IŽP: je stále co zlepšovat

Trvale, i když již pomaleji než v předchozích letech, stoupá také zájem o produkty s jednorázově placeným pojistným, jejichž růst se projevil zejména u obchodů spojených se stávajícími smlouvami (+20,5 %). Naopak špatnou zprávou, jak konstatuje ČAP, je, že spolu s rostoucím objemem pojistného a nové obchodní produkce poklesl o více než 100 tisíc celkový počet smluv životního pojištění.

A tak není divu, že se pojišťovny snaží udržet zájem nynějších klientů a také získat nové pravidelnou inovaci produktové nabídky a zkvalitňováním služeb. Mezi novinkami v investičním životním pojištění pro letošní rok se tak objevují pojištění mířená speciálně na ženy, investiční životní pojištění s možností pojistit na jednu pojistnou smlouvu až 6 osob, IŽP rozšířená o nová připojištění, a také umožňující investovat finanční prostředky k zajištění na stáří.

Mezi vylepšení patří i možnost spojit pojistnou ochranu jednorázových životních pojištění s investicí, která reaguje na poslední vývoj na finančních trzích. Některé pojišťovny, jak se v naší anketě ukázalo, zatím drží své inovační nabídky "pod pokličkou" a počítají s jejich zveřejněním až v jarních měsících. Přesto novinek se objevuje na trhu dost.

Otázka: Máte (nebo připravujete) pro letošní rok nějaký nový produkt, novinku v investičním životním pojištění?

AEGON | ČESKÁ REPUBLIKA

Zaměřili jsme se především na invaliditu a rozšířili možnosti v jejím krytí. Od letošního roku máme pojištění všech stupňů invalidity, včetně ztráty soběstačnosti. Jsme přesvědčeni, že je to na českém trhu ojedinělé.

Zároveň jsme významně vylepšili krytí závažných onemocnění, a to tak, že rozšiřujeme rozsah pojistné ochrany o 4 další onemocnění na 16 diagnóz, včetně krytí mírnějších stadií jednotlivých diagnóz. V rámci rozšíření nabídky závažných onemocnění jsme vyvinuli produkt speciálně pro ženy - Závažné onemocnění PLUS. Kryje onemocnění ženy v těhotenství nebo vrozené vady narozeného dítěte (celkem 11 diagnóz). Další novinkou pro ženy je rozšíření ochrany na hospitalizaci v průběhu těhotenství, kdy jako jediní kryjeme hospitalizaci bez omezení délky.

ALLIANZ POJIŠŤOVNA, A. S.

V IŽP máme novinku pro ženy, jmenuje se příznačně - pojištění PRO ženy. Je vytvořené na míru právě ženám, a to jako připojištění k produktu Rytmus. Pojistné plnění poskytuje v případě závažné nemoci (osteoporotické zlomeniny, revmatoidní artritida, rakovina in situ atd.), zahrnuje ale také závažné operace pohlavních orgánů, rekonstrukce prsu po operaci, transplantaci kůže v obličeji a dále těhotenské a porodní komplikace, vrozené vady narozeného dítěte apod.

AMCICO POJIŠŤOVNA A.S. | METLIFE AMCICO

Pro letošní rok plánujeme uvést na trh nové investiční životní pojištění s možností pojistit na jednu pojistnou smlouvu až 6 osob. Tento produkt nabídne klientům skvělou kombinaci životního pojištění a úrazového připojištění. Bude respektovat individuální potřeby pojistného krytí jednotlivých členů rodiny a navíc poskytne rozšířenou nabídku investičních programů. Termín uvedení na trh se předpokládá v 2. polovině roku 2012. Podobný produkt, životní pojištění MultiLife, již nabízíme klientům prostřednictvím externích finančních poradců.

AXA ŽIVOTNÍ POJIŠŤOVNA, A. S.

Co se týká úprav investičního životního pojištění, letos budeme do IŽP přidávat několik nových připojištění, v současné době připravujeme tato připojištění:

- Pojištění denní dávky při pobytu v nemocnici následkem úrazu nebo nemoci s progresivním plněním

- Pojištění denní dávky při pobytu v nemocnici následkem úrazu s progresivním plněním

- Připojištění rekonvalescence následkem úrazu nebo nemoci

- Připojištění rekonvalescence následkem úrazu

- Připojištění pro případ chirurgického zákroku následkem úrazu nebo nemoci

- Připojištění pro případ chirurgického zákroku následkem úrazu

- Pojištění denního odškodného za dobu nezbytného léčení úrazu s progresivním plněním

- Pojištění pro případ invalidity II. a III. st.

- Milionové pojištění = Pojištění pro případ trvalého tělesného poškození následkem úrazu s plněním od 50 % tělesného poškození (pojistná částka bude 1 mil. či 2 mil. Kč)

- Závažná onemocnění - budeme nabízet 5 nových balíčků - základní balíček s 23 nemocemi, komplexní s 51 nemocemi, dětský balíček, ženský a mužský balíček

Kromě nových připojištění zvažujeme i úpravu hlavního tarifu IŽP, a to na tzv. flexibilní IŽP - flexibilitou je míněno, že může být snížena na minimum investiční část pojištění a maximalizována riziková část a naopak, přičemž poměr mezi rizikovou a investiční částí se může flexibilně měnit během doby trvání pojištění. V oblasti jednorázových IŽP budeme letos nabízet další 3 tranše IŽP Balance.

ČSOB POJIŠŤOVNA, A. S.

Na únor 2012 připravujeme spolu s ČSOB zahájení prodeje produktu Penze Pro. Jak název napovídá, jedná se o produkt laděný na aktuální téma, penzijní reformu. Produkt umožňuje výhodně investovat finanční prostředky k zajištění na stáří, pojištění rizik na tomto produktu je zaměřeno zejména na udržení schopnosti odkládat si finance na stáří i v případě nepříznivé životní situace (zproštění od povinnosti platit pojistné z tohoto životního pojištění, penzijního připojištění nebo možnost platit jinou pravidelnou investici). Pro rok 2012 dále pro naše klienty připravujeme další možnosti spojit pojistnou ochranu jednorázových životních pojištění s atraktivní investicí, která reaguje na poslední vývoj na finančních trzích.

GENERALI POJIŠŤOVNA A.S.

Pro letošní rok jsme připravili nové variabilní životní pojištění BeneFit Extra, které se v průběhu trvání smlouvy přizpůsobuje potřebám klientů. BeneFit Extra spojuje na jedné smlouvě variabilní investiční a rizikové pojištění. Klienti mohou podle své aktuální situace upravovat poměr mezi maximální ochranou a investičním záměrem. Při splnění podmínek navýšíme aktuální hodnotu podílového účtu o 5 % za každých 5 let doby trvání pojištění. Při minimálním ročním pojistném 12 tisíc Kč ušetří klienti až 25 % z rizikového pojistného. Jedna smlouva může komplexně pokrýt kromě investice také 21 doplňkových životních, nemocenských a úrazových připojištění. Za pět korun měsíčně lze připojistit rodinnou asistenci, která zahrnuje nejrozšířenější asistenční služby medicínského, právního a rodinného charakteru včetně péče o domácí mazlíčky.

- Široká kombinace životního, úrazového a nemocenského pojištění až pro 8 osob na jedné smlouvě

- Variabilní investiční a rizikové pojištění v jedné smlouvě

- Možnost změny preference mezi pojistnou ochranou a investičním zaměřením

- Možnost nepravidelného investování formou mimořádného pojistného

- Možnost změny rozsahu a výše pojistné ochrany, zahrnutí či vyloučení pojištěných osob

- Možnost sjednání individuální pojistné doby pro jednotlivá rizika, vyšší pojistné plnění při dožití

- Speciální rizika zvyšující zabezpečení v případě autonehody

- Nové připojištění rodinné asistence

- Daňové zvýhodnění smlouvy při splnění podmínek: pojistník = pojištěný, smlouva minimálně na 5 let a alespoň do 60 let věku pojištěného

- Možnost příspěvků od zaměstnavatele formou běžného i mimořádného pojistného

- Možnost přerušení placení pojistného bez sankcí včetně zachování pojistné ochrany

- Možnost čerpání finančních prostředků během trvání smlouvy

ČESKÁ PODNIKATELSKÁ POJIŠŤOVNA, A.S., VIENNA INSURANCE GROUP

Trh životního pojištění je vysoce konkurenční, což představuje i velké nároky na pravidelnou inovaci produktové nabídky a zkvalitňování služeb v péči o klienta. ČPP je přístupná těmto změnám a pružně reaguje na potřeby trhu. Pravidelně rozšiřuje a inovuje své produkty tak, aby co nejvíce odpovídaly přáním a požadavkům klientů. Aktuálně ČPP pracuje na inovaci dětského investičního životního pojištění ŠTÍSTKO a investičního životního pojištění EVOLUCE, které je určeno pro dospělé. Aktualizované produkty bude možné zakoupit na všech našich prodejních místech, distribuovat ho bude také naše interní prodejní síť a externí partneři. Nový produkt bude reflektovat trendy ve vývoji trhu.

S rozšířením a zkvalitněním služeb počítáme v péči o klienta. Součástí tohoto procesu je např. naše unikátní služba internetového pojišťovnictví MojeČPP, kdy pojistník může "ovládat" svoji pojistnou smlouvu IŽP z pohodlí domova přes webové stránky.

ČESKÁ POJIŠŤOVNA

ČP už loni avizovala, že na rok 2012 chystá několik produktových novinek. Tento záměr se týká i IŽP. Více konkrétních detailů v tuto chvíli poskytnout nemohu.

ING POJIŠŤOVNA

Klienti se mohou opět těšit na oblíbené jednorázově placené IŽP Garance Plus. Již devátou tranši produktu jsme spustili 1. února 2012 a otevřená je až do 11. dubna. Garanci Plus lze sjednat u finančních poradců ING Pojišťovny, v rámci letošní nabídky znovu spolupracujeme s GE Money Bank, která nám k prodeji poskytla své pobočky. Tento produkt je tak možné sjednat na více než tisíci místech v zemi.

Plánujeme také jubilejní 10. tranši Garance Plus, protože je o toto životní pojištění velký zájem a v době trvání tranše často mnoho klientů nestihne uzavřít smlouvu.

KOOPERATIVA POJIŠŤOVNA, A.S., VIENNA INSURANCE GROUP

Na počátku února jsme spustili prodej faceliftovaného životního pojištění Perspektiva, které jsme doplnili o několik novinek. Dotkly se hlavně seznamu rizikových pojištění, kde přibylo například:

- úrazové pojištění při dopravní nehodě pro děti i dospělé

- osvobození od placení pojistného v případě smrti druhého pojištěného

- dětská vážná onemocnění

- pojištění pro případ ošetřování nemocného dítěte

- pojištění pro případ péče o ZP dítě

- zproštění od placení pojistného

Dále jsme zvýhodnili dětské sazby pojistného až do 26 let věku dítěte, novinkou je i možnost automatického snížení pojistné částky pro případ smrti na minimum v intervalu 50-65 let (dříve pouze v 60 letech).

POJIŠŤOVNA ČESKÉ SPOŘITELNY, A. S., VIENNA INSURANCE GROUP

Pojišťovna České spořitelny v letošním roce na trh neuvedla žádný nový produkt v oblasti investičního životního pojištění, ale provedla několik změn v životním pojištění typu FLEXI:

- Rozšíření velmi vážných onemocnění u dětí o další nemoc z přisátí klíštěte

Bez zvýšení pojistného doplnila pojišťovna u všech smluv typu FLEXI pojištění lymeské nemoci. Klienti byli o rozšíření krytí velmi vážných onemocnění u dětí informováni ve výročních rekapitulacích.

- Zvýšení maximálních pojistných částek u trvalých následků úrazu u dětí

Došlo ke zvýšení limitu maximálních pojistných částek z 1 mil. Kč na 2,5 mil. Kč, změna je možná i na stávajících pojistných smlouvách.

Podařilo se nám nastartovat program InSpiral, který umožní klientům se starší smlouvou typu FLEXI přejít do nové verze FLEXI ŽP. Program klientům garantuje možnost využití jakýchkoliv budoucích vylepšení a změn parametrů smlouvy, a to bez nutnosti uzavírat novou smlouvu. Využilo ho již 10 000 klientů.

Nyní dokončujeme přípravy na speciálním typu rizikového životního pojištění.

Od března 2012 vstoupí Pojišťovna České spořitelny na trh s novým produktem - pojištěním pohřbu. Reagujeme tak na vývoj demografické křivky populace a vzrůstající poptávku po jistotě zajištění posledního rozloučení. Klient bude do pojištění přijat bez zkoumání zdravotního stavu, může si vybrat z varianty jednorázového a pravidelně placeného pojistného. Pojistné plnění při úmrtí nevstupuje do dědického řízení a nepodléhá dani z příjmů. Pojistná událost bude v pojišťovně řešena přednostně a částka vyplacena obmyšlené osobě do tří dnů po obdržení veškeré potřebné dokumentace.

Parametry produktu:

Typ pojištění: Jednorázové pojistné

Běžné pojistné - placeno po dobu 10 let (poté se běžné pojistné nehradí, připisují se podíly na výnosech)

Pojistná částka: min. 20 000 Kč a max. 500 000 Kč pro případ smrti z jakýchkoliv příčin

Vstupní věk: běžné pojistné - min. 18 let, max. 60 let, jednorázové pojistné - min. 18 let, max. 80 let

Počátek pojištění: nejdříve od následujícího dne po sjednání pojistné smlouvy

Počet obmyšlených osob: max. 3 - lze je v průběhu pojištění libovolně měnit.

UNIQA POJIŠŤOVNA

UNIQA pojišťovna připravuje jako každý rok především up-grade svého vlajkového produktu Rizikové životní pojištění s dividendou.

Pravidelné optimalizace podle vývoje tržních potřeb se ukazují jako klíčové. Letos se zaměříme na oblast volitelných připojištění.

Aktuálně připravujeme připojištění asistenčních služeb při hospitalizaci klienta, která by mu pomohla nadále vést domácnost, vypomoci s dětmi, zajišťovat nákupy atp. Dále pracujeme na implementaci tzv. produktu LTC (Long Term Care), což jako úplná novinka pokryje oblast, zatím v ČR příliš neprobádanou, ale v zemích na západ od nás již široce využívanou - dostane-li se klient vlivem nějaké fatální události, jako je úraz s vysokým stupněm trvalých následků nebo dlouhodobá těžká choroba do situace, kdy není schopen zvládat doposud běžné provozní záležitosti a naopak potřebuje sám všestrannou trvalou péči, může náklady pokrýt právě z tohoto pojištění.

Kromě toho průběžně bedlivě sledujeme vývoj v oblasti reformy zdravotnictví a počítáme s reakcí i na postupně zaváděné nadstandardy, jichž bude do budoucna přibývat. I v této oblasti počítáme s tím, že naše krytí v rámci RŽPD obohatíme.