Dům s hypotékou se dá prodat

Plánujete si koupit na hypotéku byt a máte obavy, že dokud jej nesplatíte, bude zcela neprodejný a vy se nebudete moci přestěhovat do lepšího? Takové obavy jsou podle realitních makléřů i bankéřů zbytečné.
"Počet lidí, kteří budou prodávat byt nebo domek zatížený hypotékou, v následujících letech poroste," odhaduje Jan Sadil, generální ředitel Hypoteční banky.
Důvodů je několik. V posledních letech si koupili bydlení na hypotéku mladí "singles", kteří postupně zakládají rodiny a potřebují svůj malý byteček vyměnit za velký byt, nebo dokonce rodinný domek.
Přibývá ale i dlužníků, kteří přecenili své schopnosti a s postupujícím časem nejsou schopni úvěr splácet.
"Za uplynulý rok evidujeme v bance několik desítek klientů, kteří prodali nemovitost zatíženou hypotékou novému majiteli," říká Jan Sadil. Bankéři odhadují, že takových případů jsou v Česku za uplynulá léta tisícovky.
Podle údajů, které zveřejnila Evropská hypoteční asociace, je to však ve srovnání se starými zeměmi unie extrémně málo. Zatímco v tuzemsku se jedná maximálně o jednotky procent, ve Velké Británii je prodejů zatížených hypotékou asi třetina.
Prodej domu (bytu) s hypotékou je pro původního majitele výhodný především v době, kdy mu ještě neskončil dohodnutý čas fixace, a zároveň potřebuje nemovitost urychleně prodat. Poskytnutý úvěr totiž nebude muset předčasně splatit, ale převede ho i s domem na nového majitele. Ten za něj pak bude hypotéku splácet podle původního plánu.
Ani nový majitel na koupi nemovitosti zatížené hypotékou nemusí prodělat. Podle studie Evropské hypoteční asociace je nejvýhodnější kupovat nemovitosti s úvěrem v době, kdy se prudce zvyšují úrokové sazby hypoték. "Pokud původní vlastník uzavřel smlouvu na hypoteční úvěr s dlouhodobou fixací v době nízkých úroků a nový majitel nemovitosti dluh převezme, pak bude mít nižší splátky, než kdyby v okamžiku koupě požádal o úvěr u banky sám," uvádí studie. Ta správná doba na nákup nemovitosti zatížené hypotékou tak podle bankéřů teprve nastane.
Navíc nový vlastník ušetří i na poplatcích za zpracování hypotéky. Zatímco při zpracování nové smlouvy musí kupující bytu (rodinného domku) zaplatit až několik desítek tisíc korun, za převzetí hypotéky se platí nejčastěji jeden až dva tisíce korun.
Nový majitel předkládá bance také výrazně méně dokumentů než ten původní. Banka si totiž už neověřuje data o kupované nemovitosti, ale zkoumá jen bonitu nového vlastníka. Ten musí proto bance dodat veškeré potřebné dokumenty o svém příjmu, případně o celkovém příjmu rodiny a dalších skutečnostech, které jsou běžně potřeba ke standardní žádosti o hypotéku.

Vhodná doba na nákup domu zatíženého hypotékou teprve nastane.