěšením mohli udílet jenom jedničky.

Dotaz:

Vážení, prosím, můžete mi vysvětlit, co u pojišťovacích produktů znamená regrese? Děkuji za vyřízení.

Fincentrum a. s.

odpověď: obratem

"Regres v oblasti pojištění je termín znamenající právo pojišťovny na náhradu prostředků, které z pojištění vyplatila. Toto právo může být využito proti osobám, které porušily své povinnosti, přičemž toto porušení mělo vliv na vznik škody či na zvýšení škody. Jedná se tak o určitý postih ze strany pojišťovny proti osobě, která škodu způsobila. Využívá se např. v pojištění majetku, odpovědnosti, úrazu aj.

Někdy může být toto právo využito i proti pojištěnému - a to nejčastěji v případech, kdy pojištění slouží hlavně k ochraně jiných osob - jako je tomu např. u povinného ručení. Velmi často je toto právo označováno jako právo pojistitele na úhradu vyplacené částky (pojistného) - např. u povinného ručení, pokud pojištěný způsobil škodu úmyslně, užitím vozidla neoprávněně atd.

Dalším příkladem regresních náhrad může být úrazové pojištění - pokud máte sjednáno úrazové pojištění a dojde-li k úrazu, za který někdo odpovídá, pojišťovna může v určitých případech náhradu za plnění požadovat na tom, kdo nese za daný úraz odpovědnost (práva na náhradu do výše plnění přechází na pojistitele). Obdobně se lze setkat s problematikou regresních náhrad i u veřejného zdravotního pojištění či nemocenského pojištění. Odpovídá-li někdo za daný úraz, příslušné instituce po něm samozřejmě mohou požadovat náhradu za léčebné výlohy, resp. za vyplacené dávky nemocenského pojištění (toto právo nelze uplatňovat proti pojištěnému, ale jen proti třetí osobě). Proti důsledkům plnění regresních nákladů se osoby většinou chrání pojištěním odpovědnosti.

Problematika regresních náhrad je relativně komplikovaná, jakož i celková problematika pojistných smluv, pokud budete mít zájem o odbornou konzultaci na toto téma, neváhejte nás kontaktovat e-mailem na adrese info@fincentrum.com nebo využijte naší zelené linky na telefonním čísle 800 99 00 99. Poté Vám bude přidělen poradce podle místa Vašeho bydliště."

hodnocení: 1

AEGON Pojišťovna, a. s.

odpověď: následující den

"V právu obecně: regres = náhrada škody. Regres - postih ze strany pojišťovny, značící právo pojišťovny na náhradu částek, které vyplatila z pojištění majetku nebo odpovědnosti za škody. Tato práva mohou směřovat vůči pojištěnému, nebo vůči třetím osobám, jestliže porušili své povinnosti a pokud toto porušení mělo vliv na zvětšení rozsahu pojistné události, způsobil-li pojištěný škodu následkem opilosti atd."

hodnocení: 1

Amcico pojišťovna, a. s.

odpověď:  následující den

"Máte na mysli ohledně nemocí? Regrese nemoci znamená stav, kdy nemoc "ustoupila" a vykazuje jen lehčí příznaky, může se však zase vrátit jako recidiva."

hodnocení: 5

OVB Allfinanz, a.s.

odpověď:  následující den

"Obecně pojem regrese či regresní náhrada v souladu s pojišťovnictvím se týká zejména oblasti pojistného plnění, kdy pojištěný, pokud jeho chování vedlo k vědomému porušení povinností uvedených v příslušných pojistných podmínkách, a mělo podstatný vliv na vznik pojistné události nebo na zvětšení rozsahu následků pojistné události, je povinen poskytnuté pojistné plnění pojišťovně uhradit podle toho, jaký vliv mělo porušení jeho povinností na rozsah povinnosti pojišťovny plnit.

Praktickým případem může být regrese pojistného plnění či jeho části u produktů pojištění odpovědnosti z provozu motorového vozidla, kdy mají pojišťovny možnost vymáhat část anebo celé pojistné plnění od pojištěného, resp. pojistníka. U nás se například přísněji postupuje i v případě, kdy řidič, který způsobí škodu, se odmítne podrobit zkoušce na přítomnost alkoholu. Pojišťovna od něj může žádat regresi celého pojistného plnění.

V oblasti veřejného zdravotního pojištění jsou jakožto regresy označovány peněžní náhrady za poskytnutou zdravotní péči a léčiva, které zdravotní pojišťovna vymáhá v případě autonehody, pracovního úrazu nebo při onemocnění či poranění způsobeném trestným činem či jiným prokazatelným cizím zaviněním. Obecně jsou regresy u zdravotních pojišťoven samostatnou kapitolou, která má dopad na každého z nás a málokdo ví, že stačí, že někomu způsobíte nechtěný úraz nebo zranění, poškozený se nechá ošetřit. Nejčastější příčinou pro účast pojišťovny ve vymáhání nákladů je podnět ze strany ošetřujícího lékaře. Pokud při ošetření pacienta uvede, že zranění či úraz byl způsoben druhou osobou, informaci kromě Policie České republiky obdrží i zdravotní pojišťovna. Zjistí-li se viník, čeká ho i tzv. regresní řízení se zdravotní pojišťovnou, která může následně žádat tzv. regresní náhradu, která představuje nárok zdravotní pojišťovny na náhradu nákladů léčení jejího pojištěnce, jemuž bylo ublíženo na zdraví zaviněným protiprávním jednáním jinou osobou, které pojišťovna uhradila zdravotnickému zařízení z prostředků veřejného zdravotního pojištění.

Pro úplnost uvádím jen poznámku, že se lze proti riziku "regrese" v individuálních případech i pojistit u některých specializovaných pojišťoven tzv. Pojištění regresních nároků zdravotních pojišťoven vzniklých následkem pracovního úrazu nebo nemocí z povolání. Pojištění se vztahuje na náhradu nákladů vynaložených zdravotní pojišťovnou na zdravotní péči ve prospěch pracovníka pojištěného nebo třetí osoby. Většinou bývá toto pojištění součástí odpovědnostních druhů pojištění.

hodnocení: 1

Allianz pojišťovna, a. s.

odpověď: následující den

Obecně regrese znamená: útlum, ústup, zpětný postup, úpadek, zpětný vývoj; je to i jedna ze statistických metod ekonomie. Regres je definován jako postih.

V činnosti pojišťovacích společností je regresem označována činnost, kdy již vyplacené pojistné plnění je na základě přechodu práva požadováno po dalším subjektu.

Příklad: Střet dvou vozidel. Vozidlo A je viníkem dopravní nehody a odpovědnostní pojištění má sjednáno u ČP. Vozidlo B je havarijně pojištěno a jeho majitel si uplatnil škodu ze svého havarijního pojištění u Allianz. Následně pojišťovna Allianz regresuje tzv. skutečnou škodu (může se shodovat s vyplaceným pojistným plněním) po ČP."

hodnocení: 1

ČSOB Pojišťovna, a. s., člen holdingu ČSOB

odpověď: následující den

"Regrese je náhrada, nejčastěji peněžní. Např. pokud byste u nás měla sjednáno pojištění domácnosti s rizikem vodovodní škoda a vytopil Vás soused. Pojišťovna by Vám proplatila škodu a dále se rozhodla, zda bude tuto škodu regresovat - uplatňovat po viníkovi."

hodnocení: 1

Kooperativa pojišťovna, a. s., Vienna Insurance Group

odpověď: následující den

"Termín regrese u pojistných produktů neznáme. Regres u pojistných událostí je situace, kdy po vyplacení škody uplatňujeme škodu po pojišťovně viníka. Například klient z havarijního pojištění si uplatní škodu na vozidle z dopravní nehody, kdy není viníkem. Vyplacenou škodu si pojišťovna regresuje na pojišťovně viníka."

hodnocení: 1

Česká pojišťovna, a. s.

odpověď: třetí den

"Regrese je externí postih, který pojišťovna uplatňuje na pojišťovně viníka.

Příklad: poškozený registruje škodu z havarijního pojištění u České Pojišťovny a Česká Pojišťovna uplatňuje plnění na pojišťovně viníka z povinného ručení.

Pro případný další dotaz využijte prosím jeden z níže uvedených kontaktních formulářů..."

hodnocení: 1