Factoring: Kdo, když ne vy, a kdy, když ne teď?

Factoring: Kdo, když ne vy, a kdy, když ne teď?

"Pohledávky za odběrateli se mohou pro rostoucí firmy stát hlavní brzdou rozvoje. Proto se většina malých a středních podnikatelů čas od času zabývá otázkou, jak se zbavit starostí s váznoucími pohledávkami, a přitom nemuset zkracovat lhůty splatnosti pro své klienty ani si na vlastní provoz půjčovat. Jednou z mála forem financování, které nemají úvěrový charakter, je factoring. Pracuje se zde s vlastními pohledávkami, které jsou postupovány neboli odprodávány factoringové společnosti. Pohledávky tedy plní roli jakýchsi směnek, jejichž tržní hodnotu factoringová společnost svému klientovi proplácí. Obvykle se jedná o sedmdesát až devadesát procent hodnoty pohledávky," říká Pavel Strašák, ředitel společnosti D.S. Factoring, která je členem České leasingové a finanční asociace.

Tyto peníze, které mají podle Strašáka pro mnohé cenu zlata, protože neznamenají zadlužení, přijdou klientovi na účet během několika hodin od předání pohledávky. Český factoringový trh za první pololetí roku 2006 vzrostl ve srovnání se stejným obdobím v roce 2005 o šestnáct procent a další růst se očekává. Přitom stoupá obliba tzv. bezregresního factoringu, při němž riziko nezaplacení pohledávky odběratelem přebírá factoringová společnost.

Ideální doba pro financování z cizích zdrojů

Na českém trhu působí množství finančních ústavů, které jsou nuceny bojovat o každého zákazníka. Ten může situace využít ve svůj prospěch. Banky a jiní poskytovatelé financování slevují ze svých dřívějších přísných kritérií, a proto získat úvěr či podobnou kreditní službu přestává být problémem i pro malé firmy bez historie.

Úvěrové produkty těží z toho, že jsou známé a srozumitelné. Finanční instituce téměř vždy při vyřizování úvěru (provozního či revolvingového) požaduje nějakou formu záruky pro případ neschopnosti splácet, většinou v podobě ručitele nebo zástavy. Období před poskytnutím úvěru provází poměrně náročná a zdlouhavá administrativa. Je třeba dodat řadu různých dokumentů, žadatel se posuzuje podle mnoha kritérií. Banky sice pracují na zpružnění, ale tím na druhou stranu ubývá prostor pro individuální posouzení. Pak je tady ještě stránka finanční. Nelze zapomínat na poplatky, které banky často žádají za zpracování žádosti o úvěr, a také na měsíční poplatky za správu úvěru, které mohou činit pár set korun.

Factoring jako outsourcing

Factoring může probíhat jako externí správa pohledávek. Finanční partner je tak schopen zajistit celou evidenci neuhrazených faktur, provádět upomínání, vymáhání i inkaso, vše podle pokynů zadavatele. Tato služba však dostatečně neřeší otázku, kde vzít peníze na další rozvoj firmy. Většinou je tedy třeba využít cizího kapitálu a nechat si pohledávky ihned proplácet.

"Factoring je atraktivní, protože v sobě skrývá něco navíc. Factoringové firmy totiž neposkytují jen finanční prostředky, ale také patřičný servis. V tom tkví základní přednost této služby. Seriózní factoringová firma za dodavatele zpracovává pohledávky, komunikuje o úhradách, upomínkuje nezaplacené faktury a v některých typech služby řeší pohledávky až do úplného konce," připomíná Strašák.

Finanční efektivita factoringu jako outsourcingu komplexní péče o krátkodobé pohledávky je evidentní: Factoringové služby vycházejí levněji než pořízení bankovního úvěru a k tomu kolektivu ekonomů a sekretářek, kteří budou pohledávky spravovat. Poplatek za tuto službu je totiž jednorázový a pohybuje se v řádu desetin procenta, alespoň u poskytovatelů, kteří jsou členy Asociace factoringových společností ČR. Úroková sazba factoringem získaných prostředků je dnes ekvivalentní úrokové sazbě bankovního úvěru, který ovšem žádné doplňkové služby nezahrnuje.

"Factoring je moderní finanční službou, která nabývá na významu v době, kdy se všechny firmy specializují na hlavní předmět své činnosti. Postupně mizí i dřívější mýty o tom, že kdo využívá factoringu, je jistě před krachem, či že může dojít k poškození jména u odběratele v důsledku přísného vymáhání factoringovou společností. Tuto službu využívají moderní podnikatelé, to znamená ti, kteří chtějí vydělávat. Mít strach z factoringu není vůbec na místě," uzavírá Pavel Strašák ze společnosti D.S. Factoring.