Ženy při investování neriskují jako muži

Ženy při investování neriskují jako muži

Carole Crossová, která vlastní poradenskou firmu, je sice v mnoha směrech typickou příslušnici silného poválečného populačního ročníku, takzvaných baby boomers, ale od většiny se liší v jednom: má svého finančního poradce.
Mnoho žen z této generace, narozených v letech 1946 až 1964, má za sebou úspěšnou kariéru, jsou zámožné, a jak jim přibývá let, možná zdědí i peníze. Jak se mění jejich role ve společnosti, v ekonomickém životě i doma, roste také jejich starost o to, jak hospodařit se svými financemi.
Ty z nich, které mají finanční poradce, jsou díky svým investicím spokojenější a mají větší pocit bezpečí. Jenže z každých pěti žen těchto ročníků využívá služeb finančních poradců jen stěží jedna, zjistila americká pobočka životní pojišťovny Allianz.
Ačkoliv v USA vlastní ženy středního věku stále větší část bohatství a jsou ve svých investicích méně ochotné riskovat než muži, přesto si nerady nechávají radit a pevně se spoléhají na rozhodnutí, která jednou učinily, tvrdí konzultanti.
David Zirretta, viceprezident pobočky Citigroup pro agendu správy majetku, uvádí, že ženské klientky chtějí neustále vědět, co se s jejich financemi děje.
Musí je proto průběžně upozorňovat na světové události, které by mohly jejich finance ovlivnit, nebo na ty informace, které si vyžadují jejich pozornosti.
Zirretta říká, že ženy dobře reagují na neformální a interaktivní komunikaci se svým bankéřem a se svými přítelkyněmi například v místní kavárně nebo knihkupectví. Zirretta se rovněž angažuje v různých klubech investorek, kde odpovídá na jejich otázky a radí jim, jak naložit s financemi.
Jak zjistila Kathleen Reichertová z OppenheimerFunds, ženy z generace baby boomers mají tendenci klást důraz na přítomnost a nevěnují příliš času uvažování o tom, co se s jejich financemi stane v budoucnosti.
I když devadesát procent z nich tvrdí, že jejich hlavním cílem je zajistit se na důchod, jen méně než polovina má se svou bankou či pojišťovnou uzavřen důchodový plán.
Finanční konzultanti by jim proto podle Reichertové poradili, jaké finanční potíže by je mohly potkat, kdyby setrvaly na dosavadním aranžmá svých úspor a výdajů.
Mohou je také upozornit na důsledky toho, že se dožijí velmi vysokého věku, na vliv vývoje inflace či do jaké míry se mohou spoléhat na důchodové a zdravotní benefity svých manželů. Ale i na nebezpečí z toho, že půjdou do penze s neuhrazeným dluhem.
Pokud si už ženy vybírají finančního poradce, většina z nich dává přednost ženám, uvádí studie Allianz. Ve Spojených státech je však mezi těmito konzultanty asi jen 20 procent žen. Studie sice nezkoumala důvody, proč si ženy raději vybírají poradkyně, ale expertka Marti Barlettová tvrdí, že u žen středního věku hraje úlohu styl komunikace. Soudí, že mužští poradci často nepostihnou přesně, na co mají odpovědět.
Například když za nimi do kanceláře přijde muž, řekne: "Chtěl bych získat návratnost X na investici typu Y."
Na rozdíl od mužů ženy zpravidla řeknou: "Děti mám na vysoké škole, má tchyně onemocněla a chtěla bych vědět, jak to mám vyřešit."
"Nejde tu vůbec o nějaké povídání. Je to žádost ženy o radu, co v této rodinné situaci chce ze své investice získat," zdůrazňuje Marti Barlettová.