Registry vědí, co jste zapomněli

Registr - pro leckoho to slovo zní jako poplašný signál. Dostat se do některého z registrů bankovního, nebankovního či registru dlužníků SOLUS, které v zásadě sledují platební morálku klientů bank a nebankovních společností (např. leasingových společností, telefonních operátorů apod.), je totiž leckdy snazší než chytit chřipku. I klient, který běžně poctivě a pravidelně splácí své závazky, může zapomenout. Dovolené k tomu bývají docela dobrou příležitostí. Jindy stačí kamsi založená složenka, zaslaná na adresu, kde člověk právě nebydlí. Třeba k rodičům. A malér je na světě. Klient se ocitne mezi dlužníky.

V téhle špatné společnosti pak setrvá pár let, a potřebuje-li v inkriminované době úvěr či hypotéku, má na problém zaděláno. Banka si ho "proťukne" a ouha, hypotéku odmítne. Samozřejmě většina bank se podívá i na historii neplatiče, která prozradí, zda jde o notorika, či opravdu jen o nějaké mimořádné selhání. Příjemné to však není a první reakcí klienta na nečekaný zádrhel bývá nemilé překvapení.

Co v takovém případě dělat? To byla otázka, kterou jsme s naším mystery shopperem položili velkým poradenským firmám. Nehodnotili jsme tentokrát OVB, která v době testu měla poruchu na info lince.

Otázka:

Dobrý den, prosím o radu. Požádal jsem o hypotéku. V bance mě ale odmítli se zdůvodněním, že mám záznam v registru dlužníků. Nejsem si ničeho vědom, nikde nic nedlužím. Jak mám tuto situaci řešit?

Poradenská společnost
rychlost odezvy
odpověď
hodnocení

AWD

obratem

Potvrzení o přijetí dotazu. Následujícího dne dorazila odpověď. "Je otázkou, o jaký registr jde. U nás jsou využívány tři registry:

1. Bankovní registr klientských informací www.cbcb.cz

2. Nebankovní registr klientských informací www.llcb.cz

3. Negativní klientský registr www.solus.cz

Takže pokud Vám mohu poradit, zjistěte si v bance, ve které Vám úvěr zamítli, o jaký registr jde. Poté u daného registru požádejte o výpis (návody a žádosti jsou umístěny na stránkách každé z uvedených institucí).

Z uvedeného výpisu poté zjistíte, o jaký problém se jedná a ve které bance vznikl a máte možnost u dané banky údaje rozporovat."

1

Fincentrum, a. s.

obratem

"Pokud Vás v bance odmítli s tím, že máte záznam v registru dlužníků, nemusí to nutně znamenat, že máte v současnosti nějaké dluhy. V registrech je uchovávána také historie splácení závazků - daný zápis, na základě kterého Vás banka odmítla, tedy může souviset s půjčkou v minulosti (např. opožděné splátky). Ačkoliv se to často nestává, může být v registrech také chyba, za těchto okolností je vhodné zjistit informace, které jsou o Vás vedeny.

Základní registry, které banky používají k prověření historie klienta, jsou Bankovní registr klientských informací - BRKI (www.cbcb.cz), Nebankovní registr klientských informací - NRKI (www.llcb.cz) a registr klientských informací SOLUS - Sdružení na Ochranu Leasingu a Úvěrů Spotřebitelům (www.solus.cz).

Bankovní registr obsahuje informace o klientech bank, Nebankovní registr pak o klientech leasingových společností, v SOLUSu lze nalézt informace o dlužnících splátkových firem, některých mobilních operátorů a jiných institucí. SOLUS obsahuje pouze negativní informace, další dva zmíněné rejstříky obsahují také informace pozitivní - tj. řádné splácení určitého dluhu. Pokud jste tedy měl např. leasing nebo kreditní kartu, které jste řádně splácel, jste na tom lépe než klient, o němž není v registrech ani zmínka - banky preferují pozitivní informace.

Žádost o výpis z BRKI a NRKI můžete podat poštou, elektronicky či osobně v Praze. Cena za výpis u těchto registrů (u každého zvlášť) je 100 Kč při standardní době do 30 dnů + případné poštovné. Při expresním vyřízení je cena o 100 Kč vyšší. Více informací najdete na výše uvedených internetových stránkách. O výpis z databáze SOLUS můžete žádat na formuláři, který najdete na webu SOLUSu (výše jsem jej uvedl), cena je 144 Kč. Výpis obdržíte na kontaktní adresu doporučeně dobírkou.

Pokud zjistíte na základě výpisu, že v některém z registrů jsou o Vás uvedeny chybné informace, je pro opravu třeba kontaktovat provozovatele daného registru (kontaktní údaje naleznete na výše uvedených webových stránkách). Provozovatel registru v součinnosti s konkrétní finanční institucí provede opravu záznamu v registru.

Závěrem upozorňuji, že ani v případě "projití" sítem rejstříků, nemusí banka úvěr poskytnout, na druhou stranu záznam v registru nemusí klienta vždy diskvalifikovat z možností získat hypoteční úvěr, v některých případech lze vyjednat individuální přístup, k tomu je však nutné blíže se seznámit s Vaší konkrétní situací. Máte-li zájem o odbornou konzultaci za účelem nalezení vhodného způsobu financování bydlení, neváhejte nás kontaktovat e-mailem na adresu info@fincentrum.com nebo využijte naší zelené linky na telefonním čísle 800 99 00 99. Poté Vám bude přidělen poradce podle místa Vašeho bydliště."

1

ZFP akademie, a. s.

obratem

"Jestliže Vás v bance odmítli z důvodu negativního záznamu v registru dlužníků a neuvedli konkrétnější informace, budete si muset tyto opatřit sám, abyste zjistil, co je ve věci. Co se týká záznamů, nemusí se vždy jednat o dlužnou splátku úvěru, ale také o neoprávněný debet na Vašem účtu, který vznikl např. z účtujících se poplatků, nebo se může jednat o nesplácený závazek, ve kterém vystupujete jako ručitel. Banka využívá údaje jednak z Bankovního registru klientských informací (BRKI), kterou provozuje společnost Czech Banking Credit Bureau, a. s. (CBCB), ale také z Nebankovního registru klientských informací (NRKI), kterou provozuje Leasing & Loan Credit Bureau (LLCB). Informace z těchto registrů jsou poskytovány i samotným fyzickým osobám, tzn. na základě žádosti je obdržíte poštou, případně si je můžete vyzvednout i osobně. Podrobnější informace k jednotlivým registrům včetně formulářů naleznete na stránkách www.cbcb.cz nebo www.llcb.cz.

Pokud na výpise naleznete neoprávněný nebo chybný údaj, je potřeba se spojit s provozovatelem registru a ve spolupráci s příslušnou institucí, která záznam do registru předala, požádat o výmaz či opravu."

1

Broker Consulting, a. s.

obratem

"Pokud jste žádal v bance o hypotéku, byl jste odmítnut kvůli záznamu v registrech dlužníků, ale nejste si ničeho vědom, máte dvě možnosti, jak se dopátrat pravdy. Jedna z možností je, že v té bance, kde Vás odmítli, se pokusíte zjistit více informací. Např. zda se jedná o registr CBCB (Czech Banking Credit Bureau - tzv. Bankovní registr klientských informací), nebo o registr např. Solus (sdružuje i např. mobilní operátory, nebankovní subjekty jako leasingové společnosti atd.). Též by v bance mohli vědět, zda se jedná o nesplácený závazek, skluz ve splátkách (někdy může bance vadit i opožděné splácení o pár dní), nebo např. přečerpaný kontokorent. Pokud Vás banka odmítne detailněji informovat, máte druhou možnost - obrátit se na uvedené registry s žádostí o výpis z registru. Můžete tak učinit prostřednictvím webovských stránek (www.cbcb.cz; www.solus.cz ). Na jejich stránkách najdete formuláře, které stačí vytisknout, vyplnit, podepsat (je potřeba úředně ověřený podpis) a zaslat na adresu, která je na jejich stránkách uvedena. Pokud si vyberete expres zaslání, tak za pár dní obdržíte (v podstatě obratem) výpis zpět na Vaši adresu (na dobírku - poplatek je cca 200 Kč + poštovné, v případě registru Solus cca 140 Kč + poštovné). Je možné i výpis obdržet na počkání, ovšem musíte si jej vyzvednout v provozní době osobně (nebo s Vaší plnou mocí).

Z výpisů nebo z informací, které Vám sdělí banka, pak budete vědět, v čem spočívá záznam, který Vám při žádosti o hypotéku byl na závadu. Bankám mohou vadit i negativní záznamy, které jsou více než rok staré. Ovšem pokud to bude skutečně nepravdivá informace (občas i to se stává), tak máte možnost písemně požádat registr o opravu (bude potřeba i něčím doložit Vaše tvrzení ) a poté můžete znovu zažádat o hypotéku - nová žádost bude pravděpodobně úspěšná."

1

Partners For Life Planning, a. s.

druhý den

"Musíte se obrátit přímo na banku, aby Vám řekla, kde máte záznam. Nebo se podívat na stránky: www.registrdluzniku.cz."

2

Kapitol, a. s.

druhý den

"Bylo-li ze strany banky sděleno, že máte záznam v registru dlužníků, je nejlepším řešením obrátit se na konkrétní registry dlužníků a nechat si vystavit výpisy.

Existují 3 základní české rejstříky dlužníků: Bankovní registr klientských informací (BRKI); provozovatelem je spol. CBCB - Czech Banking Credit Bureau; www.cbcb.cz. Jedná se o registr sdružující informace o platební morálce klienta účastnických bank (může se jednat např. o hypotéku, stavební spoření, spotřebitelský úvěr, kontokorent, kreditní kartu, povolený debet). Informace jsou zde evidovány až 4 roky. Nebankovní registr klientských informací (NRKI), provozovatelem je zájmové sdružení LLCB - Leasing & Loan Credit Bureau; www.llcb.cz . Tento registr sdružuje hlavně banky či instituce zaměřené na leasingové půjčky či jiný splátkový prodej. I zde jsou informace evidovány až 4 roky.

Právo žádat o výpis o své osobě z předmětných registrů, má každý občan. Informace a formuláře potřebné k získání výpisu z uvedených registrů včetně ceníků jsou k dispozici na výše uvedených webových stránkách a pro oba rejstříky platí stejná pravidla. Získání výpisu je podmíněno manipulačním poplatkem. Expres vyřízení (vydání výpisu osobně na počkání nebo odeslání výpisu poštou do 24 hod.) stojí 200 Kč plus případné poštovné. Standardně jsou výpisy zasílány do 30 dnů za 100 Kč plus poštovné.

Registr Solus; www.solus.cz. Obsahuje informace od leasingových společností, mobilních operátorů, plynárenské společnosti a jiných. Informace jsou zde evidovány 3 roky. Veškeré informace a formuláře jsou dostupné opět na výše uvedených webových stránkách dané společnosti. Výpis zde však nelze vyzvednout osobně. Ceny výpisu na dobírku jsou cca do 150 Kč, nově se nabízí i možnost zaslání přes SMS.

Prostřednictvím obdržených výpisů se nabízí možnost zjistit důvody, dle kterých jste veden v registru dlužníků. V případě, že byste na základě výpisu zjistil, že některý z údajů uchovávaných v registru je chybný nebo nepřesný, je vhodné obrátit se na provozovatele registru. Provozovatel nesprávný údaj po dohodě s finanční institucí bezodkladně a bezplatně opraví.

Obecně je možno doporučit nechat si z registrů jednou za čas zaslat výpis, případně to provést alespoň vždy po zrušení úvěrových produktů. Je to nejjistější způsob jak zjistit, zda nejste v registru neoprávněně. V případě nejistoty ohledně bankovních produktů (např. kreditní karty či bankovní úvěry) je dostačující výpis pouze z registru CBCB.

Doufám, že alespoň tato základní informace je pro Vás přínosná. Pokud byste měl však případné jakékoli další dotazy, neváhejte kontaktovat naši společnost na klientské lince 810 444 444."

1