Hypotéka milión korun: hrubý plat nejméně okolo 20 tisíc

Hypotéka milión korun: hrubý plat nejméně okolo 20 tisíc

"Bez peněz do banky nelez." Ačkoliv to zní až neslušně, řada lidí musí takový výrok jen smutně potvrdit. A to i v případě, kdy si chtěli vzít hypotéku - tedy čerpat úvěr. Lidé, kteří uvažují o hypotéce na pořízení středně velkého nového bytu či rodinného domu a dostatečně nevydělávají, musí nakonec hodně slevit ze svých plánů. Pro mnoho lidí přitom není dosažitelná ani miliónová hypotéka. Sen o vlastním bydlení se tak může snadno rozplynout.
Není týdne, kdy se lidé nesetkají s nějakou nabídkou hypotečního úvěru v denním tisku, televizi či v dalších médiích. Banky kvůli velké konkurenci proklamují, že není nic jednoduššího než u nich získat hypotéku.
Pravdou je však pouze to, že za několik posledních let se hodně zjednodušil celý proces vyřizování tohoto úvěru. Úvěroví pracovníci jsou již podstatně lépe vyškoleni, než tomu bylo dříve, a také se hodně naučili praxí. Požadavky na bonitu klienta se však nezměnily - přirozeně.

Úvěr 2 milióny korun

Jestliže člověk nemá velkou finanční rezervu a chce si pořídit dům nebo nový byt, ne ale malometrážní garsoniéru, je třeba počítat s úvěrem minimálně okolo dvou miliónů korun. A tady může nastat hlavní problém. Přes historicky nízké úrokové sazby se měsíční splátka takové hypotéky (varianta 20 let, úrok čtyři procenta ročně) pohybuje okolo 12 tisíc korun.
Aby ale zájemce takovou hypotéku vůbec získal, musí doložit čisté příjmy nejméně okolo částky 22 tisíc korun měsíčně. A to všechno ale za předpokladu, že je sám, nemá rodinu (děti) a hlavně nemá žádné pevné výdaje (například výživné). Každá pravidelná nákladová položka v měsíčním rozpočtu jen zvyšuje požadavky na čistý příjem žadatele.
Při nedostatečné bonitě klientovi nezbývá než slevit ze svých požadavků a spokojit se s nižším úvěrem.
Možností je však i volba delší splatnosti úvěru, čímž klesá výše měsíční splátky, a tím i nároky na čistý příjem. Dobu splatnosti hypotéky lze natáhnout až na třicet let. Takovou variantu lze doporučit jen mladým žadatelům, kteří preferují co nejnižší finanční zátěž na počátku splácení hypotéky.
Na druhou stranu, čím delší dobu klient splácí, tím se navyšuje celková suma, kterou hypoteční bance za všechny roky zaplatí.

Úvěr 1 milión korun

Dvoumiliónová hypotéka je pro mnoho lidí zcela nedosažitelná. Bohužel řada zájemců neprojde skóringem ani pro poloviční výši - tedy hypoteční úvěr na jeden milión korun. U této výše úvěru činí měsíční splátka okolo šesti až sedmi tisíc korun.
Problémem však opět může být požadovaný příjem. Aby klient zvládal hypotéku splácet a ještě mu zbylo něco na další nezbytné výdaje (jídlo, oblečení a další), banka požaduje čistý měsíční příjem alespoň 12 až 14 tisíc korun. Hrubá měsíční mzda žadatele se tak musí pohybovat okolo dvaceti tisíc korun. Pokud klient vydělává méně nebo ještě musí odečíst další náklady, milión od banky určitě nezíská.
Velmi naivní je si myslet, že banka se zajímá hlavně o hodnotu zástavy a příjmy klienta jsou až druhořadé.

Co je dobré znát o výši příjmu u hypoték

Základem pro podání žádosti o hypoteční úvěr jsou dostatečné příjmy. Po odečtení plánované měsíční splátky a dalších fixních výdajů vám musí z doložené čisté měsíční mzdy zůstat ještě nějaká rezerva. Je užitečné si v bance nechat udělat předběžnou kalkulaci.
Při nedostatečných příjmech je možné buď požádat o nižší částku hypotečního úvěru, nebo protáhnout dobu splácení. V obou případech se snižuje výše měsíční splátky, a tím i klesají nároky hypoteční banky na výši čistého příjmu, jež musí klient doložit.