Banky zpřístupnily hypotéky většině žadatelů - stát na úvěry letos přispěje jen mladým rodinám

Hypoteční úvěry jsou momentálně hojně využívaným prostředkem pro financování bydlení. V dubnu se objem hypoték poskytnutých českým domácnostem pohyboval okolo 188 miliard korun. Meziročně se navýšil o 63 miliard korun.
Banky nyní lákají zájemce o úvěr na skvělé úrokové sazby, nízké splátky i nulové poplatky za vyřízení hypotéky. Vypadá to, že není právě teď nic jednoduššího než bydlet na úvěr ve vlastní nemovitosti.

Průměrná sazba klesá
Podle serveru Fincentrum.cz se však počet poskytnutých úvěrů za duben 2006 snížil na rozdíl od března skoro o tisíc kusů, a to na 4400. Nižší byla i výše průměrné půjčované částky, i když průměrná úroková sazba se v dubnu snížila o devět bazických bodů a dosáhla výše 4,02 procenta, což je pokles od začátku letošního roku, kdy se pohyboval na úrovni 4,13 procenta.
Svého minima dosáhl v červenci 2005, kdy byla jeho výše na 3,62 procenta.
Banky ostatně svou "radost" ze stálého nárůstu počtu hypotečních úvěrů dávají najevo množstvím různých modifikací hypoték a speciálních akcí. Snaží se připravovat produkty "na míru" dle požadavků trhu. Díky nim se zviditelní a odliší od konkurence.

Hypotéku pro všechny?
I když tedy úrokové sazby nejsou na svém minimu, ba dokonce rostou, banky se snaží hypoteční úvěry přiblížit i lidem s nižšími příjmy. Platí to například pro nabídku GE Money Bank a její Akční hity, kdy zájemce může získat miliónovou hypotéku za 3999 korun, ovšem s fixací úrokové sazby 2,56 procenta na jeden rok.
Co bude za rok? To je na klientovi - buď úvěr jednorázově splatí, nebo si vybere úrokovou sazbu na další období. Ta již ale nemusí být tak příznivá jako ta současná. Ostatně i další banky nabízejí sazbu pod tři procenta, např. České spořitelny či Živnobanky. U hypotečních úvěrů s víceletou fixací je stále nejoblíbenější fixace pětiletá, která se nyní pohybuje okolo 4,5 procenta.
Žadateli dává určitou jistotu při splácení úvěru, a to i přesto, že jsou tyto sazby minimálně o jedno procento vyšší na rozdíl od sazby roční.
Jakou fixaci však zvolit, je zcela individuální záležitost a rozhodnutí každého. Záleží na několika faktorech: délce čerpání úvěru, výši fixované úrokové sazby a možnosti mimořádné splátky při změně fixace. Nízká úroková sazba není pro banky jediným tahákem, jak klientovi nabídnout hypotéku. Jestliže nemá dostatek prostředků na úvěr s deseti- až patnáctiletou splatností, rozloží mu splátky do 20 nebo i 30 let.
To je i případ výše uvedených příkladů. U několika bank ani jednotlivec, ani rodina nedosáhli na hypotéku s patnáctiletou splatností. Nejblíže jim banky mohly nabídnou úvěry na 20 let.
Stát letos nedává úrokovou dotaci na nové hypotéky. Je to proto, že průměrná úroková sazba byla vloni nižší než pro poskytování tohoto příspěvku stanoví nařízení vlády. "Průměrná úroková sazba za rok 2005 pro účely státní podpory poskytované podle nařízení vlády tedy činí 4,15 procenta. Je-li průměrná sazba úroku nižší než pět procent, pak se tento příspěvek neposkytuje," uvedla Radka Burketová, mluvčí Ministerstva pro místní rozvoj. Opakuje se tak situace z loňského roku.
Nárok na podporu naopak dále běží u starších hypotečních úvěrů, které měly vyšší komerční úrokové sazby a státní příspěvek toto úrokové zatížení snižoval.
Stát také podporuje mladé lidí výhodnými půjčkami na bydlení. Z fondu bydlení se momentálně dají získat tři typy půjček.
Jednak zvýhodněný úvěr až 150 tisíc korun na modernizaci bytu či rodinného domu. Úvěr je určený lidem do 36 let, kteří žijí v manželství nebo pečují o jedno nezletilé dítě. Je úročený roční dvouprocentní sazbou s desetiletou splatností. Je tedy výhodnější než ve stavebních spořitelnách nebo hypotečních bankách, kde nejnižší úročení začíná zhruba na třech procentech ročně.
Pro stejnou skupinu obyvatel jsou určené i takzvané novomanželské půjčky, které se vztahují na výstavbu či pořízení bytu, včetně úhrady za převod členských práv k družstevnímu bytu. Žadatel může získat maximálně 300 tisíc korun, půjčka je až na dvacet let, s ročním úrokem dvě procenta.

Půjčky pro mladé
Jiná, dvousettisícová půjčka, je s tříprocentním ročním úrokem a se splatností nejdéle deset let. Méně výhodná je i v tom, že žadatel nesmí překročit limitovanou velikost podlahové plochy - u bytu je to maximálně 80 čtverečních metrů, u rodinného domku pak 120 čtverečních metrů.
Silný zájem o výhodné státní půjčky vedl v poslední době ke spekulaci, že fondu docházejí peníze. "Není to pravda. Na půjčky na modernizaci máme k dispozici tři miliardy korun, na půjčky na pořízení bytu máme v současnosti jednu miliardu korun. Jsem přesvědčený, že na žádosti o půjčky podané do konce letošního roku máme peněz dost," řekl včera Jan Wagner, šéf fondu bydlení.


Hypotéka na 1,25 miliónu korun pro jednotlivce


Hypotéka 1,5 miliónu korun pro rodinu s dítětem