Výhodnější je sjednat pojištění a spořicí produkty zvlášť

Tentokráte se mystery shopper vydával za invalidní důchodkyni, která má zájem o spoření a pojištění zároveň. Zřejmě jí kdysi utkvěla v paměti reklama jedné tuzemské pojišťovny na takové lepší spoření a nyní si ho chce na stará kolena rovněž dopřát. Snažili jsme se nalákat finančněporadenské firmy na hezké číslo - důchodkyně XY může každý měsíc odložit až dva tisíce korun. To je dostatečně vysoká částka na to, aby finanční poradci reagovali. V jednom případě nás odpověď velice potěšila, v jednom naopak ne. Napsat potenciální klientce o tom, že si s ní chcete sjednat schůzku namísto alespoň snahy o stručnou odpověď nepovažujeme za dvakrát šťastné rozhodnutí.

Dotaz: Dobrý den. Slyšela jsem o pojištění se spořením. Je možné si ho zřídit? Žiju sama spolu se dvěma kočkami v Dolní Lhotě. To je kousek od Benešova. Jsem důchodkyně pobírající invalidní důchod ve výši 11 tisíc korun. Ráda bych měsíčně odložila dva tisíce korun.

Poradenská společnost
rychlost odezvy
odpověď
hodnocení

Jana Pánková, Team Manager, Partners Financial Services, a.s.,
obratem

Dobrý den,

dostala ke mě Vaše poptávka na pojištění se spořením. Pracuji v tomto okolí a můžeme se domluvit na schůzce. Kde Vám vysvětlím, jak se dá spořit. Pošlete mi na Vás telefon.

Hezký den Jana

3

Martin Jurek, Fincentrum, a. s.

obratem

Dobrý den paní XY,

spojení spoření s pojištěním existuje (například ve formě investičního životního pojištění - IŽP), pro spoření je ale obecně nedoporučujeme, neboť jsou obvykle podstatně dražší, než spořicí produkty nabízené jinými institucemi. Často bývá výhodnější sjednat si pojištění i spořicí produkty zvlášť.

Co se týče spoření 2000 Kč měsíčně, zde záleží na Vašich potřebách a preferencích, jaký produkt či produkty by pro Vás byly vhodné. Při volbě je důležité zvážit mnoho faktorů, například zdali chcete mít naspořené peníze kdykoli k dispozici, jak dlouho plánujete spořit, případně jakou míru rizika jste ochotná podstoupit apod.

Jednou z možností je doplňkové penzijní spoření ("3. pilíř"). Jedná se o spoření formou investování do účastnických fondů s různou mírou rizika, včetně konzervativních (málo rizikových), přičemž od měsíční úložky 300 Kč lze získat nárok na státní příspěvek. Nejvyšší státní příspěvek je při úložce 1000 Kč a vyšší, a to ve výši 230 Kč měsíčně, což tento produkt při krátkých dobách spoření činí relativně výhodným. Při úložce od 1000 do 2000 Kč lze získat i odpočty od základu daně, úložku vyšší než 1000 Kč bychom tedy mohli doporučit pouze v případě, kdy máte zdanitelné příjmy. Výběr peněz z tohoto spoření včetně státních příspěvků je umožněn různými formami po pěti letech spoření a dosažení určitého věku (pro jeho přesný výpočet bychom museli znát Vaše datum narození).

Vzhledem k tomu, že zrušení doplňkového penzijního spoření před splněním zákonných podmínek vede ke ztrátě státního příspěvku, nedoporučujeme držet všechny úspory pouze v něm. Z dalších možností spoření mohu zmínit například bankovní produkty jako spořicí účty, u kterých je výhoda okamžité dostupnosti naspořených prostředků a pojištění vkladů, do úvahy může vstoupit za určitých okolností například i stavební spoření nebo podle Vašich preferencí i některé investiční produkty.

Problematika spoření i pojištění zahrnuje celou řadu možností, a ačkoli existují produkty, které pojištění se spořením spojují, doporučujeme informovat se o více variantách řešení Vašich potřeb, neboť spoření přes pojišťovnu je často zbytečně drahé. Z tohoto důvodu doporučujeme obrátit se na finančního poradce, který Vám představí všechny možnosti a na základě analýzy Vaší situace Vám doporučí optimální postup. V případě zájmu nás neváhejte kontaktovat e-mailem na adrese info@fincentrum.com nebo využijte naší zelené linky na telefonním čísle 800 990 099. Poté Vám bude přidělen poradce podle místa Vašeho bydliště.

S pozdravem...

1

Eva Kunertová
Broker Consulting, a.s.

5 dnů

Dobrý den,

Kontaktuji Vás ohledně dotazu je spoření, který jste nám zaslala. Můžete mi na sebe poslat telefonní číslo a domluvíme se?

3