Privátní bankovnictví a jeho možnosti

Privátní bankovnictví a jeho možnosti

Zachování a růst bohatství je hlavní snahou všech movitých lidí. Aby jim vyšly vstříc, vstupují proto do hry, jež se nazývá privátní bankovnictví, banky a finanční instituce. Jde o konzervativní byznys, co nemá rád jakoukoli nestabilitu. A proč je uvedený produkt vůbec zapotřebí? Odpověď je stejná jako na otázku, proč je třeba stále více psychiatrů. Důvodem je čelit trendu, kdy jsou lidské vztahy nahrazovány počítači.

Základem úspěchu privátního bankovnictví je klientova loajalita. Spokojený zákazník přivede další zájemce. Vztah, který funguje, přináší stabilní příjmy a méně problémů. Každý z "branže" by měl vědět, že až osm procent privátních klientů změní každý rok banku v porovnání s dvěma procenty u korporátní klientely. Úlohou privátního bankéře je sejmout z klienta jeho tíži starat se o vlastní peníze.

Cílová skupina privátních klientů v ČR:

1. rodiny (soukromé osoby), které restituovaly své majetky, jež jim byly zkonfiskovány či znárodněny po roce 1948;

2. rodiny (soukromé osoby), které prodaly své společnosti nebo jejich část zahraničním subjektům;

3. soukromé osoby, které stále vlastní své prosperující společnosti;

4. top management velkých českých a zahraničních společností;

5. ostatní bohaté soukromé osoby (sportovci, umělci atd.);

6. velvyslanectví působící v ČR;

7. ostatní.

ČR je zemí "nových peněz" v důsledku vývoje po roce 1948, kdy byly zpřetrhány skoro všechny vazby tradičního letitého bohatství. Právě proto u nás nenajdeme zděděné, ale naopak nově vytvořené bohatství, jehož majitelé s ním potřebují aktivně nakládat, a proto nemohou a ani nechtějí převést velkou část svých peněz do tradičních off-shore center a daňových rájů na různých karibských ostrovech, do Lichtenštejnska nebo do Švýcarska. "Novozbohatlíci" ale chtějí, aby jim služby byly poskytovány na stejné úrovni jako ve vyspělých finančních centrech.

Segmentace privátních klientů v tuzemsku:

privátní klienti skupiny A (v angličtině se jim říká HNWI - High Net Worth Individuals) - zůstatek na běžném účtu nad pět milionů Kč;

privátní klienti skupiny B (v angličtině se jim říká AI - Affluent Individuals) - zůstatek na běžném účtu nad jeden milion Kč.

Požadavky privátních klientů:

globální záběr vlastního investičního portfolia;

více sofistikovaných produktů, které nejen chrání investice, ale i zvyšují jejich hodnotu;

absolutně návratné strategie jejich investic, které jim jasně signalizují, s jakým růstem mohou počítat a jaká je pravděpodobnost jeho dosažení;

alternativní investice (jako jsou různé hedgové fondy, deriváty atd.).

Nabídka produktů privátního bankovnictví v ČR:

telefonní a netové bankovnictví, e-commerce;

kreditní a platební karty;

exekutivní klubové karty;

consumer credits včetně pojištění;

pojištění (cestovní, penzijní, životní - jv s pojišťovnami a penzijními fondy);

rámcové kontrakty s velkými společnostmi poskytujícími různé služby (mobilní operátoři, výpočetní technika, cestovní kanceláře atd.);

možnost investic do různých evropských a světových investičních fondů;

možnost investic na akciových a dluhopisových trzích v tuzemsku i zahraničí;

další podle individuálních požadavků.

Autor je finanční konzultant