Když něco nejde, lze to obejít

Přestupy z jednoho penzijního fondu do jiného s koncem letošního února přestaly být možné. Přesto jsme naši "mystery shopperku" vybavili právě touto otázkou. Ne snad proto, že bychom chtěli poradenské firmy nachytat na švestkách neznalosti základních údajů, ale proto, že, když něco nejde, bývá to obvykle možné nějak obejít, a tak požadovaného cíle přesto dosáhnout. A Češi jsou, jak známo, pověstnými vynálezci fint, vedlejších (byť někdy pohříchu bludných) cestiček, děr v předpisech a zákonech a vůbec všemožných obchůzek. Samozřejmě i v případě penzijních fondů taková "objížďka" pravidel před přechodem na nový systém existuje. A jako každá objíďka skýtá i jisté zádrhele. Nespokojili jsme se tedy se stručnými odpověďmi poradenských firem, že přestup zkrátka už možný není a dost. Naopak, známky jsme rozdávali podle toho, jak nás jejich odpovědi dokázaly provést zákrutami objízdné trasy.

Dobrý den,

chtěla bych přestoupit k PF Allianz. Můžete mi, prosím, poradit, zda to lze? Budu si moci také převést naspořené peníze? Děkuji za odpověď.

Poradenská společnost
rychlost odezvy
odpověď
hodnocení

Fincentrum, a. s.

obratem

"Tato problematika není až tak jednoduchá na vysvětlení po mailu, ale pokusím se Vám nastínit cesty, které přichází v úvahu. Možnost klasického převodu penzijního připojištění skončila k 28. 2. 2012, a to zákazem uvedeném v zákoně o doplňkovém penzijním spoření, který je nosnou zákonnou normou transformace současného 3. důchodového pilíře (penzijního připojištění). Zakázán však byl jen institut převodu.

Po tomto datu ale zůstala ještě jedna možnost, jak můžete změnit penzijní fond. V současné době není nijak omezena možnost přerušení smlouvy penzijního připojištění (tzv. konzervace) a do doby, než se fondy transformují, není omezeno ani sjednávání nových smluv penzijního připojištění. Pokud tedy chcete změnit penzijní fond, můžete stávající smlouvu přerušit a založit novou smlouvu penzijního připojištění u nového penzijního fondu. Přerušení penzijního připojištění je možné standardně provést, pokud jste platila příspěvky na penzijní připojištění alespoň po dobu 36 měsíců. Nicméně doporučujeme si tento postup důkladně promyslet, pokud Vaše penzijní připojištění netrvá (či potenciálně nebude trvat) alespoň 5 let (viz dále).

Odpověď na otázku, zda můžete změnit penzijní fond je tedy relativně jednoduchá. Komplikovanější odpověď je však na potenciální převod stávajících prostředků. V současné době se hovoří o možnosti "zakonzervovat" smlouvu, založit smlouvu novou a následně na novou smlouvu prostředky převést. Otázkou tedy je, jak konkrétně převést prostředky z původního fondu, když byly převody zakázány. Aktuálně lze peníze z penzijního připojištění vybrat s nárokem na penzi (penzí či jednorázovým vyrovnáním) nebo odbytným. V případě výplaty odbytného ale není nárok na státní příspěvky a abstrahujeme-li od ostatních penzí, tak nárok na starobní penzi vzniká ve věku 60 let, pokud penzijní připojištění trvalo alespoň 60 měsíců (tj. 5 let, které uvádím v předchozím odstavci). Mimo těchto způsobů se však hovoří o tzv. "sloučení" smluv penzijního připojištění.

Toto "sloučení" by mohlo být teoreticky užitečné, protože je na trhu dost "zakonzervovaných" smluv a nikdo nebude moci být současně v účastnických fondech (nový systém) a transformovaných fondech (starý systém). Pro případný přechod do nového systému by tak bylo nejprve nutné všechny smlouvy ve stávajícím systému "sloučit". Aktuálně je však tento postup jen jedním z výkladů zákona, nemůžeme tedy garantovat, že bude možný, resp. zda nebude možný jen za určitých okolností (např. v případě přechodu do nového systému). Rizikem je také případná legislativní změna, protože tento postup jde aktuálně proti zákazu převodu penzijního připojištění. Může tak nastat více variant, např. že dané prostředky se převést nepovede nebo že přerušení smlouvy by Vám zablokovalo možnost přestoupit do systému účastnických fondů.

Pokud tedy Vaše smlouva trvá alespoň 5 let, a budete chtít zůstat v současném systému, můžete smlouvu přerušit a založit novou smlouvu u Vámi vybraného penzijního fondu. Původní přerušená smlouva by za těchto okolností splňovala po dosažení věku 60 let podmínky nároku na starobní penzi, čímž byste nepřišla o státní příspěvky a po dobu přerušení máte dále nárok na připsané zhodnocení i za předpokladu, že by jiné varianty nevyšly. Pokud Vaše smlouva trvá alespoň 36 měsíců, ale netrvá 5 let, pak za předpokladu, že uvedené "sloučení smluv" nebude možné, by bylo ještě možné obnovit původní smlouvu v budoucnu a dospořit na potřebnou dobu. Nicméně to již zacházím do příliš složitých konstrukcí, které by do budoucna také mohly nést rizika. V brzké době lze každopádně očekávat stanoviska od příslušných institucí, která by do této problematiky vnesla více jistoty. Navíc může uvedený problém vyprovokovat i reakci promítnutou do nové úpravy příslušné legislativy.

Doufám, že jsem Vám odpovědí alespoň trochu pomohl, avšak celá problematika je bohužel příliš komplikovaná na vyřešení po mailu. Pokud byste měla zájem o odbornou konzultaci na toto téma, mohu Vám nabídnout naši zelenou linku 800 99 00 99 či e-mailovou adresu info@fincentrum.com, kde můžete požádat o přidělení poradce z místa Vašeho bydliště, který po podrobné analýze Vaší situace pomůže zhodnotit všechny aspekty změny penzijního fondu. Podstatnou roli v daném problému může také hrát nárok na výsluhovou penzi, jakož i jaký penzijní plán máte. Navíc můžete prokonzultovat Vaše motivy změny penzijního fondu, protože aktuální výnosy nezaručují úspěchy budoucí, neboť jsou dány především schopností držet co nejnižší náklady, přičemž všechny fondy budou mít od příštího roku výrazně limitované náklady, což rozdíly ve výkonnosti sníží."

1

ZFP akademie, a. s.

následující den

"Převody penzijního připojištění byly možné do 28. 02. 2012. Podání bližších informací k Vaší smlouvě je v kompetenci obchodního zástupce, který s Vámi smlouvu sepisoval, zná nejlépe její podmínky a je povinen Vám zajistit dostatečný servis ke smlouvě. Jelikož neuvádíte číslo smlouvy, kterou máte přes naši společnost uzavřenou, nejsem schopna identifikovat vašeho obchodního zástupce. Doporučuji Vám obrátit se tedy na něj. V případě, že nevíte, kdo je vaším obchodním zástupcem, prosím o zaslání čísla smlouvy (případně vašeho rodného čísla nebo adresy), poté bych předala Váš dotaz kompetentním osobám k vyřízení."

3

OVB Allfinanz, a. s

následující den

"Tato možnost bohužel podle zákona skončila 28. 2. 2012."

3

Broker Consulting

následující den

"Abychom Váš dotaz mohli předat kolegům, prosím o doplnění informace, zda jste již naším klientem, popřípadě čísla smlouvy, kterou přes nás máte uzavřenu."

0

KAPITOL pojišťovací a finanční poradenství, a. s.

následující den

"I přesto že převod penzijního připojištění mezi jednotlivými fondy byl umožněn do konce února, existuje, dle znění zákona o penzijním připojištění se státním příspěvkem (Zákon č. 42/1994), jedna možnost - přerušení penzijního připojištění, tzv. konzervace, za předpokladu, že platíte příspěvky alespoň 36 měsíců.

Jak musíte postupovat? U současného penzijního připojištění požádejte písemně o přerušení připojištění, a to do konce října 2012. Lze předpokládat, že podobně jako u převodu, budou fondy požadovat úředně ověřený podpis. Penzijní připojištění se přerušuje nejdříve k prvnímu dni následujícího měsíce po doručení písemného oznámení penzijnímu fondu.

Sjednáte si novou smlouvu u nového penzijního fondu (s výběrem Vám může poradit náš poradce) a to do konce listopadu 2012. Na tuto smlouvu začnete platit příspěvky (své i zaměstnavatele) a bude Vám na ni připisována státní podpora od měsíce, kdy mu byla přerušena předchozí smlouva. Prostředky na staré (zakonzervované) smlouvě Vám budou nadále zhodnocovány. Můžete je ponechat u starého penzijního fondu a po splnění podmínek pro vznik nároku na dávky penzijního připojištění je možné požádat o výplatu z přerušené smlouvy. Nebo lze převést prostředky z přerušené smlouvy na smlouvu novou (tzv. sloučení). Za samotné přerušení smlouvy není stanoven poplatek 800 Kč, ten se týká pouze převodu a výplaty odbytného."

1

SMS finanční poradenství, a. s.

následující den

"V případě nutnosti, je možné původní penzijní připojištění zmrazit a udělat nové."

2

Partners Financial Services, a. s.

následující den

"K penzijním fondům bylo možné přecházet do konce února. Další možnost bude pak v roce 2013."

3

AWD Česká republika, s. r. o.

následující den

"Přestupy mezi penzijními fondy v tuto chvíli možné již nejsou. Období, po které toto bylo možné skončilo k 28. 2. 2012. Opět budete mít možnost přestupu až od 1. 1. 2013, tedy po spuštění penzijní reformy. Od tohoto data budou Vaše prostředky automaticky převedeny do tzv. transformovaného fondu v rámci Vaší stávající penzijní společnosti, ze kterého budete moci přejít do některého z nově vytvořených účastnických fondů opět v rámci téže penzijní společnosti. Teprve po tomto přestupu z transformovaného do účastnického fondu budete moci provést převod do jiné penzijní společnosti, resp. do jednoho z účastnických fondů u jiné penzijní společnosti (PF Allianz). Převod se samozřejmě týká všech Vašich prostředků.

Výjimkou by byla situace, kdy Vám již vznikl nárok na výplatu některých ze sjednaných dávek (např. výsluhová penze). V takovém případě převod provést nelze.

S převodem penzijního připojištění nebo s nastavením Vašich ostatních finančních produktů Vám může pomoci některý z našich finančních poradců. Pokud máte zájem s naší společností spolupracovat, sdělte mi prosím adresu Vašeho bydliště a telefonický kontakt. Příslušný finanční poradce Vás bude kontaktovat za účelem sjednání osobní schůzky. Více informací také naleznete na našem webu www.awdcr.cz."

3

Sophia Finance

třetí den

"Přestoupit je možné, ale převod prostředků nelze. Řešením je "zmrazení" stavajícího penzijního připojištění a založení nového Vámi požadovaného u PF Allianz. Detaily je ideální projednat osobně."

2