Pojištění nemoci

Pojištění tedy má za cíl ochránit před ztrátou příjmu způsobenou pracovní neschopností. Pojištění je dobrovolné, sjednává se nad rámec nemocenského pojištění, které řídí stát. S dávkami plynoucími ze soukromého zdravotního pojištění nelze zaměňovat nemocenské dávky, které získáváme při pracovní neschopnosti od státu na základě placení nemocenského pojištění. Soukromé zdravotní pojištění je možné uzavřít současně s nemocenským pojištěním. Potom pojištěný obdrží plnění nejen od státu, ale i od komerční pojišťovny.

POJIŠTĚNÍ DENNÍ DÁVKY PŘI PRACOVNÍ NESCHOPNOSTI

Předmětem pojištění je výplata sjednané denní dávky při pracovní neschopnosti vzniklé jako důsledek nemoci či úrazu. Pojištění denní dávky při pracovní neschopnosti vyrovnává ztrátu výdělku, způsobenou pracovní neschopností z důvodu nemoci či úrazu. Po dobu trvání pracovní neschopnosti je klientovi od smluvně dohodnutého dne vyplácena sjednaná denní dávka. Tato denní dávka pokrývá ve spojení s nemocenským pojištěním významnou část nebo i celý průměrný měsíční příjem.

Maximální denní nemocenská dávka vyplácená ze sociálního pojištění činí 419 Kč. Například při hrubé mzdě pacienta 22 000 Kč (tj. čisté mzdě 16 485 Kč) činí rozdíl mezi nemocenskými dávkam i a čistou mzdou 3844 Kč, tj. cca 23 %. S rostoucím příjmem se rozdíl, tj. finanční ztráta, výrazně prohlubuje. Pojistit lze osoby v hlavním pracovním poměru i osoby samostatně výdělečně činné.

POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD HOSPITALIZACE

Umožňuje úhradu nákladů poskytnuté nemocniční péče a služeb, které nejsou běžně hrazeny z veřejného zdravotního pojištění. Pojistná ochrana se vztahuje na pobyt v nemocnici z důvodu nemoci, úrazu a rovněž v souvislosti s těhotenstvím, porodem či umělým přerušením těhotenství.

POJIŠTĚNÍ STOMALOGICKÉ PÉČE

Pojišťovny hradí v rámci pojištění stomatologické péče nad rámec úhrady poskytované zdravotními pojišťovnami některé výdaje vzniklé u zubního lékaře. Jde o stomatologické výkony a stomatologické náhrady. Hrazeny nejsou většinou výkony čelistní ortopedie, implantáty, náhradní protézy za ztracené protetické náhrady apod.

Pojišťovny si stanovují čekací dobu, která představuje období po uzavření pojistné smlouvy, během které pojištěný nemá nárok na úhradu pojištěných výloh. Čekací doba (někdy též karenční doba) počíná běžet hned prvním dnem sjednání pojištění. Je to doba, po kterou pojišťovna neplní náhradu, ale až po jejím ukončení. Její délka se pohybuje v řádech měsíců.

POJIŠTĚNÍ VÁŽNÝCH ONEMOCNĚNÍ

Pojištění vážných onemocnění je určeno pro nejširší vrstvy obyvatel. Nejčastěji je nabízeno jako připojištění k životnímu pojištění. Cena za pojištění je nízká, většinou se pohybuje okolo 5% z ceny základního životní pojištění. I přes vcelku těsné spojení s životním pojištěním však nelze využít daňové výhody životního pojištění, protože částku placenou na připojištění pro vážná onemocnění nelze odečíst z daňového základu jako prostředky placené na životní pojištění. Smyslem pojištění je snížit negativní finanční dopad onemocnění. Pojišťovna totiž uhradí smluvně sjednanou částku, která pomůže vyřešit zhoršenou finanční situaci rodiny.

POJIŠTĚNÍ DLOUHODOBÉ PÉČE

Pojištění dlouhodobé péče je pojištění pro případ bezmocnosti, která vyžaduje opakující se pomoc pojištěnému od jiné osoby při zajišťování alespoň některých jeho základních potřeb. Může jít o jakoukoli osobu (například zdravotní sestru či vnučku). Pojištěný si při sjednávání pojištění sám zvolí denní dávku, kterou mu potom pojišťovna v případě bezmocnosti bude hradit. Podle stupně bezmocnosti (25%, 50%, 100%) pojišťovny hradí jen určitá procenta z této dávky.

Pojištění je spíše dlouhodobější záležitostí. Pojišťovny si určují většinou jednoletou čekací dobu. Po tuto dobu neplní náhradu, až na výjimku, kterou je bezmocnost následkem úrazu. V tomto případě pojišťovna dávky poskytuje dříve.

AMCICO pojišťovna a. s.

POJIŠTĚNÍ NEMOCI - JAKO SAMOSTATNÉ POJIŠTĚNÍ NEBO JAKO PŘIPOJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD NEMOCI A ÚRAZU MOŽNOST SJEDNÁNÍ PŘI/POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD NEMOCI A ÚRAZU SOUČASNĚ:

1. Pojištění pro případ úmrtí následkem úrazu

2. Pojištění pro případ trvalé invalidity následkem úrazu

3. Pojištění hospitalizace z důvodu nemoci a úrazu

4. Pojištění pro případ chirurgického zákroku z důvodu nemoci a úrazu

- Výše denní dávky min. 100 Kč/den - max. 2000 Kč/den, v zemích EU dvojnásobek, pojistné plnění již po 1. dni v nemocnici

- Dávka při pracovní neschopnosti není - pouze v případě hospitalizace

- Dávka při pobytu v nemocnici min. 100 Kč/den - max. 2000 Kč/den, v zemích EU dvojnásobek, pojistné plnění již po 1. dni v nemocnici

- Sjednává se čekací doba 2 měsíce

- Minimální pojistné 1053 Kč při roční platbě pojistného

- Minimální/maximální pojistná částka: - max. 2000 Kč/denní odškodné při pobytu v nemocnici - pojištění pro případ úmrtí následkem úrazu - 200 000 Kč - pojištění pro případ trvalé invalidity následkem úrazu - 200 000 Kč - pojištění hospitalizace z důvodu nemoci a úrazu - 100 Kč/den - pojištění pro případ chirurgického zákroku z důvodu nemoci a úrazu - 10 000 Kč Uvedené pojistné částky jsou minimální, nikoliv doporučené (doporučené pojistné částky jsou řešeny individuálně podle potřeb klienta, ale pro případ úmrtí a trvalé invalidity se doporučuje minimálně 5násobek a více ročního příjmu klienta)

AVIVA životní pojišťovna, a. s.

PŘIPOJIŠTĚNÍ DENNÍCH DÁVEK PRO PŘÍPAD PLNÉ PRACOVNÍ NESCHOPNOSTI

- Připojištění k životnímu pojištění.

- Čekací doba je 3 měsíce (pro úrazy a akutní infekční onemocnění se neuplatňuje).

- Minimální pojistné není stanoveno (závisí na zvolené denní dávce a pojistné sazbě).

- Minimální výše denní dávky je 100 Kč, maximální výše 3000 Kč.

PŘIPOJIŠTĚNÍ DENNÍCH DÁVEK PRO PŘÍPAD POBYTU V NEMOCNICI

- Připojištění k životnímu pojištění.

- Čekací doba je 3 měsíce (pro hospitalizace v souvislosti s těhotenstvím a porodem 8 měsíců, pro úrazy a akutní infekční onemocnění se neuplatňuje).

- Minimální pojistné není stanoveno (závisí na zvolené denní dávce a pojistné sazbě).

- Denní dávku lze zvolit ve výši 300 nebo 600 Kč.

PŘIPOJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD ZÁVAŽNÝCH ONEMOCNĚNÍ

- Připojištění k životnímu pojištění.

- Pojišťovna vyplatí pojistnou částku v případě diagnózy vyjmenovaných závažných onemocnění (12 onemocnění v připojištění pro dospělé, 20 onemocnění v připojištění pro děti).

- Čekací doba je 3 měsíce. Pojistnou částku lze zvolit v celých statisících Kč.

AXA pojišťovna a. s.

POJIŠTĚNÍ NEMOCI

- Pro pojištění pro případ pracovní neschopnosti (T262) je možné denní dávku sjednat v rozsahu min 50 Kč, max. 1000 Kč

- Pro pojištění denní dávky pro případ hospitalizace a pro analogické připojištění k investičnímu pojištění (pracovní neschopnost, hospitalizace) je možné denní dávku sjednat v rozsahu min 100 Kč, max. 1000 Kč

- Výše denní dávky > 300 Kč podléhá finančnímu underwritingu (doklad o výši čistého příjmu)a na výši čistého příjmu závisí i max. denní dávka pro konkrétního pojištěného

- Denní dávka se vyplácí ve sjednané výši za každý den pracovní neschopnosti od smluvně sjednaného počátku plnění: T262 (pojištění pro případ pracovní neschopnosti, samostatné úrazové připojištění) od 22. dne T261U (připojištění pro případ pracovní neschopnosti k investičnímu pojištění) od 15. dne T263U (připojištění pro případ pracovní neschopnosti k investičnímu pojištění) od 29. dne

- Denní dávka se vyplácí ve sjednané výši za každý den hospitalizace

- Sjednává se čekací doba 3 měsíce, 8 měsíců pro případ hospitalizace v souvislosti s těhotenstvím a porodem a pro případ hospitalizace v souvislosti se stomatologickým ošetřením, zhotovením stomatologických náhrad.

- Minimální pojistné pro jednotlivé tarify není určeno, je však definováno minimální pojistné pro pojistnou smlouvu, která bývá kombinací několika tarifů

- Minimální roční pojistné pro smlouvy pouze s úrazovými a zdravotními pojištěními: 900 Kč

- Minimální roční pojistné pro smlouvy s kapitálovým živ. pojištěním a úrazovým pojištěním: 2400 Kč

- Minimální platba měsíčního pojistného: 400 Kč

- Pro smlouvy s investičním pojištěním je min. roční pojistné 3600 Kč, měsíční 300 Kč

Česká podnikatelská pojišťovna, a. s., Vienna Insurance Group

ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ GARANCE MAX

- Produkt umožňující krytí zdravotních rizik jako je hospitalizace nebo pracovní neschopnost z důvodu úrazu i nemoci. Kompletní úrazové pojištění.

- Sazba dospělý i dítě, povinná rizika - hospitalizace a trvalé následky úrazu, DO při pracovní neschopnosti pouze dospělý.

ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ

- Lze si zvolit pojistnou částku, SÚ 100 000-1 000 000 Kč (děti 20 000 Kč), TN 100 000-1 000 000 Kč, DO léčení 50-300 Kč.

- Pojištění s progresí i bez.

- Stupňování progrese 20 %.

- Výplata pojistného plnění v případě trvalých následků.

- Horní hranice pojistného plnění vždy PČ.

- Pojišťovna má speciální program pro děti.

POJIŠTĚNÍ NEMOCI

- Výše denní dávky podle rizika.

- Dávka při pracovní neschopnosti min. 50 Kč, max. 300 Kč.

- Dávka při pobytu v nemocnici min. 60 Kč, max. 500 Kč.

- Sjednává se čekací doba 3 měsíce.

- Minimální pojistná částka viz rizika.

- Připojištění závažných onemocnění ve spojení s rizikem hospitalizace

Česká pojišťovna ZDRAVÍ, a. s.

ZDRAVÍ - (DENNÍ DÁVKA PŘI PRACOVNÍ NESCHOPNOSTI, T 490 (DENNÍ PODPORA PŘIPOBYTU V NEMOCNICI)

- Hradí se dohodnutá finanční částka za pracovní neschopnost/hospitalizaci v důsledku nemoci

- Hradí se dohodnutá finanční částka za pracovní neschopnost/hospitalizaci v důsledku úrazu

- Sjednává se čekací doba. Čekací doba je dlouhá tři měsíce

- Minimální pojistné je 39 Kč za měsíc

- Minimální pojistná částka je u T 59x 150-6000 Kč/den; u T 490 je 100-2000 Kč/den

Česká pojišťovna, a. s.

POJIŠTĚNÍ DENNÍ PODPORY PŘI POBYTU V NEMOCNICI

- Pojištění denní podpory ve výši regulačního poplatku při pobytu v nemocnici.

- Sjednává se pro klienty od 4 do 60 let, horní hranice pro trvání smluvního vztahu není omezena.

- Pojistné se pohybuje v průměru kolem 300 korun ročně pro dospělého, pro děti do osmnácti let činí 84 koruny. Příklady ročního pojistného - žena, 10 let - 84 Kč; muž, 20 let - 204 Kč; žena, 28 let - 252 Kč; muž, 34 let - 264 Kč; žena, 43 let - 324 Kč; muž, 50 let - 408 Kč; žena, 60 let - 492 Kč

ČSOB Pojišťovna, a. s. člen holdingu ČSOB

POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD VÁŽNÝCH CHOROB (JAKO DOPLNĚK K ŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ NEBO JAKO SOUČÁST HLAVNÍHO POJIŠTĚNÍ)

- Výše denní dávky: 500-4000 Kč.

- Dávka při pracovní neschopnosti: 50-4000 Kč.

- Dávka při pobytu v nemocnici: 50-3000 K č.

- Sjednává se čekací doba pro nemoc 3 měsíce.

- Minimální pojistné 300 Kč.

- Minimální pojistná částka 50 Kč.

POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD HOSPITALIZACE NÁSLEDKEM NEMOCI NEBO ÚRAZU (HO), POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD HOSPITALIZACE NÁSLEDKEM ÚRAZU (HÚ) (JAKO DOPLNĚK K ŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ)

- Plní se denní dávka za dny strávené hospitalizací pro nemoc (u varianty HO).

- Plní se denní dávka za dny strávené hospitalizací pro úraz (obě varianty).

- Čekací doba se sjednává jen u varianty HO.

- Čekací doba je 3 měsíce, resp. u hospitalizace pro porod a stomatochirurgii 8 měsíců.

- Minimální pojistné zavisí na sazbě.

- Min. denní dávka 100 Kč, max. 1000 Kč (zdvojnásobuje se při závažných případech).

Generali Pojišťovna, a. s.

POJIŠTĚNÍ DENNÍ DÁVKY PŘI POBYTU V NEMOCNICI; POJIŠTĚNÍ DENNÍ DÁVKY PŘI PRACOVNÍ NESCHOPNOSTI

- Lze sjednat samostatně i v rámci životního pojištění.

- Hradí se sjednaná denní dávka za každý den trvání PN nebo hospitalizace (pobyt v nemocnici - od 1. dne, PN od 15., 22. nebo 29. dne - dle volby klienta).

- Čekací doba je tři měsíce, počíná běžet od data sepsání návrhu na pojištění - v případě pojistné události následkem úrazu čekací lhůta odpadá.

- Minimální pojistné (v příp. samostatného pojištění) představuje 200 Kč bez ohledu na pojistné období.

- Minimální pojistná částka je pro denní dávku při pobytu v nemocnici 100 Kč, maximální je 600 Kč (v kombinaci s životním pojištěním nebo pojištění prac. neschopnosti až 2000 Kč); v případě denní dávky v pracovní neschopnosti je minimální pojistná částka 50 Kč, maximální 2000 Kč.

- Doplňkové pojištění záv ažných onemocnění.

- Lze sjednat pouze v rámci životního pojištění.

- Čekací doba je šest měsíců, v případě závažného onemocnění vyplacena pojistná částka dle smlouvy.

- Pojištění se vztahuje na 15 diagnóz.

Hasičská vzájemná pojišťovna, a. s.

151-SPEKTRA A 153-SPEKTRA PLUS

- Hradí se náklady na zdravotní péči v důsledku nemoci nebo v důsledku úrazu.

- Sjednává se čekací doba.

- Čekací doba je tři měsíce.

- Minimální pojistné je u 151-Spektra 270 Kč za měsíc; u 153-Spektra plus od 135 Kč do 270 Kč minimálně za měsíc.

- Minimální pojistná částka je v případě 151-Spektra 200 Kč za den; u 153-Spektra plus 100 až 200 Kč za den. Pozn. v pojistném je již zahrnuto i připojištění pobytu v nemocnici do 8. dne.

Kooperativa, pojišťovna, a. s., Vienna Insurance Group

KOMERČNÍ ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ DOSPĚLÝCH 21 ZS

- Hradí se pouze hospitalizace a pracovní neschopnost (není závislé na úrazu).

- Sjednává se čekací doba.

- Délka čekací doby 3 měsíce.

- Minimální pojistné zavisí na pojistné částce a věku klienta.

- Minimální pojistná částka je 50 Kč denně.

ING životní pojišťovna

POJIŠTĚNÍ DENNÍ DÁVKY PŘI PRACOVNÍ NESCHOPNOSTI Z202, Z204, Z206, POJIŠTĚNÍ DENNÍ DÁVKY PŘI POBYTU V NEMOCNICI Z100.

- Plnění v případě pojištění pracovní neschopnosti není vázano na zdravotní péči; v případě pracovní neschopnosti se hradí sjednané pojistné plnění.

- V případě pojištění denní dávky při pobytu v nemocnici je pojistné plnění vázáno na poskytnutí nemocniční lůžkové péče

- Čekací doba 3 měsíce, neuplatňuje se v případě úrazu, u hospitalizace navíc 8 měsíců v případě porodu a dalších specifikovaných událostí.

- Sjednává se čekací doba.

- Minimální pojistné je 300 Kč měsíčně.

- Minimální pojistná částka je 50 Kč denně.

Pojišťovna České spořitelny, a. s., Vienna Insurance Group

- Pojištění pracovní neschopnosti z důvodů nemoci je možné v rámci produktu FLEXI.

- Výše denní dávky podle volitelného rozsahu pojistné částky.

- Dávka při pracovní neschopnosti: volitelný rozsah pojistné částky je min. 50 Kč/den a max. 3000 Kč/den.

- Pojištění hospitalizace - z důvodu úrazu nebo nemoci. Pojistné plnění vyplaceno ve smluvně stanoveném denním rozsahu od prvního dne hospitalizace za každý započatý den hospitalizace.

- Pojištěný nemusí dokládat pracovní neschopnost.

- Volitelný rozsah pojistné částky je min. 50 Kč/den a max. 3000 Kč/den.

- Sjednává se čekací doba.

- Základní čekací doba je 2 měsíce od počátku pojištění pro pojištění pracovní neschopnosti a hospitalizace z důvodu nemoci. Zvláštní čekací doba v délce osmi měsíců je stanovena pro případ hospitalizace výlučně z důvodu těhotenství nebo porodu, zubního ošetření, zhotovení zubních náhrad a úkonů chirurgie a ortopedie čelisti.

- Minimální pojistné závisí na typu (rozsahu) pojištění a zvolené pojistné částce.

- Minimální běžné pojistné na smlouvu činí 300 Kč/měsíc.

- Pojistná částka je 50-3000 Kč (podle typu).

UNIQA pojišťovna, a. s.

POJIŠTĚNÍ NEMOCI

- Pro OSVČ i zaměstnance lze sjednat pojištění pro případ pracovní neschopnosti bez prokazování příjmů do výše 500 Kč/den. Při sjednání varianty pojištění s prokazováním příjmů se poskytuje okamžitou slevu na pojistném ve výši 10 %.

- Denní dávku při pracovní neschopnosti lze sjednat od 100-5000 Kč.

- Výši nemocniční denní dávky lze sjednat od 100-3000 Kč pro dospělé a od 100-2000 Kč pro děti.

- Sjednává se čekací doba.

- Základní čekací doba činí 3 měsíce od data počátku pojištění.

- Čekací doba se nevztahuje (neplatí) pro pojistnou událost vzniklou: - následkem úrazu, ke kterému došlo v době trvání pojištění, - vyjmenovaným akutním infekčním onemocněním - zarděnky, spalničky, plané neštovice, spála, záškrt, černý kašel, příušnice, spinální dětská obrna, meningitida, úplavice, paratyfus, skvrnitý tyfus, tyfus, cholera, a řada dalších.

Čekací doba je období na začátku pojištění, ve kterém nevzniká nárok na pojistné plnění z důvodu nemoci. (3 měsíce) nebo těhotenských onemocnění a porodu (8 měsíců).

- U soukromého zdravotního pojištění rozlišujeme i pojem "karenční lhůta." Karenční lhůta je období na počátku každé pojistné události, kdy nevzniká nárok na pojistné plnění. Karenční lhůta = spoluúčast. Její délka je volitelná: 14, 21, 28, 42 dnů.

- Minimální pojistné pro pojištění nemocniční denní dávky na 100 Kč pro dítě činí 150 Kč.

- V případě splátky 150 Kč je podmínkou platba trvalým příkazem, inkasem z účtu nebo SIPO.

- Pojištění denní dávky při pracovní neschopnosti a pojištění nemocničních denní dávky lze sjednat již od 100 Kč.

ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ CIZINCŮ

- Pojištění se vztahuje na nutnou a neodkladnou zdravotní péči při pobytu v ČR.

- Lze sjednat individuálně.

- Nejvyšší souhrnný limit pojistného plnění 2,5 mil. Kč.

- Z této pojistky je hrazena ambulantní péče, léčení v nemocnici při náhlém zhoršení zdravotního stavu a neodkladné ošetření zubů. Dále i repatriace nemocného klienta a v případě jeho smrti i repatriace ostatků zpět do vlasti.

Wüstenrot, životní pojišťovna, a. s.

- Viz Wüstenrot EveryBody (od 1. 3. 2010).

- Pojištění úrazu a nemoci pro děti i dospělé ve věku od 0 do 70 let.