Pojištění domácnosti a budov

Pojistnou částku lze vypočítat několika způsoby:

- na základě zvolené pojistné částky podle odhadu pojištěného (součet hodnot jednotlivých věcí)

- na základě velikosti plochy bytu, násobeného koeficientem pro úroveň vybavení

- podle podrobného dotazníku týkajícího se zařízení a vybavení

Výše pojistného

Každá pojišťovna, která má ve svém portfoliu produktů pojištění domácnosti, má stanoven svůj vlastní způsob a metodiku výpočtu pojistného. Jeho výši však zpravidla ovlivňuje několik důležitých faktorů. Mezi ty nejzákladnější patří:

- pojistná částka, tj. celková cena domácnosti a jejího vybavení

- úroveň vybavení domácnosti

- velikost plochy (počítá se s obytnou plochou)

- lokalita, tj. umístění domácnosti (ve větších městech dražší pojistné než v městech menších nebo na vesnici)

- zvolená spoluúčast pojištěného (čím větší spoluúčast, tím levnější pojistné)

- zvolená rizika pojištění resp. úroveň krytí (jen živelné, jen krádež, aj.)

- zabezpečení dom. proti vniknutí cizí osoby

- bezeškodní průběh v minulých letech, aj.

Pojištění domácnosti můžeme rozčlenit do 3 základních kategorií podle šíře pojistné ochrany:

- základní (běžné, standardní) pojištění

- nadstandardní (luxusní) pojištění

- doplňkové připojištění

Základní pojištění

Je určeno pro pojištění standardně vybavené domácnosti. Pojistné plnění pro jednotlivé soubory věcí i samostatné věci je totiž u tohoto pojištění vždy omezeno tzv. limity pojistného plnění. Základní typ představuje pojištění souboru věcí náležejících k pojištěné domácnosti, tzn. pojistná částka není sjednávána pro každý předmět domácnosti zvlášť, ale pro celou domácnost jako celek.

Obsahuje-li pojištěná domácnost věci vysoké hodnoty, je základní pojištění pro pojištění těchto věcí nevhodné. Pro pojištění předmětů zvláštní hodnoty je nutno použít nadstandardní typy pojištění domácnosti či doplňková pojištění nabízená k základnímu pojištění.

Výhody:

- možnost rychlého sjednání

- relativně nízká cena pojištění

Nevýhody:

- omezená flexibilita v přizpůsobování výše limitů pro pojistné plnění za jednotlivé věci či soubory věcí jejich skutečné hodnotě.

Toto standardní pojištění lze sjednat u stále více pojišťoven, případně je možné i využít služeb po telefonu.

Finance.cz

POJIŠTĚNÍ DOMÁCNOSTI, VČETNĚ REKREAČNÍ

Domácnost lze pojistit proti škodám, způsobeným níže uvedenými riziky. Z důvodu úspory místa však pod hlavičkou jednotlivých pojišťoven uvádíme pouze ta rizika, která NEJSOU v jejich nabídce Všechna ostatní, která jsou v níže uvedeném seznamu, tedy pojistit lze.

Domácnosti lze pojistit proti škodám způsobeným: úderem blesku, výbuchem, požárem, pádem či nárazem letadla, vichřicí, povodní nebo záplavou, sesuvem nebo poklesem půdy, krupobitím, sesouváním nebo zřícením lavin, pádem stromu nebo stožáru, tíhou sněhu nebo námrazy, zemětřesením, poškozením nebo zničením věcí vodou z vodovodního zařízení, nárazem motorového vozidla, jeho části nebo nárazem přepravovaného nákladu, úmyslným poškozením nebo úmyslným zničením (vandalismem), krádeží vloupáním, loupeží, kouřem, aerodynamickým třeskem, loupežným přepadením, mrazem na topném systému, vystoupnutím vody z odpadního potrubí, přepětím, únikem vody z akvária, atmosférickými srážkami.

Allianz pojišťovna, a. s.

POJIŠTĚNÍ DOMÁCNOSTI

- Pojištění trvale obývané domácnosti kryje všechna uvedená rizika a ještě navíc rozbití skla z jakékoliv příčiny.

- Pojištění rekreačně obývané domácnosti se nevztahuje na pojištění škod způsobených kouřem, vandalismem, loupežným přepadením, aerodynamickým třeskem, vystoupnutí vody z odpadního potrubí, přepětím, rozbití skla z jakékoliv příčiny, škody způsobené atmosférickými srážkami, únikem vody z akvária.

- Pojištění trvale obývané i rekreačně obývané domácnosti se vztahuje na škody způsobené sesuvem hornin; škody způsobené poklesem půdy v důsledku lidské činnosti kryty nejsou.

- V pojištění trvale obývané domácnosti lze získat nadstandardní slevu za zabezpečení až 20 %.

- Možnost volby spoluúčasti 3000, 5000 nebo 10 000 Kč za slevu na pojistném 5 %, 10 % nebo 15 %.

- Sleva na pojistném při roční platbě.

- Převod bonusů od konkurenční pojišťovny již při sjednání pojistné smlouvy až do výše 30 %.

- Sleva za propojištěnost při současném sjednání pojištění domácnosti a nemovitosti ve výši až 10 %.

- Široká nabídka slev na pojistném za propojištěnost až do souhrnné výše 25 %.

- Poskytnutí bezplatných asistenčních služeb až do 8 tis. Kč.

Česká podnikatelská pojišťovna, a. s., Vienna Insurance Group

DOMEX MAX, DOMEX PLUS A DOMEX PRIMA

- Není v nabídce: vnitřní nepokoje, stávka, manifestace, jaderná energie.

- Nad rámec: aerodynamický třesk, kouř, únik kapaliny z technických zařízení, záplava z jiné příčiny než povodně.

- Frekvence plateb: roční, půlroční, čtvrtletní.

- Výše spoluúčasti 500-10 000 Kč.

- Bonus na roční platbu 6 %.

- Případná omezení vyplývají z pojistných podmínek pro pojištění majetku.

- Obecný seznam rizik, proti nimž lze domácnosti pojistit: úder blesku, výbuch, požár, pád či náraz letadla, vichřice, povodeň či záplava, sesuv či pokles půdy, krupobití, sesuv či zřícení laviny, pád stromu či stožáru, tíha sněhu nebo námrazy, zemětřesení, poškození či zničení věci vodou z vodovodního zařízení, náraz dopravního prostředku, jeho části či přepravovaného nákladu, úmyslné poškození či zničení (vandalismus), krádež, loupež, kouř, aerodynamický třesk, loupežné přepadení, přepětí, únik vody z akvária.

Česká pojišťovna, a. s.

- S výjimkou vystoupnutí vody z odpadního potrubí, pokud k němu došlo v souvislosti se záplavou, povodní nebo nahromaděných vod z dešťových srážek, úniku vody z akvária o obsahu do 100 litrů vody a atmosférických srážek. Pro škody způsobené přepětím, k němuž došlo v souvislosti s úderem blesku, lze v rámci pojištění domácnosti sjednat připojištění. Dále je v pojištění domácnosti možno sjednat připojištění skel, a to na všechna pojistná nebezpečí (tzv. all risks). Pojištěny nejsou škody, způsobené aerodynamickým třeskem a poklesem půdy, způsobneým lidskou činností (sesuvem ano).

- Lze si vybrat spoluúčast ve výši 0 až 20 000 Kč.

- Podle výše spoluúčasti lze obdržet slevu 0 až 21,6 %.

- V pojištění domácnosti je možno získat také slevu za nadstandardní zabezpečení (bezpečnostní dveře, bezpečnostní zasklení, rolety, mříže apod.)

- Není žádná sleva při roční platbě.

- Pojištění je na novou cenu.

- V jedné pojistné smlouvě lze současně sjednat jak pojištění domácnosti, tak pojištění stavby, pojištění bytu, pojištění zařízení rekreačního objektu, případně další, zcela individuální majetková pojištění.

- V závislosti na počtu sjednaných pojištění je udělena sleva - tzv. sleva za "propojištěnost" ve výši až 6 %.

- Slevy na pojistném mohou být uděleny současně, takže v pojištění domácnosti lze dosáhnout slevy ve výši až 47 %.

ČSOB Pojišťovna, a. s., člen holdingu ČSOB

- S výjimkou mrazu na topném systému, přepětí, úniku vody z akvária menšího než 200 litrů a atmosférických srážek. Pojištěn rovněž není náraz motorového vozidla a škody, způsobené kouřem a aerodynamickým třeskem.

- Další rizika, která lze pojistit: zkrat nebo přepětí na elektromotorech s příkonem do 3 kW a pojištění ztráty klíčů. K pojištění domácnosti lze standardně sjednat i pojištění věcí, určených pro podnikatelskou činnost, vozíku pro tělesně postižené, stroje, nebo strojního a elektronického zařízení nebo dokonce zvířat.

- K dispozici jsou asistenční služby.

- Lze si zvolit výši spoluúčasti 500 Kč, 1000 Kč, 2000 Kč, 5000 Kč, 10 000 Kč.

- Z toho vyplývá sleva až 20 %.

- Pojistné lze platit čtvrletně, pololetně, ročně.

- Při roční platbě je sleva.

- Pojištění je na novou cenu.

DOMOV EXPRES

- Od 1. 5. 2008 uvede CSOB Pojišťovna na trh nový produkt Domov Expres pro pojištění rodinných, staveb a nemovitostí, rovněž pojištění odpovědnosti.

- Produkt nabízí několik novinek. Například: - každoroční automatické navyšování pojistné částky, v závislosti na růstu cen nemovitostí - pojištění jízdních kol na území ČR - pojištění odpovědnosti za škodu z běžného občanského života s územní platností Evropa - zdarma pojištění odpovědnosti za škodu z držby zvířat s územní platností Evropa.

Generali Pojišťovna, a. s.

- Pojištění domácnosti kryje všechna výše zmiňovaná nebezpečí s výjimkou poklesu půdy. Náraz vozidla se vztahuje na silniční a kolejové vozidlo (nejen motorové), vandalismus je pojištěn v souvislosti s odcizením, škody způsobené mrazem se vztahují i na rozvodný a odpadní systém (nejen topný).

- Další rizika, která lze pojistit: rozbití skla včetně nákladů na opravu.

- Pojištění domácnosti se sjednává bez spoluúčasti, pouze u rozbití skla je spoluúčast 300 Kč.

- Pojistné lze platit čtvrtletně, pololetně, ročně.

- Sleva při roční platbě, protože u čtvrtletních a pololetních plateb je přirážka k pojistnému ve výši 3 % nebo 5 %.

- Pojištění je uzavřeno na novou cenu.

Hasičská vzájemná pojišťovna, a. s.

- S výjimkou vystoupnutí vody z odpadního potrubí, loupežného přepadení, mrazu na topném systému, přepětí, úniku vody z akvária, a atmosférických srážek. Nepojišťuje sesuv nebo pokles půdy, tíhu sněhu nebo námrazy, náraz motorového vozidla, vandalismus, kouř a aerodynamický třesk.

- Nadstandardně lze pojistit škody, způsobené zřícením skal nebo zemin.

- Spoluúčast je volitelná.

- Spoluúčast umožňuje slevu z pojistného.

- Pojistné lze platit až 4x ročně.

- Při roční platbě je sleva.

- Pojištění se uzavírá na časovou cenu.

Kooperativa, pojišťovna, a. s., Vienna Insurance Group

- Pojištění domácnosti kryje všechna uvedená rizika s výjimkou škody, způsobené kouřem, aerodynamickým třeskem a atmosférickými srážkami.

- Kromě vyjmenovaných rizik se nabízí pojištění škod, způsobených přepětím v elektrorozvodné nebo komunikační síti, únikem vody z akvária, skla - all risks, elektromotory - přepětí, zkrat a pojištění právní ochrany.

- Výše spoluúčasti: 1000 Kč, 3000 Kč nebo 5000 Kč.

- Slevy: při spoluúčasti 3000 Kč je sleva 10 %, při spoluúčasti 5000 Kč je sleva 15 %.

- Pojistné lze platit čtvrtletně, pololetně, ročně nebo měsíčně.

- Při roční platbě sleva 5 %.

- Pojištění je na novou cenu.

Pojišťovna Slavia, a. s.

- Nepojišťuje škody, způsobené sesuvem nebo poklesem půdy, sesouváním nebo zřícením lavin, tíhou sněhu nebo námrazy, nárazem motorového vozidla a úmyslným poškozením nebo úmyslným zničením (vandalismem).

- Ve výlukách je rovněž pojištění škod, způsobených kouřem a aerodynamickým třeskem.

- Ve výlukách je i stoupnutí vody z odpadního potrubí, loupežné přepadení, mráz na topném systému, přepětí, únik vody z akvária a atmosférické srážky.

- Výše spoluúčasti začíná na částce 500 Kč a vyšší.

- Ze spoluúčasti nevyplývá žádný bonus.

- Četnost placení pojistného - nejčastěji roční.

- Při roční platbě není sleva.

- Pojištění je na novou cenu.

Triglav pojišťovna, a. s.

- V nabídce pojištění rizik není přepětí, aerodynamický třesk.

- Frekvence plateb: roční, pololetní, čtvrtletní.

- Výše spoluúčasti: nemovitost volitelná 0-10 000 Kč, domácnost volitelná 0-5 000 Kč.

- Bonus na roční platbu 5%.

UNIQA pojišťovna a. s.

- Výjimku tvoří vystoupnutí vody z odpadního potrubí, mráz na topném systému, přepětí a atmosférické srážky. Obsahem pojištění je i pojištění skel.

- Připojišťuje škody způsobené únikem vody z akvárií a škody na obsahu uloženém v chladícím zařízení.

- Výše spoluúčasti 1000 Kč a 3000 Kč.

- Slevy díky spoluúčasti je cca 15 %.

- Četnost placení pojistného čtvrtletně, pololetně, ročně.

- Při roční platbě je sleva (za področní platbu je přirážka).

- Pojištění se uzavírá na novou cenu.

VICTORIA - VOLKSBANKEN pojišťovna a. s.

- Jediná pojišťovna na českém trhu, která nepojišťuje škody, způsobené povodní nebo záplavou.

- Ve výlukách jsou kromě tohoto rizika také škody, způsobené kouřem a aerodynamickým třeskem.

- Výše spoluúčasti je 15 %.

- Slevu vzhledem ke spoluúčasti pojišťovna neuvedla, jen konstatovala, že je dle tarifu.

- Pojistné lze platit čtvrtletně, pololetně, ročně.

- Při roční platbě sleva 5 %.

- Pojištění se uzavírá na novou hodnotu.

Wüstenrot pojišťovna a.s.

POJIŠTĚNÍ NEMOVITOSTI, DOMÁCNOSTI A ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU: ZÁKLADNÍ POJISTNÁ NEBEZPEČÍ:

- Flexa plus - požár, přímý úder blesku, výbuch, kouř, pád letadla, náraz vozidla, nadzvuková vlna.

- Voda z potrubí - voda, lom trubky.

- Přírodní nebezpečí - vichřice, krupobití, tíha sněhu, pád stromu, stožáru, lavina, zemětřesení, sesuv půdy a zřícení skal.

- Nepřímý úder blesku, přepětí.

- Vandalismus.

PŘIPOJIŠTĚNÍ

- Povodeň, záplava

- Krádež vloupáním, loupež stavebního materiálu

- Násilné odcizení stavebních součástí

POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Z DRŽBY NEMOVITOSTI NEBO DÍLA VE STAVBĚ

- Odpovědnost za škody způsobené vlastnictvím, držením nebo nájmem nemovitosti.

- Odpovědnost za škody způsobené vlastnictvím, držením nebo nájmem pozemku, cesty a plotu patřících k nemovitosti.

- Odpovědnost za škody způsobené vlastnictvím a provozem zařízení v domě určeném pro nájemníky.

- Odpovědnost za škody způsobené vlastnictvím budovy nebo díla ve stavbě.

POJIŠTĚNÍ DOMÁCNOSTI ZÁKLADNÍ POJISTNÁ NEBEZPEČÍ:

- Flexa plus - požár, přímý úder blesku, výbuch, kouř, pád letadla, náraz vozidla, nadzvuková vlna.

- Voda z potrubí - voda, lom trubky.

- Přírodní nebezpečí - vichřice, krupobití, tíha sněhu, pád stromu, stožáru, lavina, zemětřesení, sesuv půdy a zřícení skal.

- Nepřímý úder blesku, přepětí.

- Krádež vloupáním, loupež.

- Vandalismus v souvislosti s vloupáním.

- Únik vody z akvária.

- Srážková voda.

PŘIPOJIŠTĚNÍ:

- Povodeň, záplava.

- Pojištění věcí v nebytových prostorách

- Pojištění věcí v nebytových prostorách.

- Pojištění skla včetně nákladů - all risk.

- Pojištění garáže na jiném pozemku - stavbu i movité věci (včetně odcizení).

- Pojištění dle přílohy na základě individuálních potřeb a požadavků klientů.

POJIŠTĚNÍ OBČANSKÉ ODPOVĚDNOSTI

- Odpovědnost za škody způsobené činností pojištěného v běžném občanském životě.

- Odpovědnost za škody způsobené vedením domácnosti a provozem jejich zařízení.

- Odpovědnost za škody způsobené užíváním jízdních kol.

- Odpovědnost za škody způsobené provozováním sportovní rekreační činnosti a jízdy na koni včetně užívání vlastního sportovního náčiní.

- Odpovědnost za škody způsobené vlastnictvím krotkých domácích zvířat a ochočených zvířat.

- Odpovědnost za škody způsobené vlastnictvím a opatrováním psa.

- Frekvence plateb: roční, pololetní, čtvrtletní.

- Pojištění bez spoluúčasti.

- Slevy a bonusy: sleva za roční platbu 5 %, sleva za další smlouvu u společností Wüstenrot 5 %, sleva při současném pojištění domácnosti a nemovitosti 10 %, další široká nabídka slev.

- Pojištění je na novou cenu.