Zodpovědná novomanželka

Ani vánoční atmosféra neodradila mystery shoppera, aby se vydával za někoho, kým není. Nyní si představil, jak by se choval, kdyby ho čekaly brzké vdavky. I tak se stalo, že se mystery s. vydával za budoucí paničku, která by chtěla pro svého manžílka sjednat nějakou tu životní pojistku. Chtěla svého nastávajícího zákonného druha potěšit a nadělit mu pojistku pod stromeček. Celá záležitost má několik háčků. Třeba to, že se sjednává produkt pro třetí osobu anebo to, že v době uzavření produktu jsou aktéři svobodní, avšak následně budou sezdáni. Komplikací čekající na vyřešení je podepsání smlouvy manželem tak, aby o ničem nevěděl...

Dotaz:

Za dva týdny se budu vdávat a chtěla bych pro svého budoucího manžela sjednat životní pojistku a sebe uvést jako obmyšlenou osobu. Četla jsem na internetu, že to možné je, jen nevím, co s sebou všechno musím přinést. Jestli občanský průkaz nebo plnou moc. Vše bych chtěla jako dárek pod stromeček.

Poradenská společnost
rychlost odezvy
odpověď
hodnocení

Pavlína Čapková, obchodní manažer, ZPF akademie, a.s.

obratem

Dobrý den, paní XY,

velmi oceňuji váš zodpovědný přístup k otázce životního zajištění vašeho budoucího manžela.

Pokud chcete pojištění věnovat jako dárek, pak v tento okamžik mi není známo, zda některá z pojišťoven nabízí aktuálně například pojištění s dárkovým certifikátem, které by bylo možné sjednat pro partnera přes internet s následným zasláním certifikátu a smlouvy pro pojištěnou osobu k podpisu (na tomto principu například v tento okamžik funguje pojištění jedné z vážných chorob pro ženy od nejmenované pojišťovny).

Domnívám se správně, že když pojištění chcete věnovat jako dárek, že na smlouvě budete figurovat jako pojistník, tedy osoba, která smlouvu bude po celou dobu platit? Nebo máte jinou představu?

V každém případě pro uzavření pojistné smlouvy si zajistěte buď již vámi zmiňovanou plnou moc od vašeho partnera za účelem uzavření pojistné smlouvy, která vás bude opravňovat k uzavření pojištění s vámi vybranou pojišťovnou, pak nebude vyžadován podpis na smlouvě. Tato plná moc by měla obsahovat veškeré osobní údaje vašeho partnera - jméno, příjmení, rodné číslo, adresu, číslo občanského průkazu, platnost občanského průkazu a místo vydání občanského průkazu a plnou moc ověří váš partner u notáře (dle originálu dokladu). Nebo druhou variantou je, že váš partner smlouvu osobně podepíše. V takovém případě bude nutno i jeho osobní údaje při uzavření smlouvy ověřit a zkontrolovat dle občanského průkazu.

Bylo by také dobré, abyste měla alespoň nějakou představu o případné struktuře pojistné smlouvy, tedy co vše případně požadujete, aby měl váš partner touto smlouvou pojištěno/zajištěno. Vhodné by bylo, pokud byste si s sebou na případnou schůzku přinesla i informace, zda váš partner má již z minulosti nějak řešeno životní pojištění, abychom mohli novou smlouvu nastavit dle aktuální životní situace vašeho partnera a i s ohledem na již existující smlouvu (pokud taková existuje).

Obmyšlenou osobu do smlouvy vašeho partnera je možné nastavit tak, jak budete požadovat.

V případě, že budete mít jakékoliv další doplňující dotazy nebo budete mít zájem se potkat, kontaktujte mě, prosím, na níže uvedeném telefonním čísle či e-mailu.

Přeji vám příjemný den.

1

Kamil Durčák, specialista oddělení produktového managementu, Swiss Life Select

obratem

Dobrý den, paní XY,
sjednání životního pojištění na jinou osobu je možné, ale jako překvapení toto pojištění sjednat nelze. Pojistník je povinen seznámit pojištěného s obsahem pojistné smlouvy týkající se pojištění jeho pojistného rizika. Pojištěný musí návrh pojistné smlouvy podepsat (nelze nahradit plnou mocí). Vy v takové pojistné smlouvě budete pojistník (osoba, která s pojistitelem uzavřela pojistnou smlouvu) a budoucí manžel bude pojištěný (osoba, na jejíž život, zdraví, majetek, odpovědnost za škodu nebo jiné hodnoty pojistného zájmu se soukromé pojištění vztahuje). V pojistné smlouvě je možné určit obmyšlenou osobu (oprávněná osoba v pojištění osob, které vzniká právo na výplatu sjednaného pojistného plnění v případě smrti pojištěného, určuje ji pojistník a specifikuje ji jménem s datem narození nebo vztahem k pojištěnému. Není-li pojistník zároveň pojištěným, může tak učinit pouze se souhlasem pojištěného), což znamená, že na smlouvě můžete být obmyšlenou osobou vy.

2

Martina Loubová, operátor oddělení klientského servisu, Partners Financial Services, a.s.

obratem

Dobrý den, paní XY,

v tomto případě by tedy byla pojistka uzavřena na vašeho budoucího manžela a tam musí být na pojistné smlouvě jeho podpis.

Pokud byste měla zájem o bližší informace a případně i o osobní schůzku, poprosím o sdělení města, ze kterého by vám poradce vyhovoval. Na základě těchto informací by vás poradce z dané lokality kontaktoval a domluvil se s vámi na dalších podrobnostech.

2