Jak získat maximální podporu od státu?

Nová pravidla pro státní podporu penzijního připojištění odstartují v lednu příštího roku. Kdo chce získat maximální státní příspěvek i v nejvyšší daňovou úlevu, musí upravit, čili zvýšit, svou měsíční platbu podle nových pravidel. A právě na to jsme se s naší "mystery shopperkou" zeptali finančně poradenských společností.

Končící prázdniny některé odpovědi pozdržely, na druhou stranu musíme pochválit skutečnost, že komunikace ani v tomto čase zcela "nezamrzla". Ti, kteří si ještě užívali léta, rozesílali automatické omluvné zprávy s informací, kdy se vrátí a odpovědí. A tak se podívejme, jak to všechno tentokrát dopadlo?

Otázka: Dobrý den, platím si na penzijní připojištění 1500 Kč měsíčně. Můžete mi poradit, jak mám tuto částku upravit, abych i v příštím roce podle nových pravidel dostávala co nejvyšší státní podporu a také daňovou úlevu?

Poradenská společnost
rychlost odezvy
odpověď
hodnocení

ZFP akademie, a. s.

týž den

"Podle vaší informace si na penzijní připojištění platíte 1500 Kč měsíčně, což za současných podmínek penzijního připojištění pro vás znamená, kromě jiného, tyto výhody: měsíční státní příspěvek ve výši 150 Kč, což je za rok celkem 1800 Kč; daňová úspora ve výši 1800 Kč. Celkem tedy od státu v současné době můžete získat až 3600 Kč.

Od 1. 1. 2013 se mění výše státní podpory v návaznosti na vklady klientů. Znamená to tedy, že se zvyšuje minimální měsíční státní příspěvek z 50 Kč na 90 Kč, ale současně se posouvá hranice minimálního vkladu klienta, na který lze získat státní příspěvek ze 100 Kč na 300 Kč (dnes: vklad 100 Kč = 50 Kč státní příspěvek, rok 2013: vklad 300 Kč = 90 Kč státní příspěvek). Současně se také zvyšuje maximální výše státního příspěvku, kterou lze od státu získat, a to ze současných 150 Kč na 230 Kč za předpokladu měsíčního vkladu klienta v minimální výši 1000 Kč. S výší vašeho vkladu 1500 Kč tedy splňujete podmínku pro získání maximální výše státního příspěvku ve výši 230 Kč měsíčně, což je ročně 2760 Kč. Pokud však chcete získat i maximální daňovou úlevu, tedy celkem 1800 Kč (snížení daňového základu o 12 000 Kč), pak by bylo potřebné navýšit váš měsíční příspěvek na 2000 Kč. V případě, že výši vašeho měsíčního příspěvku nebudete měnit, tedy ponecháte si měsíční vklad nastaven na 1500 Kč, pak získáte roční daňovou úlevu ve výši 900 Kč, což představuje snížení daňového základu o 6000 Kč. V případě, že budete potřebovat cokoliv podrobněji vysvětlit, můžete mě kontaktovat."

1

Fincentrum, a. s.

týž den

"V rámci penzijní reformy se opravdu změní výše státních příspěvků, čímž se také posune hranice pro získání daňových úlev z příspěvků placených do transformovaných i účastnických fondů. Zatímco dnes vzniká nárok na státní příspěvek (50 Kč) při příspěvku účastníka od 100 Kč, od roku 2013 vznikne nárok na příspěvek (90 Kč) teprve od měsíční úložky 300 Kč. Zároveň se posune hranice pro získání nejvyššího státního příspěvku - dnes vzniká nárok na nejvyšší státní příspěvek ve výši 150 Kč měsíčně při úložce 500 Kč měsíčně, od roku 2013 to bude od úložky 1000 Kč, a to 230 Kč za měsíc. Přesný výpočet státní podpory bude mít pro příspěvky vyšší nebo rovné 300 Kč měsíčně podobu:

(příspěvek účastníka - 300 Kč)*20 % + 90 Kč, maximálně 230 Kč při úložce 1000 Kč.

Daňové úlevy bude možné od roku 2013 uplatnit podobně jako nyní do maximální výše 12 000 Kč ročně, ovšem z částky přesahující roční úložku 12 000 Kč. Maximálního daňového odpočtu je tedy dosaženo při roční úložce 24 000 Kč, což v případě pravidelných měsíčních plateb odpovídá 2000 Kč měsíčně. V současnosti se odpočet od základu daně počítá z částky přesahující roční úložku 6000 Kč, tedy je maximalizován při roční úložce 18 000 Kč (tedy 1500 Kč měsíčně).

Pro lepší orientaci ve výše popsaných změnách přikládám do přílohy tabulku, která shrnuje výši státního příspěvku a daňového odpočtu pro různé výše měsíčních příspěvků.

Pokud si přejete získávat i v roce 2013 maximální státní příspěvek a uplatňovat nejvyšší možný daňový odpočet, je tedy potřeba mít měsíční příspěvek alespoň 1000 Kč měsíčně + provést v průběhu roku další vklady ve výši 12 000 Kč. Ty lze zaplatit buď spolu s pravidelnými měsíčními příspěvky (tedy výše zmíněných 2000 Kč měsíčně celkem), ale také například jako mimořádný vklad v průběhu roku (pozor, musí se penzijnímu fondu předem ohlásit, případně si sjednat s fondem službu daňové optimalizace, pokud ji nabízí).

Výše státních příspěvků i daňových zvýhodnění budou ve třetím pilíři totožné u všech fondů - jak ve fondu transformovaném, kam budou Vaše prostředky automaticky převedeny, tak také u nově vzniklých fondů účastnických."

1

AWD Česká republika, s. r. o.

druhý den

"Částka, kterou si dnes platíte, by Vám i příští rok zajistila nejvyšší státní příspěvky (konkrétně 230 Kč). Upozorňuji pouze, že se musí jednat o Váš osobní příspěvek, na příspěvek zaměstnavatele se státní podpora nevztahuje.

Pokud však jde rovněž o maximalizaci daňového zvýhodnění, bylo by potřeba částku navýšit na 2000 Kč. Podle nových pravidel totiž budete moci daňový základ snížit o sumu zaplacených příspěvků nad 12 000 Kč ročně až do výše 12 000 Kč. Jinými slovy, právě 2000 Kč měsíčně Vám zajistí spolu s maximální státní podporou i maximální možný daňový odpočet.

Problematika důchodové reformy může být komplikovaná, doporučujeme proto obrátit se na některého z našich privátních finančních poradců, kteří s Vámi individuálně proberou Vaše dotazy a pomohou Vám je vyřešit."

1

KAPITOL pojišťovací a finanční poradenství, a. s.

třetí den

"Nejvyšší státní příspěvek bude od roku 2013 činit 230 Kč. Tato výše příspěvku bude vyplácena v případě, kdy si účastník klient bude hradit měsíční příspěvek od výše 1000Kč měsíčně."

3

OVB

čtvrtý den

"Navrhuji schůzku, při které si tuto věc osvětlíme, vy se rozhodnete a já Vaše rozhodnutí realizuji."

0

Broker Consulting, a. s.

šestý den

"Pokud chcete maximalizovat státní podporu a daňovou úlevu u penzijního připojištění je nutné, abyste od počátku roku 2013 navýšila vlastní příspěvek z 1500 Kč na 2000 Kč. Státní příspěvek je maximální u měsíčního příspěvku účastníka ve výši 1000 Kč a to ve výši 230 Kč (dostanete od státu), daňový odpočet je maximální z částky 12 000 Kč ročně, tj. z další tisícovky navíc měsíčně. Na daňovém odpočtu tak v roce 2013 ušetříte celkem 1800 Kč, v roce 2014 dokonce 2400 Kč, protože dojde ke zvýšení daně z příjmů.
Velmi zjednodušeně lze tedy povědět, že první tisícovka maximalizuje státní příspěvek, druhá tisícovka pak snižuje daňovou zátěž.

Rádi Vám pomůžeme s navýšením prostřednictvím přiděleného konzultanta. V případě Vašeho zájmu nebo dalších otázek nás neváhejte kontaktovat."

2

Partners Financial Services, a. s.

šestý den

"Pokud chcete získávat max. možné dotace a daňové úlevy od státu je potřeba si odkládat měsíčně min. 2000 Kč."

3